Vale veramente la pena di un punteggio di credito? Forse non molto dopo questo 💲💲💲

Se stai verificando il tuo punteggio di credito, c'è qualcosa che dovresti sapere.

L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha convocato tutte e tre le principali agenzie di segnalazione del credito - Experian, Equifax e TransUnion - per aver sovrastimato i punteggi di credito che stanno vendendo.

Buone notizie: hanno anche ricevuto l'ordine di cambiare i loro modi.

La più recente agenzia di credito cui è stato assegnato il CFPB è Experian. La scorsa settimana, il CFPB ha annunciato di aver multato Experian $ 3 milioni per "ingannare i consumatori sull'uso dei punteggi di credito venduti ai consumatori".

"Experian ha affermato che i punteggi di credito commercializzati e forniti ai consumatori sono stati utilizzati dagli istituti di credito per prendere decisioni di credito", ha affermato il CFPB.

L'ufficio continuò: "In realtà, i creditori non usavano i punteggi di Experian per prendere quelle decisioni. Il CFPB ha ordinato a Experian di rappresentare in modo veritiero come vengono utilizzati i suoi punteggi di credito. "

Experian non ha ammesso errori, ma ha accettato di pagare la sanzione.

Ciò avviene a seguito di un giro di vite della CFPB sulle altre due grandi agenzie di segnalazione di credito a gennaio. L'ufficio ha multato Equifax e TransUnion per un totale di $ 23 milioni per liquidare le richieste di ingannare i clienti.

Cosa stavano facendo di sbagliato?

Hanno pubblicizzato i loro punteggi di credito come gli stessi punteggi che le banche stanno valutando quando decidono se prestar loro dei soldi.

Ma i creditori tendono a utilizzare una varietà di punteggi di credito, quindi nessuna valutazione è universalmente accettata da ogni creditore, ha detto il CFPB. Invece, i creditori "si affidano in parte a questi punteggi quando decidono se estendere il credito".

Il CFPB ha ordinato alle agenzie di credito di essere più precisi in ciò che dicono ai clienti.

Che cosa significa questo per te?

Basta essere consapevoli che il punteggio di credito che stai vedendo non è necessariamente lo stesso che la banca sta usando per giudicare quanto sei affidabile.

“Oltre ai punteggi di credito effettivamente utilizzati dagli istituti di credito, diverse società hanno sviluppato i cosiddetti "punteggi del credito educativo", che gli istituti di credito usano raramente, se non mai, "ha detto il CFPB. "Questi punteggi hanno lo scopo di informare i consumatori."

In altre parole, i tuoi punteggi di credito possono ancora essere uno strumento utile per vedere approssimativamente dove ti trovi agli occhi dei creditori.

Ognuno ha diritto a una copia gratuita del proprio rapporto di credito - una contabilità di tutte le attività legate al credito - una volta all'anno da ciascuna delle tre maggiori agenzie di segnalazione del credito. È facile da fare attraverso AnnualCreditReport.com.

Un rapporto di credito è un riepilogo della cronologia dei crediti, mentre un punteggio di credito - un numero che varia tipicamente da 300 a 850 - è una stima di quanto si è solvibili in base al proprio rapporto di credito.

Ecco come costruire un buon punteggio di credito: