Il foglio di calcolo di questo scienziato dei dati lo ha aiutato a risparmiare $ 4000 (ecco una copia)

Mentre guadagnava il master alla Paris School of Economics, il mio amico Benjamin Brew era un sostenitore del metodo "paga e prega", dove spendi i tuoi soldi alla cieca e spera solo di averne abbastanza. Ammette di non avere alcun concetto di risparmio o di bilancio.

"Ero uno studente universitario e passerei fino alla scadenza dello stipendio di quel mese", ha detto. "Allora prenderei in prestito."

Tutto ciò è cambiato qualche anno fa, quando un amico ha raccomandato di ascoltare un podcast di Planet Money sulle spese di tracciamento. Recentemente assunto come ricercatore di dati presso l'ospedale per bambini malati a Toronto, ha deciso di provarlo.

Ora tiene traccia delle sue spese quotidiane in un foglio di calcolo - e lo ha aiutato a risparmiare circa $ 4000 negli ultimi 15 mesi.

Come un foglio di calcolo di tracciabilità delle spese aiuta questo ragazzo a risparmiare denaro

All'inizio, ha appena raccolto dati.

"Il bello di tenere un foglio di calcolo è che puoi monitorare ogni acquisto e vedere quanto stai spendendo", ha detto. "Allora, puoi capire cosa puoi tagliare e quanti soldi puoi risparmiare facendo così."

Quando esaminò le sue spese, Brew fu sorpreso da dove andavano i suoi soldi.

"Compro due o tre caffè al giorno e ho pensato che sarebbe stata la mia più grande spesa, ma i caffè sono economici", ha spiegato.

"Quello che ho notato è che stavo spendendo la maggior parte dei miei soldi a pranzo al lavoro. Spenderei $ 12 al giorno, cinque giorni a settimana. Ora moltiplicalo per tutto l'anno e hai un numero piuttosto grande. "

Ispirato dai numeri che lo guardavano in faccia, Brew iniziò a comprare meno caffè e a preparare sandwich. Ha smesso di comprare così tanto tè e tanti snack e ha iniziato a mettere in discussione i suoi acquisti. Aveva davvero bisogno di quella nuova maglietta? Doveva uscire a cena così spesso?

"Non c'è bisogno di punire te stesso e andare senza, ma è possibile identificare le cose che sono facili da tagliare," Egli ha detto. "Ho una brutta abitudine di spendere per cose che non mi servono. All'inizio non volevo guardare le mie spese. Ma una volta fatto, ha cambiato tutto. "

Dopo alcuni mesi del suo nuovo modello di spesa, ha rivisto i suoi risparmi, e ha notato una grande differenza rispetto a qualche mese fa - nelle centinaia di dollari.

Perché tenere traccia delle spese?

Per Brew, si tratta di avere soldi per fare le cose che sono importanti per lui, tagliando fuori le cose che non lo sono.

Sul foglio, divide i suoi acquisti in "descrizioni", che lo aiutano a tenere traccia delle sue spese su cose come "pranzo" e "cena" e "ricreazione".

Brew paga per tutto con una carta di debito o di credito, e alla fine della giornata, apre la sua app bancaria e copia tutti i dati nel suo foglio di calcolo. Questa voce manuale, ha detto, è uno dei modi in cui si appropria della sua spesa. Deve affrontare di nuovo ogni decisione di spesa, invece di lasciare che uno strumento come Mint lo gestisca automaticamente.

Il foglio di lavoro di Brew è un documento semplice, e ha condiviso una copia con me in modo che tu possa provarlo tu stesso. Puoi anche inserire un budget e il foglio di calcolo ti dirà se sei sulla buona strada, in base alle tue spese o se stai andando oltre.

Come utilizzare questo foglio di calcolo del monitoraggio delle spese

Il modello di foglio di lavoro, che puoi scaricare qui, è un modo semplice ed efficace per tenere traccia di ciò che spendi. Ogni voce dovrebbe contenere quattro informazioni:

• Data: la data del calendario in cui hai speso i soldi

• Importo: l'importo dell'acquisto

• Descrizione: la categoria in cui questa spesa cade. Il modello offre 10 scelte: colazione, pranzo, cena, snack, caffè, casa, generi alimentari, vestiti, attività ricreative, viaggi, medicine. Se preferisci puoi utilizzare i tuoi nomi descrittivi, ma è importante utilizzarli in modo coerente in modo che il foglio di calcolo possa tenere traccia delle tue spese.

• Dettagli: qualsiasi dettaglio pertinente, ad esempio dove lo hai speso o un motivo (ad es. Regalo di compleanno per mamma o pranzo con un amico).

Il foglio di calcolo mostra anche alcune interruzioni interessanti:

Spesa annuale: Per vedere quanto del tuo reddito annuale da portare a casa hai speso finora quest'anno, inserisci il tuo reddito annuale al netto delle imposte nella casella con l'etichetta.

Spesa giornaliera: Per esaminare quanto hai speso per una data specifica, inserisci la data sotto "inserisci qui una data". Se la tua spesa per quel giorno non è sostenibile, se spendi così tanto ogni giorno, supererai il tuo reddito annuale - la cella diventerà rosso.

Spesa per categoria: Per vedere quanto hai speso in una determinata categoria, ad esempio caffè, inserisci il nome della categoria sotto "inserisci la descrizione qui". In base alla tua spesa in quella categoria finora quest'anno, il foglio di calcolo prevede anche la spesa totale per il anno, se non si apportano modifiche.

Cosa farà con il denaro risparmiato monitorando le spese

Ricorda che Brew di $ 4000 ha detto di essere stato in grado di salvare negli ultimi 15 mesi?

Invece di spenderlo irrimediabilmente a pranzo e al caffè, ora lo mette nei confronti di cose ed esperienze che significano molto per lui. A febbraio andiamo a Las Vegas per la festa di addio al celibato del nostro amico, e sta risparmiando per portare sua moglie in un viaggio in Cina, qualcosa di cui hanno sempre parlato.

"Le persone si lamentano sempre che non hanno soldi per fare le cose che vogliono fare. Il fatto è che hanno soldi, lo stanno spendendo ogni giorno e non se ne rendono conto " Egli ha detto.

"I soldi ci sono, hanno solo bisogno di capire come usarli efficacemente. Ecco dove entra il foglio di calcolo. "

Il tuo turno: hai mai tracciato le tue spese? Che cosa hai notato e ti ha aiutato a cambiare le tue abitudini di spesa?

Jon Silman ha scritto per Vice, The NY Post, il Miami Herald e il Tampa Bay Times, tra gli altri. Spende troppi soldi in libri e videogiochi.