Sei giovane. Sei sano. Hai ancora bisogno di fare testamento. Ecco come

Scrivere la tua ultima volontà e testamento potrebbe non essere il tipo di cosa che pensi ogni giorno - specialmente se sei giovane.

Fino a quando ho avuto mia figlia Rose tre anni fa, era stato al massimo un pensiero fugace: "Io dovrebbero fai questo, ma non ho tempo adesso. "

Ma un importante cambiamento di vita, come la nascita di un bambino o una morte in famiglia, può essere un enorme campanello d'allarme. Per me, una volta nata Rose è diventata qualcosa a cui pensavo molto più spesso. Cosa le succederebbe se io e mio marito morissimo entrambi? Ora, incinta del mio secondo figlio, è qualcosa che ha iniziato a pesarmi nella mia mente ancora più pesantemente.

Poi, poche settimane fa, ho partecipato a una sessione informativa di basso profilo sulla pianificazione immobiliare con Kim Estess, procuratore di O'Diam e Stecker Law Group e mia madre del mio gruppo Moms Run This Town. Ha usato un linguaggio facile da capire e ha illustrato i passi da compiere quando si pianifica l'inevitabile.

Cos'è la pianificazione immobiliare?

Quando senti la parola "estate", probabilmente pensi ai ricchi con case enormi e beni costosi. Ma la maggior parte delle persone, indipendentemente dalla posizione sociale o dal reddito, ha quello che è considerato un patrimonio.

In parole povere, la pianificazione patrimoniale ti consente di specificare cosa accadrà ai tuoi investimenti, possedimenti e persino ai tuoi figli e animali domestici una volta che morirai. La prima cosa di cui hai bisogno è un avvocato.

Cosa dovresti cercare in un avvocato?

La cosa più importante da cercare è qualcuno che è specializzato nella pianificazione immobiliare e ha le conoscenze per farlo bene la prima volta. "L'avvocato tuttofare è la più grande bandiera rossa in quest'area", afferma Estess.

Inoltre, considera il costo. Potrebbe essere allettante andare con l'avvocato più economico che riesci a trovare, ma che funziona raramente, dice lei.

“Ottieni davvero quello per cui paghi", Dice Estess. "Telefonate e prendete le quotazioni di una varietà di avvocati". Questo vi darà un'idea più chiara della fascia di prezzo che state osservando. Se scegli un cattivo avvocato esclusivamente in base al prezzo, potresti dover pagare qualcun altro per aggiustare la tua volontà quando realizzi che non riflette i tuoi desideri.

Chiedi ai tuoi amici un consiglio. "Il passaparola di un amico che ha attraversato il processo di pianificazione successoria è sempre il modo migliore per trovare un avvocato", afferma Estess. "Punti bonus se il tuo amico può spiegarti il ​​piano che ha in atto e perché ce l'ha!"

Cerca qualcuno che abbia l'obiettivo di educarti sul processo piuttosto che sfornare un testamento che non capisci. Devi sapere che la tua volontà o fiducia riflettono i tuoi desideri in quanto non sarai in giro per difenderti o spiegare quando è più importante.

Cosa dovresti includere nel tuo piano?

Una volta trovato il giusto avvocato, lui o lei dovrebbe essere in grado di guidarti facendo domande su ciò che vuoi che accada ai tuoi beni dopo la tua morte. Ma ci sono alcune cose che dovresti tenere in mente.

"Per una coppia con figli minori, nominare un tutore per i tuoi figli è sempre la forza trainante per la pianificazione immobiliare", afferma Estess. "Ciò avviene attraverso la tua volontà, così tanti giovani clienti entrano nella porta chiedendo un testamento".

Ma una volontà è solo una parte di un piano di proprietà globale. Estess lo spiega un buon piano immobiliare dovrebbe includere una volontà, una procura generale duratura e una procura di assistenza sanitaria. Una procura generale stabilisce cosa dovrebbe accadere finanziariamente se si diventa disabili, mentre una procura per l'assistenza sanitaria specifica chi si desidera prendere le decisioni sanitarie in caso di inabilità.

Puoi leggere una descrizione più dettagliata di ciascuno di questi articoli nell'articolo di Estess sul blog di Dayton Moms.

Puoi scrivere la tua volontà?

Una sola parola: no.

"Non riesco davvero a pensare a uno scenario in cui si consiglia di scrivere la propria volontà o utilizzare una risorsa online", afferma Estess. "C'è così tanto che va nella creazione di un piano di successione, e non è un tipo di processo valido per tutti".

Usare un avvocato economico o un servizio di scrittura online potrebbe farti risparmiare denaro, ma alla lunga pagherai di più.

"Se ora prendi le scorciatoie, alla fine finirai per pagare di più - perché prima o poi finirà per aver bisogno di essere riparato, e poi pagherai una volta per farlo velocemente (e probabilmente subpar) e poi pagherai di nuovo per farlo nel modo giusto ", dice Estess.

Cosa succede se muori senza un piano in atto?

La risposta a questa domanda dipende in gran parte dalla tua posizione. Nell'Ohio, dove vivo e dove Estess pratica la legge, lo stato determina come verranno gestite le cose.

"Per qualsiasi attività che possiedi in collaborazione con un'altra persona, o per qualsiasi attività che abbia un beneficiario su di loro (pensa ai tuoi conti pensionistici o all'assicurazione sulla vita), tali beni saranno distribuiti direttamente al proprietario congiunto o al beneficiario nominato", afferma Estess . "Qualsiasi altra attività verrà gestita attraverso il processo di omologazione e in base a quelle regole predefinite dello stato dell'Ohio".

Ciò significa che se sei sposato, il tuo coniuge superstite erediterà tutto. Ma se tu e il tuo coniuge entrambi muoiono o se non avete un coniuge, le cose diventano un po 'più complicate.

"I tuoi figli sarebbero i beneficiari, ma le loro azioni verrebbero probabilmente trattenute in un conto di tutela della successione fino al compimento dei 18 anni", mi dice Estess. "Con ciò arrivano più tempo, scartoffie e costi. Con una semplice volontà, comprese le disposizioni di custodia, è possibile evitare la necessità di una tutela di successione per un minore e utilizzare invece un custode per gestire i fondi per il minore attraverso un conto ai sensi dell'Ohio Trasferimenti ai minori.

"Il [atto] consente una maggiore flessibilità ed è più conveniente, e ti permette di scegliere un'età fino a 25 anni che il denaro sarà trattenuto dal custode a beneficio del tuo bambino".

Venticinque potrebbe sembrare vecchio per i tuoi figli avere accesso a un'eredità, ma ritardarla fino a un'età successiva potrebbe contribuire a garantire che i soldi saranno spesi in modo più ragionevole. Ad esempio, se concedi ai tuoi figli l'accesso a una somma forfettaria all'età di 18 anni, potrebbero spenderli su articoli frivoli piuttosto che utilizzarli per qualcosa che sarà di maggior beneficio a lungo termine, come un acconto su un Casa.

Il modo migliore per evitare di affrontare le leggi statali quando si tratta di distribuire la propria ricchezza dopo la morte è avere un piano di proprietà immobiliare.

Potrebbe essere spaventoso pensare alla tua morte, ma rimandare la tua pianificazione patrimoniale potrebbe portare a un disastro se dovessi morire inaspettatamente. Invece, affronta la sfida a testa alta e assicurati di avere i tuoi desideri scritti in forma legale nel caso peggiore.

Catherine Hiles è una scrittrice ed editrice con sede a Dayton, Ohio. Nel tempo libero le piace leggere, correre, cucinare e inseguire il suo bambino in giro per casa.