Rapporto: Gli americani ora devono miliardi più di prima della grande recessione

L'anno 2008 ha chiamato. Ti ricordi del 2008, giusto? L'anno giusto prima della Grande Recessione?

Beh, ha chiamato, e vuole il suo record di debito delle famiglie indietro.

È ufficiale: gli americani hanno riacquistato il loro appetito per il debito. Abbiamo superato una soglia, perché noi siamo ora, prendendo in prestito più denaro di quello che abbiamo fatto al culmine della bolla immobiliare degli Stati Uniti nel 2008.

Ti ricordi cosa è successo dopo, giusto? Sì, è quando l'intero sistema finanziario globale è crollato.

Rilassare. Questa volta potrebbe non essere così male, ma dovrai comunque giocare bene le tue carte. Parleremo dei modi per farlo.

Innanzitutto, la notizia: Il debito totale delle famiglie statunitensi è salito a $ 12,73 trilioni di all'inizio del 2017, spingendo il livello di indebitamento di oggi più alto del picco di 12,68 miliardi di dollari nel 2008, secondo la Federal Reserve Bank di New York.

Le principali differenze esistono tra oggi e il 2008, riducendo la probabilità di un altro tracollo finanziario. La cosa principale: più del debito di oggi è detenuto da mutuatari più anziani, più affidabili rispetto al 2008, secondo la Fed.

"Il crescente livello del debito mostra che molti dei milioni di americani che hanno sofferto durante la recessione hanno sufficientemente riparato il loro credito per qualificarsi per i prestiti", riporta il New York Times. “Suggerisce anche un crescente ottimismo sulla crescita economica tra banche e altri finanziatori ".

Mentre le persone nel 2017 stanno gestendo meglio i loro mutui e prestiti auto - con meno pignoramenti e inadempienze - il fatto è che i prestiti agli studenti stanno alimentando l'aumento del debito.

C'è il timore che l'aumento del debito dei prestiti agli studenti possa portare a un'ondata di default come quella della debacle finanziaria del 2008.

"Questo non è un indicatore di cui dovremmo essere super entusiasti per tornare", ha detto al Times Heather Boushey, direttore del Washington Center for Equitable Growth. "In astratto, più debito segnala ottimismo. Ma in realtà le famiglie usano il debito come un meccanismo per pagare cose che i loro redditi non supportano ".

Ecco come non affrontare il nostro crescente appetito per il debito:

1. Scopri cosa stai gestendo

Mappa esattamente che tipo di debito hai.

Ad esempio, a quali aziende devi dei soldi? Qualcuno dei tuoi debiti nelle collezioni? Quali sono i pagamenti mensili minimi su ogni carta di credito o prestito?

Un modo semplice per farlo è quello di registrati con un servizio gratuito come Credit Sesame. Questo strumento mostra il saldo su eventuali fatture non pagate, carte di credito o prestiti. Offre anche suggerimenti su come ridurre il debito e aumentare il tuo punteggio di credito.

2. Consolida il tuo debito

Se rimani indietro sul debito della tua carta di credito, potresti trovarti schiacciato dai tassi di interesse a nord del 20%. Non ti arriverà mai in quel modo. Stai spendendo così tanto per gli interessi, non pagherai mai i tuoi saldi.

Potrebbe valere la pena di consolidare o rifinanziare il debito.

Rifinendo un prestito esistente, stai sottoscrivendo un prestito totalmente nuovo, che include termini nuovi e (idealmente) un tasso di interesse più basso. Credibile è un mercato online che offre ai consumatori offerte di prestito personalizzate. Pensa a Zillow, ma a prestiti personali.

Le tariffe partono dal 5,99% e puoi controllare le tue inserendo un importo del prestito qui (da $ 500 a $ 40.000) e confrontando le tue opzioni personalizzate in meno di 90 secondi.

La linea di fondo: È meglio avere una strategia quando parliamo dei livelli di indebitamento delle famiglie che superano quelli del 2008.

Gli esperti sostengono che il debito familiare del 2017 è davvero diverso. Per prima cosa, i consumatori sono attualmente delinquenti su meno del 5% del debito totale, rispetto a quasi il 12% del debito che era più di un mese alla fine del 2009.

Meno di noi stanno cadendo indietro.

Mantenere quella tendenza in corso.

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Mike Brassfield ([email protetta]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Ricorda il 2008 fin troppo bene.