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Snowball o Avalanche: quale metodo di pagamento del debito funzionerà meglio per te?

Snowball o Avalanche: quale metodo di pagamento del debito funzionerà meglio per te?

Recentemente ho letto che pagare il debito è come mangiare un elefante. Lo fai un morso alla volta.

Schifoso.

Ma capisco il concetto, ed è uno che posso ottenere dietro. L'unico modo per affrontare una montagna (o anche una molehill) di debito è quello di scheggiarlo un po 'alla volta.

Ci sono molti modi per affrontare il rimborso del debito, ma il due metodi che sembrano venire più spesso sono valanga e palle di neve.

Cosa vogliono dire?

Sono contento che tu abbia chiesto.

Qual è il metodo valanga del debito?

Questo metodo di riduzione del debito comporta il pagamento di carte di credito con i tassi di interesse più alti prima. Potrebbe richiedere un po 'più di altri metodi, ma controlla questo.

Le carte ad alto interesse ti fanno entrare più a fondo nella tua lacuna del debito e rendono più difficile uscire. Prima li ripaghi e li metti via, migliore sarà la tua salute finanziaria.

Come funziona

Supponiamo che tu abbia due carte di credito, ognuna con un saldo di $ 5,000.

Se non si addebita nulla su nessuna delle due carte, ecco quanto tempo ci vorrà per pagare ognuna facendo un pagamento mensile minimo di $ 160. E controlla quanto pagherai di maggior interesse:

  • $ 5,000 all'8%: 36 mesi, $ 625 di interesse totale
  • $ 5,000 al 22%: 47 mesi $ 2,493 di interesse totale

Questa è una differenza di $ 1,868 e 11 mesi!

Anche se potrebbe richiedere più tempo per raggiungere, è chiaramente vantaggioso sbarazzarsi delle carte di interesse più rapidamente possibile.

Professionisti

  • Risparmiate denaro - a volte molto - a lungo termine.
  • Fare uno o due grossi pagamenti al mese a grandi creditori richiede molto meno tempo ed energia che pagare un'infarinatura di quelli più piccoli.

Contro

  • Può essere davvero difficile rimanere fedeli ai tuoi obiettivi quando sembra che il tuo ago del debito non si muova nel verde molto rapidamente.

Questo metodo è perfetto per: Le persone con la pazienza, la praticità e l'impegno di adottare un approccio lento e costante per uscire dal debito. (In altre parole, non io.)

Qual è il metodo Debt Snowball?

L'approccio a palla di neve per sbarazzarsi del debito sta pagando una carta di credito alla volta, iniziando dal più piccolo saldo prima.

Il guru della gestione del denaro Dave Ramsey è stato il pioniere dell'idea che, beh, è ​​cresciuta fino a diventare uno dei piani di gestione del debito più popolari oggi in uso.

Anche se non stai portando alti saldi sulle tue carte, alcuni istituti di credito credono che l'accesso a troppe carte di credito sia altrettanto sfavorevole di avere meno carte con saldi più alti.

Quindi il metodo a palle di neve potrebbe anche migliorare le tue opportunità di credito.

Come funziona

Ricorda i due scenari immaginari che ti ho dato nell'esempio sopra?

Ora facciamo sei carte, con saldi che vanno da $ 250 fino a $ 5000. (Non farti prendere dal panico, stiamo solo facendo finta.)

Con l'approccio a palle di neve, farai il pagamento minimo su tutte le tue carte tranne quella con il saldo di $ 250. Pagheresti tanto al di sopra del pagamento minimo, poiché puoi permetterti ogni mese di pagarlo il più rapidamente possibile.

Dopo aver pagato la carta, è sufficiente portare il pagamento nel pagamento della carta di credito con il saldo più basso successivo. Una volta ottenuta la rotazione della palla (neve), rimarrai sorpreso dalla rapidità con cui cancellerai tutti i saldi delle carte in circolazione.

Professionisti

  • Eliminare rapidamente il debito su una serie di carte di credito è un sicuro costruttore di fiducia
  • Se stai cercando un amico responsabile della responsabilità, è un metodo abbastanza noto con una grande comunità di fan

Contro

  • Ci vuole più tempo per schiacciare il tuo debito
  • Poiché stai solo effettuando pagamenti minimi sulla maggior parte delle tue carte, potresti spendere di più in interessi nel tempo

Questo metodo è perfetto per: Persone che sono motivate dalla gratificazione immediata (Vedi anche: le persone che mangiano prima il dessert).

Come scegliere un metodo

I sostenitori di ciascuna opzione ti diranno che il loro è l'unico da usare.

Ma il metodo migliore è quello che ti fa davvero uscire di debito.

Scegline uno e corri con esso. Puoi sempre cambiare le cose se trovi che non funziona per te.

Hai bisogno di qualche motivazione in più per provare una di queste opzioni? Qui a The Penny Hoarder, abbiamo visto che entrambi i metodi funzionano bene in un'ampia varietà di situazioni.

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Il tuo turno: hai provato una di queste opzioni di pagamento del debito?

Lisa McGreevy è una scrittrice di The Penny Hoarder. Il metodo valanghe ha funzionato bene per lei anche se di solito mangia prima il dessert.


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