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Un punteggio di credito perfetto 850 si sente grande, ma non cambierà la tua vita

Un punteggio di credito perfetto 850 si sente grande, ma non cambierà la tua vita

Il tuo punteggio di credito era un mistero. Ora, è così facile tenerne traccia che sembra quasi un gioco.

"Gli americani potrebbero finalmente avvicinarsi a quello che potrebbe essere chiamato il punteggio di picco del credito", scrive Suzanne Woolley di Bloomberg in un affascinante esame dei modi in cui alcune persone sono ossessionate dai loro punteggi di credito.

La Fair Isaac Corporation disse a Woolley quello circa l'1,4% dei consumatori americani ha perfetti 850 punteggi di credito. Un crescente gruppo di clienti "superprime" ha punteggi superiori a 800. E il punteggio medio del credito nazionale è pari a 700, dopo aver immerso durante e dopo la Grande Recessione.

Per alcune élite del punteggio di credito, aumentare ulteriormente i loro punteggi è diventato qualcosa di più che un hobby.

Punteggi di credito: sono ovunque

Woolley sottolinea che è più facile che mai accedere al tuo punteggio di credito, che veniva tenuto sotto chiave. È possibile utilizzare il programma annuale di rapporto sul credito gratuito del governo per verificare le discrepanze, ma per ottenere il numero effettivo, si è dovuto pagare $ 20 o più.

Ora, nell'era del Credit Karma e del Credit Sesame, Discover's Credit Scorecard e quasi tutti i banchieri e gli addetti alle carte di credito che ti invitano a controllare il tuo punteggio gratuitamente, siamo circondati da questi numeri.

Sono tutti un po 'diversi grazie ai vari modelli di punteggio e ai calcoli di ogni ufficio di credito. Invece di aiutarti semplicemente a sforzarti di essere finanziariamente responsabile, un punteggio di credito facilmente reperibile favorisce il perseguimento.

Ottenere un punteggio di credito perfetto è una sfida simile a ottenere una perfetta partecipazione alle medie: nessuno lo saprà a meno che non si rinuncia al certificato di conseguimento. Cioè, a meno che tu non stia pensando di finanziare un'auto, ottenere un mutuo o trasferirsi in un nuovo appartamento.

Il tuo potenziale prestatore può vedere un punteggio leggermente diverso da quello con cui sei diventato a tuo agio, ma alla fine usa la stessa scala da 300 a 850 per determinare il tuo potere d'acquisto.

Probabilmente stai pensando a un punteggio di credito perfetto

Avere un focus laser sul tuo punteggio di credito potrebbe non valerne la pena, dicono gli esperti.

"Non c'è alcun valore incrementale di avere un punteggio di 850 su, per esempio, un 760 o 780", ha detto a Bloomberg l'esperto di credito John Ulzheimer.

Anche il tuo punteggio oscilla di mese in mese, il che potrebbe farti grattarti la testa, chiedendoti cosa hai fatto bene o male - quando probabilmente è un algoritmo che effettua una regolazione minuscola.

Solo per i calci, ho controllato il mio punteggio di credito in ogni modo in cui sapevo come, solo per vedere cosa sarebbe successo in quel giorno.

C'è uno spread di 17 punti tra i miei punteggi in alto e in basso. I miei due numeri TransUnion VantageScore 3.0 corrispondono, ma ho due diversi punteggi FICO da due banche diverse.

In aprile, ho scritto sull'introduzione di VantageScore 4.0, che includerà le modifiche al piano nazionale di assistenza ai consumatori, un'iniziativa di equità trasversale. Stavo aspettando con ansia il mio punteggio di Credit Karma, attualmente calcolato usando VantageScore 3.0, per passare a 4.0 calci in questo autunno.

Cosa significherà per me il potenziale cambiamento di alcuni punti? Probabilmente niente. Non ho intenzione di fare un grosso acquisto in qualsiasi momento presto o chiedere un credito aggiuntivo. Sono solo curioso.

E sai cosa dicono della curiosità.

Che cosa preoccuparsi di invece del tuo punteggio di credito

Non è il tuo punteggio di credito che conta tanto quanto c'è dentro, proprio come una scatola di cioccolatini che viene senza una mappa sul coperchio.

"Il punteggio non è quello di cui dovresti preoccuparti", ha detto una volta Rod Griffin, direttore della pubblica istruzione di Experian, a Carson Kohler, lo scrittore di Penny Hoarder. "Gestisce i debiti che hai già e si libera da quella tentazione di assumere più debiti quando non puoi finanziare ciò che già hai".

Il tuo rapporto di credito è il documento che dovresti esaminare regolarmente.

Il tuo rapporto di credito mostra gli account che hai, i tuoi limiti e la cronologia dei pagamenti per tali account e un sacco di informazioni personali su di te. Non si tratta solo di assicurarsi che sia accurato. Si tratta anche di assicurarsi che l'intero rapporto sia il più sano possibile.

Fattori come quanti anni sono i tuoi account, la tua cronologia dei pagamenti e la quantità di credito che stai utilizzando tutti vanno nel calcolo del tuo punteggio di credito. Ma potrebbe essere meglio dedicare del tempo a migliorare ognuno di questi fattori piuttosto che preoccuparsi del punteggio finale.

Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.

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