Affermare i prestiti offrire un'alternativa di carta di credito - ma sono tutti così rischiosi

Come fai grandi acquisti online se non hai una carta di credito?

C'è una soluzione per questo, ed è progettato per aiutare gli underbanked o gli scettici delle banche a comprare le cose di cui non possono proprio fare a meno: biglietti aerei, materassi e orologi tra di loro.

Gaby Del Valle ci introduce ad Affermare in un recente pezzo di The Outline. In essa, spiega il modello della società di offrire finanziamenti per gli acquisti effettuati sui siti Web dei suoi rivenditori partner.

Il servizio è orgoglioso delle tariffe iniziali e della facilità d'uso. Ma la sua selezione di partner dà l'impressione che pagare un alto interesse su articoli meno importanti sia OK.

Ecco come funziona Affermazione

Sfoglia i divani su Wayfair, materassi da Casper o voli attraverso Orbitz, e vedrai un'offerta per finanziare l'acquisto tramite Affirm al momento del check out.

Afferma spiega che pagherai tra il 10% e il 30% di interessi per il tuo acquisto in base al tuo credito. Ma questo controllo di credito morbido verifica solo la tua identità e determina la tua idoneità al finanziamento, a differenza di un controllo duro che influisce sul tuo punteggio di credito.

Questo perché Affirm è stato progettato per le persone che hanno storie di credito corte e potrebbero non essere in grado di ottenere una carta di credito con limiti e interessi favorevoli o per le persone che non hanno alcuna storia di credito.

Afferma la cronologia dei pagamenti relativi ai suoi prestiti a Experian e progetta di trasmettere tali informazioni ad altri uffici in futuro, secondo le sue FAQ. Segnalando il tuo credito Affirm alle agenzie di credito, il tuo prestito di tre, sei o 12 mesi può aiutarti a creare credito - a un costo. Afferma afferma che il tasso di interesse medio che offre è del 21%, mentre Il contorno osserva che le carte di credito hanno un APR medio del 17%.

Scegli il $ 999 McKinley Chair di Joybird (è la versione adulta di IKEA $ 99 Poang, se chiedi a questo mobile coveter), Affirm offre "facili pagamenti mensili" di $ 55,50 al mese per 18 mesi - senza interessi. La casella pop-up pubblicizza tassi di interesse dallo 0 al 30%.

Ma almeno con un mobile possiamo sperare che lo manterrai per molti anni e venderlo per un paio di centinaia se decidi di separarti.

Riesci a immaginare di finanziare un volo per un tasso di interesse che si avvicina molto a quello che potresti vedere per un prestito di giorno di paga?

Prenota un volo spontaneo a Tokyo questo autunno, e quella spesa di $ 1,200 con un finanziamento di un anno attraverso Affirm si trasformerà in $ 1,440 dopo aver considerato il 20% di interessi. Pagare $ 120 al mese non sembra essere troppo lungo per coprire quel costo, ma farlo per 12 mesi significa che il viaggio sarà solo un ricordo quando avrai finito di pagarlo.

Vuoi trascorrere 12 mesi pagando un volo in pullman che hai già preso?

Afferma, per tutto ciò che pubblicizza di essere trasparente e onesto e di servire l'underbanked, esiste anche per servire coloro che volere essere libero dalla carta di credito

"Stanno davvero dando la caccia a questo mercato di millennial che hanno paura del debito e hanno paura delle carte di credito perché sono cresciuti durante e dopo la recessione e hanno visto le case della gente farsi portare via, e la gente carica questi pazzi conti di carte di credito, quindi questi la gente ha paura del debito e ha paura del credito ", ha detto Del Valle nel podcast giornaliero del sito World Dispatch. "E Affermare è fondamentalmente il rebranding del debito e del credito per farlo sembrare etico e amichevole ".

Cosa c'è di sbagliato nel finanziare un divano?

Il finanziamento di grandi acquisti al momento del pagamento non è nuovo. I negozi di mobili lo fanno. I negozi di materassi lo fanno. Negozi di gioielli farlo.

Ma le promozioni per il finanziamento di quei negozi spesso richiedono finanziamenti a basso o nessun interesse, sperando che deciderai di spendere di più e distribuire i tuoi pagamenti.

Il problema con Affirm, The Outline note, non è che fornisce un'alternativa alle carte di credito, anche se a un prezzo. Il vero problema è che Affirm viene offerto insieme a elementi che potrebbero non essere nel vostro interesse per finanziare in primo luogo. Se hai bisogno di finanziare un nuovo materasso attraverso Affirm pagando il 20% di interesse, non dovresti dormire su un materasso ad aria o controllare le vendite al materasso in fondo alla strada?

Affermare sostiene che spetta al consumatore determinare il valore di ciò che sta finanziando. Si dice che la società sta finalizzando un accordo per servire i clienti online di Walmart.

Nel frattempo, PayPal offre una configurazione simile per gli acquirenti online. Offre un tasso di interesse del 20% sui suoi prestiti agli utenti, ma non addebita interessi se paghi per intero entro sei mesi.

Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.