Questo è il motivo per cui potrebbe presto ottenere molto più facile a Sue la vostra società di carte di credito

Quanto leggi attentamente la stampa fine quando ti registri per una carta di credito, un conto bancario o un prestito di giorno di paga?

Firmando un gruppo di linee tratteggiate senza aver guardato a fondo tutti i dettagli legali, potresti aver rinunciato al diritto di citare in giudizio il tuo istituto finanziario come parte di un gruppo di azione collettiva.

Ma una nuova regola che il Consumer Finance Protection Bureau ha adottato la scorsa settimana cerca di darti il ​​diritto di citare in giudizio.

L'arbitrato è gratuito?

Limitando i clienti all'arbitrato o alle singole azioni legali per controversie di modesta entità, le istituzioni finanziarie impediscono ai clienti interessati dalle stesse pratiche di mettere in comune il loro potere come gruppo. L'arbitraggio può essere proibitivamente costoso, e l'archiviazione in tribunale per controversie di modesta entità può richiedere molto tempo e comporta tariffe proprie.

Il CFPB illustra il problema con questo esempio in un video: Se la tua banca ti addebita $ 20 per sbaglio e non ti darà un rimborso, probabilmente non avrai il tempo o i soldi per citare in giudizio la banca da solo. Dici solo "Addio, soldi, ti conosco bene" e rassegnati al potere della banca. Ma chissà quante altre persone che usano lo stesso servizio hanno avuto lo stesso inconveniente?

La nuova norma non proibirebbe le clausole arbitrali fintantoché tali clausole non impediscano ai consumatori di prendere parte ad azioni legali di gruppo. Il linguaggio specifico per tali clausole nei nuovi contratti dovrà seguire le linee guida stabilite dal CFPB. Se apri un nuovo account dopo l'entrata in vigore della regola, avrai questa protezione aggiuntiva.

La nuova regola potrebbe entrare in vigore il prossimo anno, a meno che il Congresso non la blocchi usando la legge sulla revisione del Congresso, che consente ai legislatori di dire l'ultima sui nuovi regolamenti federali. Se al Congresso non piace la regola CFPB quando viene pubblicata nel Registro Federale, i membri hanno 60 giorni legislativi (giorni in cui il Congresso è effettivamente in sessione) per votare contro con voto di maggioranza.

Perché le grandi banche odiano le azioni legali di classe

Limitando i modi in cui i consumatori possono intraprendere azioni legali contro di loro, le istituzioni finanziarie quasi non garantiscono che non dovranno rispondere ai clienti dopo aver incasinato.

Quando il CFPB ha raccolto i dati per un rapporto 2015 al Congresso sulle pratiche di arbitrato, ha chiesto ai consumatori cosa avrebbero fatto nel caso in cui avessero notato una commissione errata sulla fattura della carta di credito.

"I consumatori considerano raramente le richieste formali in qualsiasi forum, arbitrato o contenzioso, come risposta - anche dopo aver esaurito le procedure più informali, come il servizio clienti" il rapporto notato.

È stato inoltre riscontrato che i consumatori erano "generalmente inconsapevoli" delle clausole compromissorie nei loro contratti con carta di credito. Inoltre, non sono a conoscenza delle clausole di opt-out che potrebbero essere state in grado di sottoscrivere. Solo il 2% dei consumatori con carte di credito ha dichiarato al CFPB che avrebbero preso in considerazione azioni legali per risolvere un problema che comportava una piccola somma di denaro.

"Forzando i consumatori a rinunciare o fare da soli - di solito su piccole somme - le aziende possono aggirare il sistema giudiziario, evitare grossi rimborsi e continuare pratiche dannose", ha detto il CFPB in un comunicato stampa. "La nuova regola della CFPB scoraggerà i comportamenti illeciti ripristinando il diritto dei consumatori di unirsi per perseguire giustizia e sollievo attraverso azioni legali di gruppo".

Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.