I Soldi

Perché questa legge sul prestito anti-discriminazione del 1977 ci impegna ancora nel 2018

Perché questa legge sul prestito anti-discriminazione del 1977 ci impegna ancora nel 2018

Il Dipartimento del Tesoro ha intenzione di allentare i requisiti di una regola vecchia di decenni creata per garantire un accesso equo ai prestiti attraverso tutte le fasce di reddito, secondo quanto riportato dal Wall Street Journal giovedì.

Il Community Reinvestment Act è stato creato nel 1977 per combattere una pratica chiamata redlining. La semplificazione, una pratica discriminatoria di prestito che ha colpito in modo sproporzionato le comunità minoritarie, ha permesso alle banche di rifiutare i mutui in determinati quartieri in base al reddito e alla razza, anche quando coloro che cercavano i prestiti potevano ripagarli.

La redazione ha reso quasi impossibile per molte persone qualificate che vivono in comunità banche ritenute indesiderabili per ottenere mutui, prestiti alle piccole imprese e altri prestiti simili senza pagare tasse esorbitanti e spesso proibitive.

Il CRA richiede alle banche di soddisfare le esigenze di prestito delle comunità che servono senza escludere le persone di credito nei quartieri a basso e medio reddito, secondo il consiglio di amministrazione della Federal Reserve Bank.

In sostanza, il CRA è ciò che impedisce alle banche di ostacolare il tuo modo di sognare la casa solo perché non vivi in ​​un quartiere elegante e di classe - Supponendo di avere un punteggio di credito decente e guadagnare abbastanza per rimborsare il prestito.

Quindi, perché il Tesoro vuole cambiare il CRA?

Secondo il rapporto del Wall Street Journal, il Dipartimento del Tesoro vuole cambiare il CRA per rendere più facile per le banche rispettare le regole.

Attualmente, le banche sono tenute a dimostrare che i servizi di prestito, di investimento e di vendita al dettaglio e di sviluppo della comunità sono inclusivi in ​​tutte le fasce di reddito nei quartieri che servono. Le banche sono inoltre tenute a dimostrare che il prestito in comunità meno abbienti è equo e non gravato da tasse inutili o prestiti rischiosi.

Sulla base della loro conformità con l'agenzia di rating del credito, alle banche viene assegnata una gamma di voti da "eccezionale" a "sostanziale non conformità".

La Federal Reserve Bank utilizza queste designazioni quando le banche cercano l'approvazione per aprire nuove filiali, fondersi con altre banche o trasferire succursali esistenti. "Non conformità sostanziale" significa pratiche discriminatorie di prestito e potrebbe portare i regolatori della Federal Reserve a negare la richiesta di espansione di una banca.

Le nuove regole, che sono ancora in fase di stesura, renderebbero più facile per le banche qualificarsi come "eccezionali", ha riportato il Wall Street Journal.

Il Dipartimento del Tesoro non dovrebbe abrogare del tutto l'atto, ma non sarà chiaro in che modo le regole incideranno sugli individui meritevoli di credito nelle comunità povere fino a quando le nuove regole non saranno rilasciate entro la fine dell'anno.

Desiree Stennett (@desi_stennett) è una scrittrice di The Penny Hoarder.

Pubblica Il Tuo Commento