Questo strumento ti aiuta a proteggere il futuro del tuo bambino in soli 5 minuti

Quando Scott e Jennifer Perry hanno scoperto che stavano aspettando il loro primo figlio, hanno dato il via ai preparativi raddoppiando i loro risparmi.

Certo, mettere insieme il vivaio era importante, ma Scott, un autodidatta appassionato di finanza personale, voleva assicurarsi che le finanze della famiglia fossero in ordine.

Ma come molti nuovi genitori, dopo la nascita di Isaia, la coppia di Raleigh, North Carolina, aveva ancora problemi finanziari persistenti nella lista delle cose da fare. Vicino alla cima della lista? Investire nel futuro del figlio.

Il compito si è rivelato scoraggiante. Dopo ore di ricerche, Scott ha optato per un piano di risparmio per il college del 529, un conto avvantaggiato dalle tasse per aiutare a risparmiare per le spese di istruzione. Ma poi affondò più ore nel capire quale Il piano 529 era la soluzione migliore, perché, ovviamente, c'è più di un'opzione.

Oltre alle notti insonni, puoi immaginare che pianificare l'educazione di un nuovo bambino possa facilmente diventare estenuante.

Ecco le buone notizie: C'è un servizio di robo-advisory chiamato CollegeBacker ciò può aiutarti ad avviare un piano 529 in soli cinque minuti.

Perché molti esperti raccomandano un piano di risparmio 529

Nel 2018, un anno in un college quadriennale, compresi il board e i libri, ha una media di $ 19.800. Nel 2036, quella media raddoppierà quasi, costando tra $ 37.000 e $ 39.000 all'anno, secondo un'analisi di proiezione di Penny Hoarder dei tassi di crescita medi forniti dal National Center for Education Statistics.

Questo non tiene conto dell'inflazione, e ancora. La vita sarà costosa 18 anni da oggi.

Come ha fatto allusione a Scott, ce ne sono diversi - beh, a lotto di - modi per far ripartire il futuro del tuo bambino. Ha preso in considerazione tutto da un Roth IRA (anche se tuo figlio ha bisogno di un reddito da lavoro) per un account Coverdell Education Savings.

È atterrato su un piano di risparmio del college 529 per diversi motivi, tra cui:

• I contributi sono investiti nei mercati pubblici, il che significa che i tuoi soldi probabilmente non rimarranno stagnanti; lo vedrai crescere. "Non sopporto il pensiero che i fondi stiano lì stagnanti per molto tempo", scrisse Scott in una email. "Devi iniziare presto e ottenere che l'interesse composto funzioni!" Tuttavia, nota anche che c'è il rischio, come qualsiasi altro tipo di investimento.

• Questi piani sono avvantaggiati dalle tasse, il che significa che i vostri soldi crescono entrambi e possono essere ritirati senza tasse statali.

• La figura genitoriale detiene la proprietà e il controllo del piano, quindi i bambini non possono sfruttarlo per qualsiasi cosa vogliano. Per quanto Scott ami suo figlio, non ha intenzione di buttargli dei soldi.

• I piani non hanno requisiti di ammissibilità o minimi di contribuzione super rigorosi. Scott dice che non contribuisce con una cifra enorme ogni mese. Inoltre, è bello sapere che non sarebbe penalizzato per non contribuire se ci fosse qualche tipo di emergenza.

• Il denaro in questi piani è accettato da quasi tutti i college negli Stati Uniti e anche molti all'estero.

Inoltre, con il nuovo piano fiscale, è possibile utilizzare 529 fondi per l'istruzione privata, la scuola materna fino al 12 ° anno. Questa opzione non era in giro quando Scott si iscrisse al suo piano, ma apprezza questo, dato che non è una garanzia al 100% che suo figlio possa andare al college.

Parlando di… Cosa succede se Isaia non vuole andare al college? E se invece volesse avviare un'attività? I Perrys potrebbero usare i soldi per un altro membro della famiglia. Potrebbero anche ritirare il denaro dal piano 529 e pagare una penale del 10%.

Come iscriversi a un piano di risparmio scolastico 529

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Vedere? C'è molto da valutare quando si tratta di istituire un fondo per l'educazione di tuo figlio.

Ma dimmi che hai deciso che un piano di risparmio 529 è la soluzione migliore. Grande! Ora hai più ricerca da fare per capire quale 529 piano è una buona misura.

Ma sappiamo che non vuoi entrare in quello. Noi non voglio nemmeno entrarci.

Invece, puoi utilizzare CollegeBacker, un robo-consulente specializzato in 529 piani. La piattaforma opera su un modello pay-what-you-can, il che significa che puoi pagare una tariffa mensile di appena $ 0. Inoltre, è possibile aprire un account in circa cinque minuti senza alcun deposito minimo.

Puoi anche finanziare l'educazione di tuo figlio attraverso CollegeBacker. Forse invece di far piovere tuo figlio con giocattoli stravaganti, la zia Mary può contribuire con un po 'di soldi al loro piano 529.

Per iniziare, calcolerai il tuo obiettivo di risparmio. Inserisci l'età del tuo bambino e che tipo di università stai risparmiando. Poi CollegeBacker ti mostrerà quanto devi risparmiare ogni mese. Puoi modificare questo numero (o sospendere i prelievi) in base al tuo budget in qualsiasi momento.

Continua per creare un profilo e creare il tuo team di collaboratori.

I soldi che contribuisci saranno conservati in un piano di risparmio 529 sponsorizzato dallo stato.

Quando tuo figlio è pronto per andare a scuola, può usare i soldi insieme a borse di studio e aiuti finanziari. Possono persino usare i soldi del piano 529 verso un computer.

Una volta che il tuo bambino è sistemato nel dormitorio e tu dici i tuoi addii in lacrime, è tempo di fare un respiro profondo - perché l'hai fatto! Sei stato super intelligente e hai iniziato a risparmiare presto!

Carson Kohler ([email protected]) è uno scrittore di The Penny Hoarder.