Nuove schede Chip e PIN stanno per rendere più sicuro il tuo denaro

Il modo in cui usi le tue carte di debito e di credito sta per cambiare. Siete pronti?

Questo autunno, i tuoi viaggi al supermercato, al centro commerciale e al cinema saranno un po 'diversi quando apri il tuo portafoglio per pagare. Invece di strisciare la tua carta - o fare fare al cassiere per te - dovrai inserire la tua carta in uno slot e lasciarla lì per alcuni secondi. Quindi, invece di firmare una ricevuta, inserirai un PIN per autorizzare la transazione.

Aspetta cosa? Anche se si tratta di una carta di credito? Sì. Preparati a ricordare un altro PIN.

Le tue nuove carte di debito e credito saranno più resistenti alle frodi, risparmiando tempo al telefono con la tua banca e risparmiando denaro - perché i ladri non saranno in grado di farlo uscire dal tuo account in primo luogo. Ma passare a queste nuove carte, chiamate chip-e-PIN o EMV, è un po 'più complesso di quanto ci si potrebbe aspettare.

Come funzionano le carte Chip e PIN?

Le carte EMV (Europay, MasterCard, Visa) o chip-e-PIN hanno un ulteriore livello di sicurezza che le carte emesse negli Stati Uniti non hanno avuto fino a poco tempo fa. Le carte EMV hanno un chip aggiuntivo (probabilmente lo vedrai sul lato sinistro della parte anteriore della carta) che autorizza la transazione quando inserisci il tuo PIN. Se si tratta di una transazione di credito, non sarà necessario firmare una copia della ricevuta.

I lettori di schede per transazioni EMV hanno un aspetto leggermente diverso: hanno uno slot per l'inserimento della carta di debito o di credito che assomiglia ad un lettore di carte ATM. La carta rimane nello slot quando si inserisce il PIN e si completa la transazione.

Quanto sono più sicuri?

Se sei mai stato vittima di uno skimmer ATM, sai che tutto ciò di cui un ladro ha bisogno è l'informazione nella striscia magnetica sul retro della carta. La prossima cosa che sai è che stanno copiando le informazioni su una carta fittizia e stanno scappando per comprare delle belle scarpe da ginnastica o un volo per la Thailandia.

Il chip della tua nuova carta è la chiave per combattere le frodi: senza quel chip, le informazioni della carta non possono essere copiate.

Ma dovrai comunque tenere d'occhio le tue finanze controllando la carta e gli estratti conto bancari. Le carte EMV non sono a prova di frode. "Non si fermano le frodi con le carte non presenti", che coinvolgono qualcuno che ruba i dati della tua carta e li usa per gli acquisti online, ad esempio "Gerri Detweiler, direttore della formazione dei consumatori di Credit.com ha detto a CheatSheet. Pertanto, i consumatori devono ancora fare attenzione a monitorare l'attività dell'account, impostare avvisi e segnalare rapidamente eventuali utilizzi fraudolenti. "

Dove sono le mie nuove carte? Qual è la scadenza di ottobre che continuo a sentire?

Alcuni consumatori hanno già ricevuto nuove carte per posta o hanno ricevuto un avviso per aspettarsi presto una nuova carta. Ma se non hai ancora ricevuto le tue nuove carte, non farti prendere dal panico. Entro la fine del 2015, solo il 70% delle carte di credito dovrebbe essere sostituito, secondo un rapporto di Aite Group. Solo il 41% delle carte di debito dovrebbe essere sostituito entro la fine dell'anno.

Ma qui è dove questo passaggio diventa un po 'di confusione.

Mentre le carte chip e PIN sono la norma in altre parti del mondo, l'aumento delle frodi basate sulle carte negli Stati Uniti ha portato le principali società emittenti carte (Visa, MasterCard, American Express) a richiedere un aggiornamento. Nella maggior parte dei casi, la tua banca è quella che restituisce denaro rubato sul tuo conto dopo che è stata commessa una frode. E le banche sono stanche di coprire i costi della crescente frode.

A partire dal 1 ° ottobre 2015, le grandi banche trasferiscono la responsabilità per le transazioni fraudolente non EMV registrate ai negozi. Se la tua carta è compromessa e utilizzata in un punto vendita che non è stato aggiornato a un lettore EMV, la banca potrebbe non venire in tuo soccorso nel più breve tempo possibile - il rivenditore sarà al corrente.

Due principali eccezioni: i fornitori di sportelli automatici non sono tenuti ad effettuare l'aggiornamento fino a ottobre 2016 e i terminali delle stazioni di servizio non sono tenuti a rispettare la conformità EMV fino a ottobre 2017.

Quindi, anche se oggi ricevi il tuo nuovo chip e la tua scheda PIN, probabilmente non avrai tutti i benefici di una protezione antifrode aggiuntiva fino a questo autunno. Grandi rivenditori come Target hanno lavorato per sostituire l'attrezzatura di registro per l'anno passato in preparazione del prossimo switch; presso alcuni rivenditori, i terminali EMV sono stati installati, ma non sono ancora stati attivati.

Il passaggio all'euro potrebbe essere più difficile per i piccoli rivenditori che dovranno pagare il conto per aggiornare i loro sistemi. Square offre ai lettori di chip gratuitamente per un tempo limitato per invogliare i propri clienti a fare il passaggio.

Cosa succede se incontri un lettore di schede vecchio stile dopo il 1 ° ottobre? Dovrai usare il tuo miglior giudizio e decidere se sei disposto a correre il rischio. Recuperare i fondi persi a causa di frodi potrebbe essere un nuovo tipo di mal di testa finanziario dopo che la responsabilità passa ai rivenditori non conformi.

Il tuo turno: hai già ricevuto le tue carte EMV? Hai notato nuovi lettori di schede installati nei tuoi luoghi preferiti per fare acquisti?
Lisa Rowan è una scrittrice, editrice e podcaster che vive a Washington, DC.