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Hai bisogno di sapere su questo cambiamento se stai facendo domanda per un mutuo a breve

Hai bisogno di sapere su questo cambiamento se stai facendo domanda per un mutuo a breve

Stai pensando di comprare una casa quest'estate?

Potresti voler aspettare chiedere un mutuo fino al 25 giugno, quando alcuni cambiamenti piuttosto significativi diventeranno effettivi. Per i primi acquirenti di case e persone senza credito, questi cambiamenti potrebbero rendere l'acquisto di una casa molto più facile.

Fannie Mae - uno dei maggiori sottoscrittori di mutui del paese - sta scuotendo le cose. Ecco cosa devi sapere ...

Perché ottenere un mutuo diventa più facile (per alcuni)

Fannie Mae sta apportando modifiche a Desktop Underwriter (DU), un programma utilizzato dagli istituti di credito ipotecario per valutare il rischio.

Quando visiti un istituto di credito ipotecario, inseriscono le informazioni sulla casa che stai acquistando e le tue finanze in questo programma. In pochi minuti, ottieni un'approvazione o un rifiuto.

"Mentre il creditore prende sempre la decisione finale, ottenere l'approvazione di prestito da Fannie o Freddie è il più vicino possibile a sigillare l'accordo" NerdWallet spiega.

"Se non ottieni il marchio di approvazione, dovrai passare attraverso un processo di approvazione del prestito manuale, che molti istituti di credito cercano di evitare".

E per la prima volta in 27 anni, Fannie Mae sta aggiornando i dati che considera.

Ecco quattro cambiamenti che hanno attirato la mia attenzione:

1. La tua storia di credito sarà più solida

Vecchio modo: La cronologia del credito includeva solo "il saldo in sospeso, l'utilizzo e la disponibilità di credito" e se eri "puntuale o insoluto su conti di credito esistenti".

Nuovo modo: Verranno ora inclusi i "dati sul credito di tendenza", quali fattori in "saldo, pagamento programmato e importo di pagamento effettivo" negli ultimi 24 mesi.

Traduzione: Invece di limitarti a guardare la tua situazione attuale, il DU valuterà la tua storia creditizia negli ultimi due anni.

I mutuatari che utilizzano poco del loro credito disponibile e pagano regolarmente il loro saldo in toto saranno considerati a minor rischio rispetto ai mutuatari che utilizzano molto del loro credito disponibile e effettuano solo i pagamenti minimi.

"Questi dati di credito di tendenza non creeranno o distruggeranno nessuno", ha detto a NerdWallet il senior product manager di Fannie Mae, Mindy Armstrong.

Ma, per i mutuatari che si aggirano tra un "approva" e un "declino", una storia di pagamento completo delle bollette potrebbe aiutarti ad ottenere l'approvazione. Tuttavia, non otterrà un tasso di interesse migliore.

Solo un altro motivo per pagare quelle carte in pieno ogni mese!

2. Gli acquirenti di case per la prima volta non sono considerati più a rischio

Vecchio modo: Le persone che avevano già un mutuo erano considerate meno rischiose rispetto ai neofiti.

Nuovo modo: "Secondo la Fannie Mae, il DU non vedrà più i mutuatari senza una storia di mutuo come un rischio maggiore di quelli che hanno avuto obblighi ipotecari.

Traduzione: Questa è una grande notizia se sei un acquirente per la prima volta - vuol dire che DU guarderà a come gestisci altri tipi di debito, come pagamenti auto e prestiti agli studenti.

3. I mutuatari senza credito tradizionale possono ottenere l'approvazione automatica

Vecchio modo: I mutuatari senza credito tradizionale dovevano essere approvati manualmente.

Nuovo modo: Se non si dispone di una cronologia creditizia tradizionale e l'acquisto della propria casa soddisfa più requisiti, è possibile ottenere un'autorizzazione automatica come tutti gli altri. Il DU valuterà fattori come il tuo rapporto tra patrimonio netto e prestito, le riserve liquide e il rapporto debito / reddito.

Traduzione: I mutuatari senza credito tradizionale ora possono ottenere l'approvazione automatica, rendendo il processo più semplice e veloce.

"I millennial che non hanno utilizzato il credito in passato, ma possono mostrare una storia di altri pagamenti puntuali, come il pagamento di telefoni cellulari e assicurazioni, possono ora trovare la porta aperta per i prestiti convenzionali", ha detto il vice presidente di Quicken Loans Bill Banfield a NerdWallet.

Woohoo!

4. Le persone che lavorano autonomamente sono viste come un rischio più elevato

Vecchio modo: I lavoratori autonomi erano visti come gli impiegati.

Nuovo modo: Il lavoro autonomo sarà considerato un fattore di rischio. "La ricerca ha dimostrato che i mutuatari autonomi tendono a insolventi sui loro mutui più spesso dei mutuatari stipendiati, quando tutti gli altri fattori di rischio sono mantenuti costanti", spiega Fannie Mae.

Traduzione: Se sei un lavoratore autonomo, potresti voler inserire la tua candidatura prima le nuove modifiche entrano in vigore, quindi la tua carriera non ti farà sembrare più rischioso.

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Il tuo turno: applicherai un mutuo prima o dopo il cambio?

Susan Shain, senior writer per The Penny Hoarder, è sempre alla ricerca di avventura con un budget limitato. Visita il suo blog su susanshain.com o saluta Twitter @susan_shain.

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