Millennials & Money: ciò che ogni coppia deve sapere sulla divisione del denaro

Conosci quel palcoscenico di una relazione quando le piccole cose diventano improvvisamente la norma - cene insieme, fondi della domenica insieme, fare la spesa insieme.

Questi sono segni di una relazione che progredisce. (YAY, congratulazioni!) Ma all'improvviso tutto costa il doppio: cibo, eventi, attività, ecc.

Certo, potresti essere su un sistema d'onore.

"Ti prenderò la prossima volta", dici.

Ma è davvero il modo migliore per tenere traccia di quanto spende ogni persona?

E questo è solo l'inizio: che dire quando ti sposti insieme? Chi dovrebbe pagare per cosa?

Se stai pensando di fare il grande passo e dividere le finanze con il tuo altro significativo, ci sono più strategie, rischi e situazioni da considerare.

Abbiamo parlato con alcuni esperti per capire esattamente cosa significa "splitting finance" e come capire se è la decisione giusta per te.

Come i Millennials stanno dividendo le loro finanze con altri significativi

Che ci crediate o no, millennial non sono esitante a condividere le loro finanze con i partner.

Il sondaggio Love and Money di TD Bank 2016 lo ha rivelato Il 37% dei millennial di età compresa tra i 18 e i 34 anni che sono in rapporti uniscono tutte le loro finanze, mentre il 32% di loro uniscono almeno una parte del loro denaro.

L'esperta di finanza personale di TopCashback, Natasha Rachel Smith, attribuisce questo al fatto che i millennial sono piuttosto aperti sul denaro.

"La verità è, i millennial sono molto più aperti a discutere delle finanze con il coniuge di qualsiasi altra generazione,"Disse Smith.

Lo studio Love and Money ha rilevato che il 74% degli intervistati tra i 18 e i 34 anni parla di soldi una volta a settimana o più, rispetto al 54% di quelli di 55 anni o più.

“Millennial valore di convivenza e comunicazione, e questo si traduce spesso nella condivisione delle chiavi di un appartamento e nella discussione aperta delle responsabilità di bilancio e fiscali ", ha affermato Smith.

3 cose da discutere prima di dividere le tue finanze

Se hai trovato quello - chi non ti sposerai per un bel po 'di tempo, visto che sei un millenario - ti starai chiedendo se è il momento di fare il grande passo e dividere i tuoi Benni. Siete pronti?

Emily Bouchard, un allenatore di denaro e managing partner di Wealth Legacy Group, delinea tre domande per te e il tuo partner da discutere prima di buttare tutti i tuoi soldi in un unico pot:

1. Quanto bene parliamo di soldi?

Secondo Bouchard, le coppie dovrebbero essere disposte a condividere informazioni finanziarie dettagliate l'una con l'altra.

"Se non sei una di quelle coppie, combinare i tuoi soldi non è una buona idea", dice.

2. A cosa servono i soldi?

Sapendo dove andranno i tuoi soldi prima lo combini può prevenire la confusione in futuro. Bouchard consiglia definire aspettative cristalline e sviluppare un piano di spesa prima di condividere denaro. In questo modo, sei sulla stessa pagina su cosa userai quei soldi per e quando.

3. Quali sono le abitudini di spesa del tuo partner?

Tu sai come tu spendi i tuoi soldi Ma che dire delle abitudini di spesa del tuo partner? Se sono frugali e sei un super spender, ci possono essere problemi lungo la linea. Dice Bouchard più i tuoi stili di spesa sono simili, più è probabile che tu abbia successo nella condivisione delle finanze.

In che misura riuscirai a dividere le tue finanze?

Quindi, hai deciso di dividere le tue finanze. Ma quanto contribuirà ciascuna persona?

Alcune coppie dividono il loro denaro proprio nel mezzo, mentre altri lo dividono in proporzione alle loro entrate.

James Pollard di TheAdvisorCoach.com ha dato a The Penny Hoarder un grande esempio di questa strategia:

"Se la Persona A guadagna $ 100K all'anno e la Persona B guadagna $ 50K, la Persona A dovrebbe contribuire a raddoppiare l'importo in dollari sul conto comune."

In alcuni casi, l'individuo che contribuisce meno finanziariamente può presentare di più in altri modi.

Mika Pritchard-Berman, una ricercatrice esperta in Google, ci ha raccontato di come lei e il suo fidanzato precedente hanno utilizzato questa strategia.

"[Lui] ha fatto il doppio di me, quindi abbiamo suddiviso le bollette in base al rapporto di reddito che abbiamo guadagnato. Ad esempio, il nostro affitto è stato di $ 1,500. Ha pagato $ 1.000 e ho pagato $ 500. Tuttavia, ho fatto la maggior parte della cucina e della pulizia. "

Se non hai lo stesso reddito del tuo altro significativo, incorporare una strategia simile può aiutare entrambi a sentirti come se stessi.

Dovresti avere un conto comune?

Secondo il sondaggio Love and Money di TD Bank, il 51% dei millennial accoppiati ha almeno un conto bancario condiviso. Nel frattempo, il 40% delle coppie millenarie condivide almeno un conto con carta di credito.

Esistono due modi per condividere una carta di credito: aggiungere un utente autorizzato o un titolare di un conto congiunto.

Ecco la differenza:

Un utente autorizzato è qualcuno il titolare della carta consente di utilizzare la carta di credito. Tuttavia, lo sono non responsabile per i pagamenti.

Julie Pukas, responsabile della carta bancaria degli Stati Uniti e dei servizi commerciali di TD Bank, afferma che questo può essere un ottimo strumento per coloro che cercano di costruire o riparare il loro credito.

Ad esempio, se hai un buon credito, ma il tuo partner non è così incontaminato, aprire una carta di credito e aggiungerli come utente autorizzato potrebbe contribuire a portare il loro punteggio, dato che si effettuano i pagamenti in tempo. Questi account fare visualizzare sul rapporto di credito di un utente autorizzato, anche se non sono responsabili per il pagamento.

Esistono rischi associati a questo tipo di conto congiunto. Puka dice che il proprietario dell'account dovrebbe assicurarsi che l'utente autorizzato sia responsabile dell'utilizzo della carta per evitare di mettere a rischio i propri punteggi di credito.

Titolari di conti congiunti condividi l'obbligo di pagamento sul conto. Entrambi i titolari di account devono essere presenti all'apertura dell'account e l'attività dell'account influisce su entrambi i loro punteggi di credito. Pukas dice che le carte comuni sono "un buon modo per le coppie di budget per le spese domestiche e per i grandi acquisti di tutta la vita come una squadra".

Come funzionerà lo studente?

Secondo Student Loan Hero, il laureato medio 2016 ha $ 37,172 in debito di prestito studentesco. Ma come dovrebbe influire sul tuo modo di dividere le finanze con il tuo partner? È considerato negativo o, peggio ancora, un affare?

Conoscere la situazione dei prestiti agli studenti dell'altro è importante per una sana relazione finanziaria.

Secondo Megan Ford, presidente della Financial Therapy Association e terapeuta specializzata in matrimonio e famiglia, la maggior parte delle coppie ritiene che portare il debito dei prestiti agli studenti in relazioni sia piuttosto normale. Tuttavia, lei consiglia loro di essere intelligenti su come lo gestiscono insieme.

"Se entrambi i partner devono un importo considerevole, dovranno probabilmente orientarsi su come pagare i loro prestiti, oltre a raggiungere gli altri obiettivi finanziari", ha dichiarato Ford a The Penny Hoarder. "Consulta l'aiuto se non sei sicuro di quale sia la migliore strategia - un terapista finanziario o un consulente finanziario accreditato sarebbe un buon punto di partenza!"

Come proteggersi mentre si dividono le finanze con il proprio partner

Poiché i millennial sono aperti alla condivisione delle finanze ma si sposano più tardi, corrono un rischio significativo: ci sono meno leggi per proteggere le finanze degli individui non sposati se la coppia sceglie di dividersi.

Sembra spaventoso? Decisamente.

La buona notizia è che ci sono alcuni modi per proteggersi senza legare il nodo.

1. Metti la tua strategia nella scrittura

Mettere le cose per iscritto è un modo proattivo per proteggere le finanze del vostro e del vostro partner prima del matrimonio. Garantisce inoltre che entrambi abbiano chiare aspettative su quanto ciascuno dovrebbe contribuire e quando - e firmando il contratto, entrambi chiarite di accettare i termini.

Ci sono molti siti legali fai-da-te, come RocketLawyer, per aiutare le persone a scrivere accordi di coabitazione. Stabilire un accordo di questo tipo dovrebbe essere uno dei tuoi primi passi quando decidi di condividere le finanze con il tuo partner.

2. Firma un "No-Nup"

Hai mai sentito parlare di un "premontaggio"? Un "no-nup" è simile nel senso che indica come i partner erogheranno le finanze e le proprietà condivise in caso di spacco di una coppia o di morte di qualcuno.

Secondo Schmitz Law, i no-nups riguardano le attività e le passività, chi paga le bollette e chi ottiene cosa.

3. Mantieni un fondo "F-Off"

Questo potrebbe sembrare duro, ma un fondo "f-off" è qualcosa che vorrei avere qualche mese fa quando il mio ex ha improvvisamente rotto con me. Penso che valga la pena includere.

Ho saputo del fondo "f-off" di questo articolo su The Billfold di Paulette Perhach. Fondamentalmente, un fondo "f-off" è un account personale di emergenza che può proteggerti quando le cose vanno male: la tua relazione, il tuo lavoro, la tua situazione di vita, ecc.

Se il nome è troppo per te, pensalo come un fondo di emergenza - o come lo descrive Nicole Dieker, un fondo "in caso qualcosa di brutto succede".

Perché credimi: la vita è imprevedibile. Le cose accadono, comprese quelle cattive. E prendilo da me: non vuoi sentirti intrappolato quando lo fanno.

Kelly Smith è una giovane scrittrice e specialista di fidanzamento presso The Penny Hoarder. Prendila su Twitter su @keywordkelly.