The Hands-Off Way Questo 26-year-old è assicurando il suo 401 (k) è il risparmio di una tonnellata

Lo scorso novembre, Kelsey Buxton, a 26 anni, ha aperto il suo primo 401 (k) attraverso il suo datore di lavoro.

(Fatto divertente: il suo datore di lavoro è The Penny Hoarder.)

Sembrava un buon primo passo per risparmiare per la pensione.

Di tanto in tanto, lei controllava il suo saldo, che aumentava lentamente. Ma quel $ 1,8 milioni che una calcolatrice per la pensione aveva una volta suggerito che avrebbe avuto bisogno di pensionamento sembrava un'impresa impossibile.

Piuttosto che accontentarsi delle impostazioni predefinite dell'account, Buxton ha deciso di scavare nel suo 401 (k) e meglio adattarlo ai suoi obiettivi. Ma non era sicura di come fare il primo passo, quindi il compito da fare mentale raccoglieva polvere.

Dopo essersi guardata in rete, ha trovato una risposta. Non le era necessario fare ricerche pesanti, incontrare un consulente finanziario o aspettare al telefono per ore con un rappresentante.

Che Buxton doveva fare ma non sapeva come iniziare

Quando Buxton aprì il suo 401 (k) a novembre, intendeva ricercare le sue opzioni.

"Ma questo è un lavoro a tempo pieno", ha detto. "Bene, questo è ciò che un consulente finanziario è per."

Capì che c'era l'intero ad alto rischio contro l'adagio a basso rischio. Quando sei più giovane, devi assumere rischi più elevati con il tuo account di pensionamento. Ma Buxton non ha capito completamente cosa significasse in termini di azioni e obbligazioni del suo 401 (k).

Ecco un aggiornamento di 60 secondi sull'argomento:

• Le azioni comportano un rischio maggiore rispetto alle obbligazioni, ma possono potenzialmente generare più denaro. Ecco perché la maggior parte dei consulenti consiglia ai giovani investitori di spingere i propri fondi alle azioni, perché hanno più tempo per guadagnare fino alla pensione, consentendo loro di cavalcare gli alti e bassi del mercato.

• Le obbligazioni sono un po 'più di una cosa sicura. Le obbligazioni hanno un lasso di tempo per il pagamento, quindi gli investitori sapranno quando riceveranno quei soldi. (La maggior parte delle volte, almeno.)

Oltre a ciò, i consulenti parlano di diversificare queste attività - con un buon mix di azioni e obbligazioni.

Certo, sarà diverso per tutti, e Buxton ha ancora delle domande.

Come faccio a capire se dovrei avere più titoli o obbligazioni? Quale percentuale di scorte dovrei avere? Dove posso regolare tutto questo?

Alla fine, ha trovato alcune risposte tramite un servizio online chiamato Blooom.

(E, sì, quell'altro "o" dovrebbe essere lì dentro.)

Come un sito web ottimizzato automaticamente di questa donna 401 (k)

Blooom afferma che massimizzerà i tuoi investimenti gestendo il tuo 401 (k). Un robo-advisor riequilibra automaticamente i tuoi investimenti, in modo da ottenere il massimo dal tuo investimento.

Ciò significa che calcola l'intero stock rispetto alle obbligazioni anche per te.

Buxton decise di provarci. Ha inserito il suo nome, il compleanno e l'età che vorrebbe andare in pensione.

Ha effettuato l'accesso con il suo piano 401 (k). (Suggerimento: avrai bisogno di nome utente e password, quindi vai avanti e approfondisci.)

Buxton è stato quindi in grado di accedere a un rapporto di "salute" gratuito, in cui i robo-advisors le hanno detto che l'account "non sembra troppo grande". Aveva il mix sbagliato di azioni e obbligazioni e aveva bisogno di una migliore diversificazione. Le sue spese di investimento nascoste erano solo di circa $ 5 all'anno, però, il che era buono.

Naturalmente, Blooom utilizza un fiore per rappresentare la salute di un account. Buxton stava avvizzendo.

Così ha deciso di optare per il servizio automatico di $ 10 / mese.

Nel giro di poche ore, ricevette un'e-mail che il suo 401 (k) era stato ribilanciato.

Lei aveva finito. Il fiore una volta appassito era fresco come una margherita.

Blooom aveva ribilanciato il suo 401 (k) senza che Buxton dovesse toccare una cosa. Dal momento che sembrava troppo bello per essere vero, ha confermato con un simpatico rappresentante attraverso una chat dal vivo che non doveva gestire altro.

"Una volta che ci siamo presi cura di questo riequilibrio, dovresti essere pronto", le disse il rappresentante. "Non dovrai fare nient'altro nel tuo account!"

Ora, Buxton osserva Her 401 (k) "Blooom"

In qualsiasi momento, Buxton può controllare il suo cruscotto Blooom e modificare le sue preferenze di investimento. Se preferisce non investire il 100% in azioni, ad esempio, può tagliare quella percentuale.

"Tutti i fondi e le cose possono diventare travolgenti, quindi mi piace l'idea di farmi gestire da qualcuno, ma posso ancora modificarlo se ne avrò ancora notizia", ​​dice.

Ogni volta che Blooom riequilibrerà il suo account, Buxton riceverà un aggiornamento.

"Ne è valsa la pena come uno strumento di set-it-and-forget-it", afferma. "Se si ottiene un vero consulente finanziario, sarebbe molto più di $ 10 al mese."

Oltre a 401 (k) s, Blooom gestisce account 403b, 457 e TSP.

Ora che Buxton ha ha iniziato a usare Blooom, è stata in grado di mettersi in una pista per ritirarsi molto prima dei 70 anni, che è l'età in cui il suo 401 (k) aveva precedentemente proiettato.

Il suo prossimo passo? Apri un account Roth IRA.

Carson Kohler (@CarsonKohler) è uno scrittore di The Penny Hoarder. Prima di firmare per Blooom, ha ammesso di non aver mai controllato il suo 401 (k). Ora si sente molto meglio che qualcun altro la gestisca.

Questo articolo contiene informazioni generali e spiega le opzioni che potresti avere, ma non è inteso come un consiglio di investimento o una raccomandazione personale.Non possiamo personalizzare gli articoli per i nostri lettori, quindi la tua situazione potrebbe variare rispetto a quella discussa qui. Si prega di cercare un professionista autorizzato per consulenza fiscale, consulenza legale, consulenza di pianificazione finanziaria o consulenza di investimento.