Solo il 18% dei clienti della banca paga il 91% di queste commissioni. Sei uno di loro?

Abbiamo tutti un amico che paga costantemente scoperti di scoperto.

Indipendentemente dal fatto che lei stia utilizzando il conto corrente come linea di credito perché è in difficoltà, o è semplicemente ultra disorganizzata, non è una strategia finanziaria intelligente.

È uno dei 18% degli utenti della banca che pagano il 91% delle commissioni di scoperto, secondo un nuovo studio di Il Pew Charitable Trusts.

Sapevo che le banche hanno guadagnato $ 11 miliardi dalle tasse di scoperto lo scorso anno, ma non avevo idea che provenisse da una percentuale così piccola della popolazione.

Se gli scoperti sono uno stile di vita per te, non devono esserlo.

Ecco cosa devi sapere sul conto in sospeso e su come prevenirlo.

Sei un sovraccarico pesante?

Lo studio del Pew ha esaminato "overdrafters pesanti" o persone che incorrono in più di $ 100 in scoperti e tasse di fondi insufficienti ogni anno.

Con un canone medio di $ 35, circa tre all'anno.

"Per questi consumatori", dice il rapporto, "il servizio di scoperto non è solo una cortesia occasionale, ma una forma di credito estremamente costosa che è anche ad alto rischio perché manca la protezione del consumatore che accompagna altri prodotti di credito ".

Di questi pesanti scoperti di conto, lo studio ha rilevato:

• Il 52% ha pagato $ 300 o più in tasse l'anno scorso

• Il 67% ha un reddito familiare di $ 50.000 o meno

• Il 68% sono millennial e Gen X-ers

• Il 24% paga l'equivalente di una o più settimane di retribuzione in tasse ogni anno

Lo scopo dello studio - e il suo sorprendente numero - è di sollecitare le banche a cambiare le loro politiche. Ma fino a quando lo faranno, la responsabilità ricadrà su di te.

Come evitare le spese di scoperto

Ecco quattro modi per dire addio al pesante scoperto:

1. Disattivare la protezione da scoperto

Sì, puoi rinunciare completamente alla protezione da scoperto - e se sei un overdrafter pesante, probabilmente è una buona idea.

Se lo fai, la tua carta di debito verrà semplicemente rifiutata quando avrai fondi insufficienti.

Potrebbe essere un po 'imbarazzante, ma è molto meglio che pagare una settimana di salari in tasse.

Leggere: Che cosa rende un buon conto bancario quando sei rotto? Ecco cosa cercare

2. Disattiva il pagamento automatico delle fatture

Normalmente, adoro automatizzare le mie finanze.

Ma se il saldo del tuo conto bancario è spesso basso, solo un conto può causare uno scoperto.

Quindi disattiva il pagamento automatico. Anziché, imposta le tue fatture in scadenza lo stesso giorno ogni mese. Alcuni giorni prima, siediti e rivedi le tue finanze e paga ogni fattura manualmente.

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3. Avvia il tuo fondo di emergenza ora

Se imposti un trasferimento automatico di $ 10 ogni settimana dal tuo controllo al tuo conto di risparmio, avrai $ 40 in un mese e $ 520 in un anno.

Anche se potrebbe non sembrare molto, sarà sicuramente di aiuto con spese inaspettate che potrebbero normalmente farti scoperti.

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4. Usa le app per monitorare il tuo saldo

Se hai uno smartphone, scarica l'app della tua banca in modo da poter vedere rapidamente quanti soldi hai nel tuo conto corrente.

E se hai accesso a Internet, usa uno strumento gratuito come Mint per monitorare le tue finanze.

Ti invierà anche un avviso quando il saldo del tuo conto corrente scende al di sotto di un importo predefinito!

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Il trasferimento in conto corrente non dovrebbe essere uno strumento spesso usato nel vostro arsenale finanziario.

A volte ci ritroviamo in un vicolo cieco, ma spero che questi passaggi ti offrano altre opzioni tra cui scegliere, senza una tariffa di $ 35!

Il tuo turno: sei un pesante sorpasso?

Susan Shain, senior writer per The Penny Hoarder, è sempre alla ricerca di avventura con un budget limitato. Visita il suo blog su susanshain.com o saluta Twitter @susan_shain.