7 delle più comuni (e costose) commissioni sulle carte di credito - e come evitarli

Amiamo sicuramente la nostra plastica. Gli americani ora devono più di $ 1 trilione di debiti sulle carte di credito.

Apparentemente il nostro motto nazionale è "Addebito".

Sai cosa noi non amore, però? Quelle tasse di carta di credito subdole.

È fastidioso quando le società di carte di credito aggiungono commissioni in aggiunta al forte interesse che ci stanno già addebitando.

Sono tenuti a divulgare queste tasse, ma queste informazioni sono spesso nascoste nella stampa fine del vostro contratto di carta di credito super-lungo e super-noioso.

Non lasciare che la tua plastica abbia il sopravvento. Ecco alcune commissioni comuni per le carte di credito e come dovresti gestirle.

1. Pagamento entro l'anno: la quota annuale

Un sacco di carte premio addebitare una tassa annuale per pagare i benefici che vengono con la carta. Queste commissioni variano in genere da $ 25 a $ 500.

Fortunatamente, molte carte non hanno tasse annuali e offrono ancora bonus di iscrizione e premi in denaro. Eccone sei.

Uno è la carta Chase Freedom Unlimited. La sua pretesa di fama? Guadagnerai un cash back illimitato dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti. Inoltre, se spendi $ 500 nei tuoi primi tre mesi di apertura della carta (ciao, generi alimentari), ti intascerai un bonus di $ 150.

Non ci sono commissioni annuali e i premi cash-back non scadono. Abbiamo controllato il calcolatore dei premi annuali di Credible e stimiamo $ 417 in premi annuali in base alle nostre abitudini di spesa. * (Puoi inserire le tue abitudini di spesa uniche e vedere cosa guadagneresti anche tu.)

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Una carta con una quota annuale è sempre un buon affare? Ecco il nostro manuale su come raccontare. Fondamentalmente, i premi che guadagni dalla carta dovrebbero ammontare a più della quota annuale.

* Gli importi dei premi annuali cambieranno in base agli importi inseriti. I nomi e le definizioni delle categorie di spesa mensili possono variare tra gli emittenti e le categorie potrebbero non essere allineate uno a uno.

Le informazioni per la carta Chase Freedom Unlimited sono state raccolte indipendentemente da The Penny Hoarder. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle dell'emittente della carta di credito, e non sono state riviste, approvate o approvate in altro modo dall'emittente della carta di credito. Penny Hoarder è un partner di Credible.

2. Da una terra lontana: la tassa sulle transazioni estere

Quando si effettua un acquisto in una valuta straniera, molte carte virano con un supplemento dal 2% al 5% del prezzo.

Si suppone che questo copra il costo di convertire denaro straniero in dollari USA, anche se sappiamo tutti che questo è fatto da un algoritmo informatico e non hanno davvero bisogno di farti pagare il 5%.

Se viaggi all'estero, cerca una carta che non faccia pagare questa tassa.

Se tu fare ottenere addebitato, chiedere al servizio clienti di rinunciare alla tassa. Minacciare di passare a una carta che non addebita commissioni sulle transazioni estere.

Non funzionerà se non provi ...

3. È una legge sul bilanciamento: la tassa sul trasferimento del saldo

Se è possibile, di solito è una mossa intelligente per spostare il debito da una carta di credito ad alto interesse a una carta con un tasso di interesse più basso. Può farti risparmiare centinaia di dollari di interesse.

Per fare ciò, la nuova carta ti addebiterà in genere dal 3% al 5% dell'importo che trasferisci.

Molte carte ti tenteranno con un tasso di interesse dello 0% sui trasferimenti di saldo per un anno circa. Dovrai fare un po 'di back-of-the-envelope matematica e guestimate se il denaro che salverà su interessi compenserà quella quota di trasferimento del saldo.

4. Ho bisogno di soldi in questo momento: la tariffa di anticipo in contanti

Suggerimento per professionisti: non utilizzare la carta di credito come una carta di debito.

Ecco perché no:

Paghi questa commissione quando prendi in prestito contanti contro la tua carta di credito, ad esempio quando utilizzi la carta di credito presso un bancomat per accedere alla tua linea di credito e ottenere dei contanti immediati.

Molte carte ti fanno pagare una commissione dal 4 al 5% sul denaro che stai prendendo in prestito. Inoltre fanno pagare i tassi di interesse più alti sulle anticipazioni di cassa rispetto agli acquisti regolari.

E se effettui il pagamento mensile minimo sulla tua carta di credito, applicheranno tale pagamento solo ai tuoi acquisti, non agli anticipi. Quindi il tuo anticipo in contanti ad alto interesse si attarderà come una persistente sbornia, risucchiando denaro.

Se ricevi regolarmente anticipi in contanti, cercare modi più economici per ottenere i soldi di cui hai bisogno - come un prestito personale.

Credibile è un mercato online per offerte di prestito personalizzate. Le tariffe partono dal 5,99% e puoi verificare le tue inserendo un importo del prestito qui (da $ 500 a $ 40.000) e confrontando le tue opzioni in meno di 90 secondi.

Se hai davvero bisogno di denaro contante in caso di emergenza, l'opzione migliore è estrarla dal risparmio se possibile.

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Stash ha una bella funzionalità chiamata Smart-Save. Calcola quando hai denaro contante, quindi ne risparmia una piccola percentuale. Puoi regolare il tuo tasso di risparmio e ritirarti in qualsiasi momento. Forse la parte migliore è che tutti i risparmi nel tuo account Stash guadagneranno interesse.

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5, 6 e 7. Il Ref lancia una bandiera: quelle penalità

Se non si presta attenzione agli estratti conto della carta di credito, può diventare molto veloce.

• Tasse di pagamento in ritardo: Se non effettui il pagamento minimo entro la data di scadenza, la tua carta ti addebiterà una commissione di fino a $ 25 - o più se sei stato in ritardo negli ultimi sei mesi. Se chiami la società della tua carta di credito, in genere puoi ottenere il rimborso di questa commissione la prima volta che sei in ritardo.

• Spese di pagamento restituite: Questa è fondamentalmente una tassa di controllo rimbalzato. Se non ci sono abbastanza soldi nel tuo conto corrente per coprire il pagamento con carta di credito, la tua carta ti addebiterà fino a $ 35. Assicurati che nel tuo account ci siano fondi sufficienti prima che un pagamento vada a buon fine o finirai per pagare di più.

• Commissioni over-the-limit: Se spendi troppo sulla tua carta e superi il limite di credito, puoi essere accusato un massimo di $ 35. Ciò accadeva più frequentemente prima che una legge del 2009 iniziasse a richiedere ai titolari di carta di optare per la possibilità di superare il limite di credito. Se non lo fai, il tuo acquisto verrà rifiutato al registro - un po 'umiliante, forse, ma non costoso.

Mike Brassfield ([email protetta]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Ha pagato troppe tasse in ritardo nella sua vita.