Questo nuovo sconvolgente studio dice che 1 Americano su 10 ha un debito di $ 100.000

Probabilmente hai visto questo adesivo per paraurti da qualche parte: Devo, devo, così via al lavoro, vado.

Sì, lo dobbiamo

Un nuovo studio che apre gli occhi, descrive dolorosamente quanto debito gli americani stanno portando in giro, e i risultati sono a dir poco stupefacenti.

Se osservi i suoi risultati, potresti avere una delle seguenti reazioni:

• Amico, abbiamo tutti un sacco di debiti.

• Wow, pensavo di avere debiti, ma a quanto pare molti dei miei vicini sono VERAMENTE in debito. Come, i loro occhi in debito.

• Cribbio, di sicuro non neghiamo noi stessi quando si tratta di extra come hobby o viaggi o intrattenimento, vero?

• Uh, ho davvero bisogno di uscire dal debito.

Mai aver paura. Siamo qui per aiutarti con No. 4.

Il nuovo rapporto, commissionato dalla società di servizi finanziari Northwestern Mutual, ha studiato le finanze di quasi 3.000 persone. Dipinge un quadro di americani che sono profondamente in rosso ma continuano a spendere come se non ci fosse un domani.

Ecco alcuni dei piatti più spaventosi:

• 1 Americano su 10 ha più di $ 100.000 in debito, esclusi i loro mutui.

• Quasi la metà del paese deve almeno $ 25.000.

• 3 persone su 4 stanno lottando per pagare il loro debito ogni mese.

• 1 persona su 5 con debito deve spendere la metà o più delle proprie entrate per occuparsene.

• Il mutuatario medio americano deve $ 37.000.

• 4 su 10 dicono che il debito causa loro ansia e influenza il loro benessere finanziario.

• 1 su 10 ha così tanto debito, sono abbastanza sicuri che moriranno in debito.

Così! Ora che ti abbiamo rallegrato con questi fatti e cifre divertenti, c'è anche questo a cui pensare:

Dopo aver pagato per le necessità di base come cibo e alloggio, Gli americani spendono il 40% del loro reddito per cose divertenti come viaggio, intrattenimento e hobby. Nel frattempo, solo il 33% va a pagare il debito.

Gli esperti dicono che è un no-no.

"Costruire la sicurezza finanziaria mentre si è saldati con un debito elevato è come correre una corsa con un peso attorno alla caviglia", dice Rebekah Barsch, vice presidente della pianificazione di Northwestern Mutual. "Stiamo portando avanti questo debito che diventa più costoso più a lungo ci tratteniamo, e poi spendiamo su cose che non sono essenziali".

Non deve essere in questo modo.

Cercando di capire come uscire dal debito? Ecco tre modi per iniziare:

1. Mappa con cosa stai affrontando

Capisci esattamente che tipo di debito hai.

Ad esempio, a quali aziende devi dei soldi? Qualcuno dei tuoi debiti nelle collezioni? Quali sono i pagamenti mensili minimi su ogni carta di credito o prestito?

Un modo semplice per farlo è quello di registrati con un servizio gratuito come Credit Sesame. Questo strumento mostra il saldo su eventuali fatture non pagate, carte di credito o prestiti. Offre anche suggerimenti su come ridurre il debito e aumentare il tuo punteggio di credito.

2. Consolida il tuo debito

Una volta che ti trovi indietro, potresti ritrovarti a essere schiacciato dai tassi di interesse delle carte di credito a nord del 20%. Non ti arriverà mai in quel modo. Stai spendendo così tanto per gli interessi, non pagherai mai i tuoi saldi.

Se stai calpestando finanziariamente acqua come questa, potrebbe valere la pena di consolidare e rifinanziare il tuo debito.

Rifinendo un prestito esistente, stai sottoscrivendo un prestito totalmente nuovo, che include termini nuovi e (idealmente) un tasso di interesse più basso. Consolidando i tuoi prestiti esistenti, metti tutti i tuoi debiti in un unico grande pagamento, quindi stai solo facendo un pagamento e gestendo un tasso di interesse al mese.

Ha senso ma non so da dove cominciare? È anche un mercato online che offre ai consumatori offerte di prestito personalizzate. Pensa a Zillow, ma a prestiti personali.

Le tariffe partono dal 4,83% e puoi controllare le tue inserendo un importo del prestito qui (fino a $ 35.000) e confrontando le tue opzioni personalizzate in meno di 90 secondi.

3. Proteggi la tua identità

Che cosa succede se lavori duramente per pagare tutti i tuoi debiti e sei totalmente responsabile con il tuo credito andando avanti - solo per colpire a causa del furto di identità?

Sappiamo che non vuoi rischiare tutto il tuo duro lavoro.

Un servizio gratuito come TrueIdentity ti aiuta a evitare questa situazione tenendo d'occhio le tue finanze. Invia avvisi via email, telefono o testo se qualcuno cerca di richiedere il credito a tuo nome.

Ora è il momento di iniziare a contrastare il tuo debito sul serio.

Non vuoi essere uno degli 1 su 10 americani che sono sicuri che saranno indebitati fino alla morte.

Non è un modo di vivere.

Il tuo turno: quanto debito hai?

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Mike Brassfield ([email protetta]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Ha abbastanza familiarità con il debito, basato sull'esperienza personale.