4 motivi per cui devi trasferire il tuo 401k in un IRA

La trascrizione del video qui sopra segue di seguito. Puoi trovare altri video su Canale YouTube di Good Cents finanziari.

Oggi risponderò a una domanda comune che ricevo da molte persone. Hai una situazione, lavori da qualche parte, cambi lavoro, o hai deciso di andare da qualche altra parte, sei stato licenziato o sei stato licenziato. Qualunque sia la ragione, se sei stato lì per un po 'probabilmente hai partecipato al piano 401 (k). Ora che hai lasciato quel lavoro e hai iniziato il tuo nuovo lavoro, devi prendere una decisione molto, molto importante su cosa fare con quel 401 (k). La domanda comune che ottengo è questa:

"Jeff, ho un vecchio 401 (k). Ha senso passare in un IRA. "

A seconda della situazione, molto probabilmente dirò di sì, ma ci sono alcuni casi in cui potrebbe avere senso inserirla nel tuo 401 (k) esistente, che affronterò in un altro video. Oggi voglio spiegare perché dovresti almeno prendere in considerazione rotolare oltre il 401 (k) in un IRA.

1. Altre opzioni di investimento

Prima di tutto, vuoi più scelte di investimento. Più comunemente quello che vedo nella maggior parte dei piani di 401 (k), avrai circa 12-15 opzioni di investimento tra cui scegliere. Ho visto alcuni piani più grandi che avranno 40, 50 o forse anche 60 scelte di investimento, ma generalmente questo è ciò che vedo. Se prendi quei soldi e li fai passare in un IRA, invece di avere solo quelle 12-15 scelte di investimento, ora ti sei appena aperto al mondo di tutte le diverse opzioni di investimento che hai. Se vuoi investire in azioni individuali, puoi farlo nell'IRA. Molto probabilmente, non ti è stato permesso di farlo nel tuo 401 (k). Ciò vale anche per altri investimenti in cui potrai investire anche tu.

2. Semplifica la tua vita

Che dire della semplificazione della tua vita consolidando la carta e le dichiarazioni contabili. Posso ricordare un caso particolare, in cui avevo un cliente. Ci siamo seduti e ha avuto sette piani 401 (k) diversi. Immagina di ottenere sette diverse dichiarazioni trimestrali e provare a risolverlo. Non solo, ma anche cercando di tenere traccia della strategia di investimento di ciò che sta accadendo con quei sette diversi 401 (k) account. Passando a un IRA, e ora sei in grado di consolidare in questo account e se cambi lavoro più volte, perché non considerare il consolidamento e la semplificazione della tua vita. Sono tutto meno scartoffie. Meno lavoro di ufficio equivale a una maggiore efficienza e più facile tenere traccia di ciò che sta accadendo nella tua vita finanziaria.

3. Controlla il tuo reddito

Un altro aspetto che vuoi considerare di passare all'IRA, specialmente se ti stai avvicinando al pensionamento è riuscire a controllare il tuo reddito pensionistico. In genere, quando si prende una distribuzione da un piano 401 (k), si intende trattenere le trattenute fiscali del 20% standard. Una volta che si passa a un IRA, si ha una certa discrezione, per quanto riguarda le tasse che si vuole essere trattenute dalle proprie distribuzioni. Quando si tratta di pianificazione della pensione e pianificazione del reddito, meno si deve pagare in anticipo a Zio Sam, meglio è.

Ora, nel primo anno di pensionamento, è un po 'più difficile determinare quale sia l'imposta esatta, ma in genere dopo aver lavorato con un cliente per circa un anno, possiamo valutare quante tasse dobbiamo tratteniamo dalle nostre distribuzioni per assicurarci di averne preso abbastanza per la fine dell'anno.

4. RMD

Un'altra considerazione riguardante le distribuzioni dagli IRA e il motivo per cui dovresti passare dal tuo 401 (k) è se ti stai avvicinando a 70-1 / 2. Una volta raggiunto il 70-1 / 2, devi iniziare le cosiddette distribuzioni minime richieste. All'interno dell'IRA, ora si ha discrezione, per quanto riguarda gli investimenti che si desidera liquidare o rimuovere dall'IRA. Forse c'è qualcosa che non si sta comportando così lontano e vorresti prenderlo o liquidarlo dall'IRA. Con il 401 (k) e quelle scelte di investimento limitate, non si avrà più voce in capitolo su ciò che viene liquidato.

Quelli sono rapidamente solo quattro ragioni per cui penso che dovresti considerare di passare il tuo 401 (k) in un IRA. Ancora una volta, tornando al punto numero uno, avendo più scelte di investimento per me è questo. Avere più scelte Lo paragono ad uscire a mangiare e posso andare in un ristorante che ha cinque cose contro un buffet da 65 pezzi. Ogni volta che ho più scelte, generalmente sarò più felice perché, a seconda dell'umore in cui mi trovo o di quello che sta succedendo, avrò più opzioni tra cui scegliere.