Puoi davvero risparmiare denaro combinando le polizze assicurative?

Puoi farlo con il tuo telefono, i servizi Internet e TV.

Puoi farlo anche con i tuoi conti bancari.

Ma dovresti anche raggruppare le polizze assicurative con una compagnia per risparmiare?

Come tante altre cose nella vita, la risposta dipende, in parte, dalla tua situazione unica.

Primo: il potenziale problema con le politiche in bundle

Sì, puoi risparmiare le politiche di raggruppamento dei soldi. Ci arriveremo.

Ma prima, riconosciamo come le politiche di raggruppamento potrebbero portare a problemi se non stai attento.

A differenza dei canali TV e del servizio telefonico, ad esempio, non si ottiene un riscontro immediato dalla compagnia assicurativa.

Quando i prodotti di raggruppamento funzionano

Diciamo che stai risparmiando $ 30 al mese utilizzando la stessa compagnia per i tuoi canali Internet e TV via cavo.

Le cose vanno senza problemi per alcuni mesi. La connessione Internet è abbastanza veloce. Sei felice con i canali TV.

Ma per qualche motivo una notte, dopo esserti seduto a guardare il tuo programma preferito, scopri che il servizio TV ha smesso di offrire il tuo canale preferito.

cosa fai?

• Chiama il servizio clienti ogni giorno fino a quando il canale ritorna?
• Perdi lo sconto in bundle annullando il servizio e utilizzando un altro provider TV?
• Tieni il tuo pacchetto ma integri il servizio TV con uno dei nuovi provider online poiché offre il tuo canale preferito?

Un cliente ragionevole potrebbe intraprendere una di queste azioni per risolvere il problema, e oltre a perdere un po 'di tempo e lo sconto mensile, l'esperienza non è costata troppo.

Quando i prodotti di raggruppamento potrebbero non funzionare

L'assicurazione è diversa Ogni volta che paghi il premio mensile, paghi per mantenere la copertura disponibile e disponibile, non per usarla effettivamente.

Dal momento che non lo stai utilizzando, non riceverai un feedback immediato sulla qualità della copertura che stai acquistando e su come si adatta alle tue esigenze in evoluzione. Non ti verrà richiesto di acquistare una copertura supplementare o ottenere una politica completamente diversa.

Invece, il feedback arriva quando si presenta un reclamo - quando è effettivamente necessario utilizzare la copertura. A quel punto, purtroppo, è troppo tardi per risolvere eventuali problemi che possono esistere nella copertura.

Quindi, se hai acquistato una politica in bundle basata sul suo prezzo e sulla sua convenienza, e non perché soddisfi le tue specifiche esigenze di copertura, potresti trovarti nei guai se si verifica un disastro.

Invece di trovare un altro canale TV da guardare, potresti essere costretto a pagare per costose riparazioni alla tua auto o a casa - o peggio, pagare le bollette astronomiche di qualcun altro dopo che sono stati feriti sulla tua proprietà o in un relitto determinato dagli aggiustatori colpa tua.

Come stipulare l'assicurazione e ottenere la copertura giusta

Quando acquisti generi alimentari e trovi un ottimo acquisto, un'offerta "get-one-free" su yogurt o burro, è un ottimo momento per fare scorta di yogurt e burro, giusto?

Certo, supponendo che ti piaccia lo yogurt e il burro, e assumendo che tu non abbia già più yogurt e burro a casa di quanto tu possa mai mangiare.

Se una di queste cose è vera, probabilmente stai sprecando denaro, non importa quanto stai risparmiando. Qualsiasi acquirente ragionevole lo sa.

Tuttavia, con l'assicurazione, è più difficile prendere questo tipo di decisioni di buon senso a meno che non si prenda il tempo per leggere la stampa fine della politica e scoprire se la copertura che si sta acquistando si adatta alla tua vita.

Se non sai cosa stai acquistando, è più facile lasciare che prezzo e convenienza decidano per te.

Considerare separatamente le esigenze assicurative separate

Quindi diciamo che hai una polizza di assicurazione auto negli ultimi cinque anni e sei felice con il tuo agente e la copertura.

Ora stai per comprare la tua prima casa. Il tuo agente vende polizze per i proprietari di case e ti ha offerto uno sconto di più polizze del 15%.

Ti spedirà la politica oggi e potrai firmarla prima della chiusura.

Sembra un grande affare: semplice, conveniente e con uno sconto.

Ma con qualcosa di prezioso come la tua casa, ti consigliamo di assicurarti che la copertura assicurativa copra adeguatamente la tua proprietà prima di stipulare la polizza.

Ecco come puoi fare al riguardo:

• Leggi come dovrebbe funzionare l'assicurazione dei proprietari di case.
• Decidi quanta copertura hai bisogno per la tua nuova proprietà.
• Leggi la politica dei proprietari di case in bundle del tuo agente per vedere come si accumula.

Se la politica proposta soddisfa le tue esigenze, sei in ottima forma e puoi godere dello sconto di più polizze per gli anni a venire.

In caso contrario, lo sconto potrebbe costare molto di più e dovresti continuare a fare acquisti in giro.

Se, ad esempio, la politica in bundle non offre una copertura sufficiente per la responsabilità sulla proprietà e qualcuno si è ferito e ti ha citato in giudizio, potresti perdere i risparmi o essere costretto a vendere la tua nuova proprietà per pagare i danni.

Funziona anche nell'altro modo: se disponi di copertura per i proprietari di case e devi aggiungere una politica automatica, considera le tue esigenze di copertura automatica in base ai loro meriti, quindi verifica se puoi usufruire dello sconto di più polizze della compagnia assicurativa.

Guardarsi intorno per il miglior pacchetto

Non tutti gli sconti di più polizze sono uguali. Se si dispone di una politica di proprietari di casa e si necessita di una nuova politica automatica, può sembrare naturale aggiungere la nuova copertura alla società esistente.

Potresti anche prendere la strada opposta, però. Se è possibile risparmiare di più raggruppando le politiche con un assicuratore completamente nuovo, perché non farlo?

Stai attento alle commissioni di cancellazione e alla possibilità che una delle tue coperture possa scadere durante il passaggio alla nuova compagnia.

Politiche raggruppate. Politiche intrecciate. Politiche aggrovigliate?

Un pacchetto di due polizze che include una copertura per auto e una casa può farti risparmiare una media di $ 500 all'anno. Poiché le tariffe e gli assicuratori variano da stato a stato, potresti essere in grado di risparmiare ancora di più in alcuni stati.

E più assicurazioni hai bisogno, più puoi potenzialmente risparmiare mantenendo tutte le tue polizze in un'unica posizione.

La vostra azienda può offrire assicurazione sulla vita, assicurazione della barca, assicurazione degli affittuari, assicurazione degli animali domestici - avete capito l'idea.

Ma quanto è cumulativo il raggruppamento?

Anche in questo caso, torna a considerare le singole esigenze di assicurazione individualmente.

Immaginiamo, per esempio, che tu non sappia molto sull'assicurazione sulla vita. Controlla la tua posta un pomeriggio e vedi un'offerta dal tuo agente di assicurazione auto.

Dice: "Poiché sei un cliente fedele, stiamo offrendo un accordo speciale sull'assicurazione sulla vita. Ottieni fino a $ 50.000 di copertura per $ 100 al mese senza esame medico o domande mediche! Offrire buoni solo per clienti selezionati. "

Ti stai chiedendo l'assicurazione sulla vita, e in superficie, questa potrebbe sembrare una buona soluzione.

Ma a dire la verità, a seconda dell'età e delle condizioni di salute, potresti essere in grado di ottenere fino a $ 1 milione in copertura assicurativa sulla vita per meno di $ 100 al mese.

Solo perché il tuo agente ha fatto un ottimo lavoro con la tua copertura automatica non significa che lo farà (o lei) automaticamente indirizzare alla politica di assicurazione sulla vita giusta.

Qualche conoscenza su ciò che stai acquistando va molto lontano. Può impedirti di trasformare le tue politiche in bundle in un groviglio costoso di politiche.

Quando dovresti cercare politiche in bundle?

È probabile che la tua compagnia assicurativa ti informi di più sconti sulle polizze tramite pubblicità, posta diretta o e-mail.

Come ogni consumatore può immaginare, anche le politiche in bundle vanno a beneficio della tua azienda, altrimenti non offrirebbero lo sconto.

Non devi però aspettare un'offerta da una compagnia di assicurazioni.

È possibile cercare una politica in bundle, specialmente quando si ottiene un vantaggio specifico.

Lo sconto, ovviamente

Probabilmente non dovremo ripeterlo, ma nel caso in cui:

Gli assicurati multipli cercano piani in bundle per risparmiare denaro.

Se stai cercando un modo per ridurre alcune spese fisse dal tuo budget mensile, il raggruppamento delle tue polizze potrebbe aiutarti.

Ancora una volta, assicurati di avere il controllo della copertura che stai acquistando in modo da non pagare più a lungo termine.

Le tariffe assicurative variano da stato a stato, quindi anche l'importo che potresti risparmiare varierà.

In media, i consumatori possono risparmiare circa $ 500 all'anno raggruppando le polizze casa e auto.

Assicurare un rischio a rischio

Se vivi a Tornado Alley o in una spiaggia della Florida soggetta ad uragani, le compagnie di assicurazione possono considerare la tua casa come una proprietà a rischio, soprattutto se la casa ha già avuto bisogno di più riparazioni finanziate da crediti.

Questo stato di rischio renderà la casa più difficile da assicurare.

Raggruppare la nuova politica dei proprietari di abitazione con la tua politica automatica esistente può aiutarti nel tuo caso, specialmente se non hai mai depositato o hai raramente presentato una richiesta di risarcimento automatico.

Naturalmente è possibile trovare altri modi per ovviare a questo problema, ad esempio accettando una franchigia più elevata, ma associare la politica a rischio con altre politiche a basso rischio può aiutare.

Per amore della convenienza

Le politiche di raggruppamento possono risparmiare denaro, ma possono anche creare un ulteriore vantaggio per te.

È possibile accedere a un sito e pagare tre fatture, ad esempio se si sono riunite tre polizze. Se passi già un'ora a pagare le bollette online perché ancora non riesci a ricordare tutte le password, questo può essere utile.

E se accadesse qualcosa di brutto che colpisse più di un pezzo di proprietà - se un albero colpisse il tuo garage e danneggiò non solo la struttura ma la tua auto che era parcheggiata all'interno, per esempio - potevi ottenere più crediti andando più facilmente.

Proprio come con lo sconto, assicurati che la polizza che stai acquistando soddisfi le tue esigenze specifiche e non offra solo comodità.

Altri modi per risparmiare sui premi assicurativi

Le politiche di raggruppamento non sono l'unico modo per risparmiare sui premi assicurativi mensili. In realtà, potrebbe non essere nemmeno il modo migliore, a seconda delle esigenze individuali. Puoi anche risparmiare denaro:

Ottenere una franchigia più alta

Una franchigia più alta significa che pagheresti di più prima che la compagnia assicurativa inizi a pagare un credito.

Significa anche che pagherai meno al mese in premi.

Trova il giusto equilibrio qui, però. Una franchigia che non puoi permetterti può rendere difficile l'utilizzo della copertura assicurativa per la quale stai pagando.

Comprando solo ciò di cui hai bisogno

Pagare per un'assicurazione che non è nemmeno necessario significa semplicemente che stai pagando troppo.

Se la tua casa costerebbe $ 150.000 da sostituire, ad esempio, ottenere $ 250.000 in copertura significa che stai pagando per un'assicurazione che non potresti mai usare, anche se la tua casa fosse completamente distrutta.

L'assicurazione non è un prodotto adatto a tutti. Se la tua politica è troppo piccola potresti avere problemi a sostituire o riparare la tua proprietà. Se è troppo grande, potresti pagare troppo ogni mese.

Migliorare la tua proprietà

Le auto con caratteristiche di sicurezza aggiornate costano meno per assicurare una semplice ragione: È meno probabile che tu ti trovi in ​​un relitto che si traduce in un reclamo.

Lo stesso vale per la tua casa.

Se hai un sistema di sicurezza, un tetto nuovo, non fumi o hai un generatore di energia di riserva, controlla con il tuo agente di assicurazione gli sconti idonei.

E, credici o no, lo stesso vale per la tua vita. Se riesci a migliorare la tua salute prima di fare domanda per l'assicurazione sulla vita, probabilmente ne conserverai alcuni sui premi. Se sei un non fumatore risparmierai ancora di più.

Anche se impacchettato, la tua assicurazione dovrebbe essere personalizzata

Le compagnie assicurative offrono sconti sulle polizze in bundle perché danno ai clienti ulteriori motivi per rimanere clienti fedeli.

Il tuo negozio di alimentari, libreria, grande magazzino, banca e forse anche la tua clinica usano la stessa tattica.

Ma quante volte hai ...

• comprato cibo che non ti piace
• comprato un libro che non avresti mai letto
• o andato a un medico specialista che gestisce una condizione che non hai

... solo perché è conveniente, o solo perché puoi risparmiare il 15%?

Probabilmente mai.

Dovresti utilizzare lo stesso approccio di buon senso con la tua assicurazione:

1. Determina la copertura di cui hai bisogno.
2. Acquista e confronta le politiche che soddisfano le tue esigenze.
3. Cerca in sconti e modi per rendere la copertura più conveniente.

Questo approccio ti consente di controllare le tue esigenze assicurative in modo da poter prendere decisioni che proteggano la tua proprietà e ti proteggano dalla responsabilità, approfittando allo stesso tempo degli sconti disponibili.