Dovrei fare un prestito di consolidamento del debito? 💲💲💲

Se sei profondamente indebitati e stai lottando per trovare una via d'uscita, potresti considerare un prestito di consolidamento del debito come una soluzione al tuo problema. Consolidando più debiti e saldi in sospeso in un nuovo prodotto di prestito, è possibile liberarsi della necessità di effettuare diversi pagamenti ogni mese, semplificare la vita e persino ridurre le spese mensili.

E se i tuoi debiti erano davvero fuori controllo, il consolidamento del debito potrebbe anche offrire un modo per salvarti dalle raccolte di debiti, crediti scadenti o rovinati o bancarotta.

Ma il consolidamento del debito è l'unica strada da percorrere?

Gli svantaggi dei prestiti di consolidamento del debito

Mentre consolidare i tuoi debiti è un'opzione da considerare, non ha senso per tutti. In effetti, il consolidamento del debito spesso comporta il problema del debito eccessivo per molte persone, semplicemente a causa del modo in cui il processo funziona.

Ecco alcuni dei motivi principali per cui il consolidamento del debito è raramente il modo migliore per uscire dal debito:

Il consolidamento del debito non può abbassare il tasso di interesse.

Mentre è vero che il consolidamento del debito può aiutarti a unire tutti i tuoi debiti ottenendo un prestito con un pagamento mensile, non puoi effettivamente risparmiare denaro nel momento in cui completi il processo. Se non assicuri un tasso percentuale annuale, o un TAEG, che è considerevolmente inferiore al tasso di interesse medio ponderato che hai ora, potresti pagare la stessa quantità di interesse, o anche di più, nel tempo a seconda dei dettagli del tuo nuovo prestito.

Potrebbe essere necessario estendere la scadenza del rimborso e vivere con il debito più a lungo.

A seconda dei termini del tuo nuovo prestito di consolidamento del debito, puoi effettivamente estendere la tua scadenza del rimborso. Se questo è il caso, spenderai ancora più tempo in debito rispetto a quello che stai spendendo ora, oltre a pagare potenzialmente più interesse pure.

Può darti un falso senso di realizzazione.

Il consolidamento del debito di solito lascia alle persone le sollievo di ridurre il numero di pagamenti mensili che devono effettuare ogni mese. Dato che hai ancora lo stesso ammontare di debiti, tuttavia, questa sensazione può darti un falso senso di realizzazione. Non hai pagato alcun debito consolidandolo; l'hai semplicemente spostato.

Non ti aiuta a cambiare il tuo comportamento.

Il più grande svantaggio derivante dal consolidamento del debito è che non aiuta nessuno a modificare il proprio comportamento a lungo termine. Se avessi accumulato decine di saldi di carta di credito e li avessi consolidati per la pace della mente, che cosa significa convincerti a non fare più la stessa cosa? Senza un piano a lungo termine per evitare il debito e cambiare le tue abitudini di spesa, potresti facilmente finire peggio di quando hai iniziato.

Alternative al consolidamento del debito

Se sei preoccupato che il consolidamento del debito non ti lascerà in realtà meglio, ci sono diverse alternative da considerare. Sebbene ognuna di queste opzioni abbia anche una propria serie di svantaggi, a lungo termine potrebbero avere più senso.

Alternativa 1: iscriviti per una carta di credito per il trasferimento di equilibrio

Mentre il consolidamento del debito formale offre un modo per consolidare diversi crediti e prestiti di carte di credito in un nuovo prodotto con un unico pagamento mensile, spesso è possibile ottenere la stessa cosa con una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Ancora meglio, la maggior parte trasferimento di equilibrio carte di credito ti faccio pagare zero percento interesse durante un periodo promozionale introduttivo. E nel momento in cui il tuo saldo non matura alcun interesse, ogni centesimo che paghi per il tuo nuovo prestito va direttamente verso il principale. Mentre sul mercato ci sono una miriade di carte di credito per il trasferimento del saldo, raccomandiamo caldamente due carte diverse:

Chase Slate^®

Se stai cercando una carta di credito per il trasferimento di equilibrio che ti possa aiutare ad ottenere un debito veloce, non guardare oltre la lista di Chase^®. Con questa carta avrai 15 mesi con zero interessi sia per gli acquisti che per i trasferimenti di saldo. Inoltre, non pagherai nemmeno una commissione per il trasferimento del saldo durante i primi 60 giorni in cui hai la carta. Come bonus aggiuntivo, questa carta non addebita nessun tipo di tassa annuale.

Scoprilo^®

Il Scoprilo^® adotta un approccio leggermente diverso nei trasferimenti di equilibrio. Con questa carta, avrai 18 mesi con un interesse pari a zero e Nessuna tassa annuale. Inoltre, puoi guadagnare tra l'1 e il 5% sugli acquisti effettuati con la carta in seguito. Tuttavia, dovrai pagare una commissione di trasferimento del saldo del 3% per trasferire i debiti in sospeso. Leggi qui per saperne di più su Discover it^®.

Come fare un saldo trasferimento carta di credito lavoro per voi

In molti modi, l'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento di equilibrio potrebbe essere una soluzione di cerotto. Se non usi il tuo tempo con saggezza e in realtà ripaghi il tuo debito, puoi finire nello stesso posto - con molto debito a un alto tasso di interesse - una volta scaduta l'offerta di lancio. Ecco alcuni passaggi da prendere se si desidera sfruttare appieno un'offerta di trasferimento di equilibrio:

Assicurati di ottenere il giusto trasferimento della carta di credito per le tue esigenze.

Oltre alle due carte di credito di trasferimento del saldo presenti in questo post, ci sono molte altre carte di credito di trasferimento del saldo superiore da considerare. Assicurati di fare una ricerca su tutti, osservando la stampa fine e i termini e le condizioni, ma anche facendo particolare attenzione a comprendere i termini della loro offerta introduttiva dello zero percento.

Relazionato:

Il miglior TAEG 0% e carte di credito per il trasferimento di equilibrio

Trasferisci tutti i tuoi debiti sulla tua nuova carta di credito per il trasferimento del saldo.

Per ottenere il massimo dalla tua nuova carta di credito per il trasferimento del saldo, assicurati di trasferire il maggior numero di saldi ad alto interesse possibile. Con la maggior parte del tuo debito con un interesse pari allo zero percento possibile, sarai nella posizione migliore per pagare il tuo debito totale più velocemente.

Pagare quanto più possibile al nuovo saldo ogni mese.

Una volta trasferiti i saldi ad alto interesse su una carta che offre interessi pari allo zero, il pagamento mensile minimo su tali debiti dovrebbe diminuire. Tuttavia, dovresti continuare a pagare il più possibile ogni mese, non importa quale. Se non ripaghi i saldi durante l'offerta introduttiva sull'interesse zero percentuale, non sarà molto meglio quando sarà finita.

Non usare la carta di credito per spese regolari. Utilizzare invece contanti.

Sebbene alcune carte di credito per il trasferimento del saldo offrano vantaggi sulla spesa giornaliera, non devi utilizzare la nuova carta di credito per il trasferimento del saldo per gli acquisti finché non sei esente da debiti. Se continui ad usare credito per comprare oggetti che non puoi permetterti, non ti libererai mai dal debito. Periodo. Mantieni il saldo trasferito la carta di credito in un cassetto o nel congelatore per tenerlo al sicuro e astieniti dall'usare altre carte di credito mentre sei ancora in debito.

Alternativa n. 2: metodi di valanga per il debutto della palla di neve e del debito

Il consolidamento del debito può aiutarti a unire tutti i tuoi debiti in un unico prestito, ma ciò non significa che in realtà ti farà risparmiare denaro. In quasi tutti i casi, faresti meglio a pagare i tuoi debiti nel modo più duro - come in, usando i tuoi soldi per distruggere assolutamente i prestiti che hai - uno per uno.

In generale, ci sono due modi per affrontare il rimborso del debito - il metodo della palla di neve del debito e il metodo valanga del debito.

Il metodo della palla di neve di debito è di gran lunga il metodo di rimborso del debito più popolare in quanto ti aiuta a ottenere subito piccole vittorie. Con questo metodo, elencherai tutti i tuoi debiti in ordine dal più piccolo al più grande, indipendentemente dai rispettivi tassi di interesse. Una volta elencati i tuoi debiti in questo ordine, otterrai un budget che ti consentirà di pagare il pagamento minimo su tutti i tuoi debiti, tranne il più piccolo. Quando si tratta del tuo più piccolo debito, pagherai quanto più puoi ogni mese fino a quando non verrà pagato.

Man mano che ogni piccolo bilancia viene ridotto a zero, passerai al prossimo più piccolo equilibrio, lanciando tutto ciò che puoi. Nel frattempo, continuerai a effettuare pagamenti minimi sul resto dei tuoi debiti. Nel corso del tempo, i saldi più piccoli scompariranno, lasciando solo i maggiori saldi nella loro scia.

Il metodo del valanga di debito, d'altra parte, prende l'approccio opposto. Invece di elencare i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, dovrai invece elencare i tuoi debiti in base al tasso di interesse.

Con la valanga del debito, pagherai il pagamento minimo su tutti i tuoi prestiti con il tasso di interesse più basso ogni mese, mentre paghi il più possibile verso il saldo con il tasso di interesse più alto. Nel corso del tempo, i prestiti con i tassi più alti scompariranno, lasciando solo i prestiti e i saldi con i tassi di interesse più bassi.

Con la palla di neve del debito e la valanga del debito, continuerai a muoverti attraverso il processo fino a quando non sarai completamente libero dal debito, fino a quando non avrai più alcun prestito.

Come far funzionare il debito Snowball e Debt Avalanche per te

Con entrambi i metodi del valanga del debito e della valanga del debito, è necessario un certo grado di autocontrollo perché il processo funzioni. Non solo devi attenersi al piano e lavorare più che puoi per ripagare i tuoi debiti, ma devi anche smettere di scavare. Ecco alcuni suggerimenti che possono rendere il pagamento dei debiti nel modo più difficile una realtà:

Smetti di usare il credito del tutto.

Uno dei maggiori problemi che le persone affrontano quando cercano di uscire dal debito è quello di evitare nuovi debiti. Se sei abituato a spendere troppo, è difficile rompere questa abitudine e concentrarti invece sul pagamento del debito.

Il modo migliore per assicurarti di non scavare una buca più profonda è di smettere di usare il credito del tutto mentre lavori fuori dal debito. Attenersi ad un budget in contanti, se possibile, ed evitare l'uso di carte di credito. Puoi farlo!

Assicurati che il tuo partner o il tuo coniuge siano a bordo.

Se vuoi migliorare le tue possibilità di successo, è bello sedersi con il tuo coniuge o il tuo partner per assicurarti che tutti siano a bordo. Senza il loro supporto, potresti finire per fare piccoli progressi, o peggio, far crescere il tuo debito nel tempo.

Siediti tua moglie o il tuo partner e discuti il tuo futuro, mostrando loro come uscire dal debito può migliorare sia la tua relazione che il tuo stile di vita. Con il loro aiuto, le tue possibilità di successo aumenteranno enormemente.

Taglia le tue spese per uscire più velocemente dal debito.

Dato che sei in debito e già in difficoltà, è sicuro che stai già spendendo più di quanto puoi permetterti ogni mese. Per uscire più velocemente dal debito - e per darti la pace della mente - è fondamentale cercare modi per tagliare la spesa ogni mese.

Quando inizi per la prima volta, cerca il frutto a bassa attaccatura. Se stai spendendo troppo per il cibo o l'intrattenimento, quelle sono aree che sono abbastanza facili da tagliare. Al contrario, è anche possibile controllare estratti conto del mese scorso per altri "scarichi di bilancio", comprese le abitudini di vita come il fumo o lo shopping.

Segui il piano fino a quando non sei completamente libero dal debito.

Iniziare a giocare a palle di neve a debito oa valanghe di debito può sembrare esaltante se sei stanco di essere in debito, ma devi impegnarti per il programma a lungo termine se vuoi che funzioni.Se non lo fai, potresti facilmente finire fuori pista e accumulare più debito.

Pensieri finali

Se vuoi disperatamente pagare il debito, è importante sapere che il consolidamento del debito non è la tua unica opzione. In alcuni casi, potresti essere molto meglio a pagare i tuoi debiti nel modo più difficile. In altri, una carta di credito con trasferimento a saldo zero, potrebbe aiutarti a velocizzare il processo.

Alla fine della giornata, sta a te decidere quale opzione funziona meglio per il tuo stile di vita e i tuoi obiettivi. E non importa cosa, non c'è una risposta giusta per tutti. Prima di tirare il grilletto su una carta di credito per il consolidamento del debito o il trasferimento del saldo, assicurati di sapere in cosa ti stai occupando. Inoltre, dovresti assicurarti di comprendere te stesso e i tuoi limiti.

Hai mai fatto un prestito di consolidamento del debito o approfittato di un'offerta di trasferimento del saldo? Perché o perché no?

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