Banche

Come genitori e studenti universitari possono utilizzare carte di credito garantite

Come genitori e studenti universitari possono utilizzare carte di credito garantite

Ora che le leggi sulla protezione dei consumatori sono intervenute per frenare l'abuso delle carte di credito da parte di giovani adulti, i candidati di età inferiore ai 21 anni devono passare attraverso ulteriori ostacoli per ottenere una carta di credito.

Ai sensi della legge sulla carta di credito del 2009, le società di carte di credito non possono ritenere i giovani adulti responsabili della loro fattura della carta di credito a meno che non guadagnino entrate sufficienti o abbiano un co-firmatario. E questo è un ostacolo difficile da chiarire per la maggior parte degli studenti universitari che possono avere solo un lavoro part-time.

Mentre queste leggi offrono protezione ai giovani adulti dall'abuso di carte di credito e pratiche sleali, li rendono anche dipendenti dai loro genitori richiedendo un co-firmatario se non hanno un reddito sufficiente.

Al fine di insegnare buone abitudini di spesa e prevenire sorprese sotto forma di spese oltre i limiti, i genitori potranno beneficiare di utilizzare carte di credito garantite con i loro giovani studenti adulti.

Spesso le persone associano le carte di credito sicure a crediti inesigibili, ma non è sempre così. Le carte di credito sicure servono come strumento utile per i genitori per monitorare le abitudini di spesa dei loro figli e per domare la situazione prima che sfugga di mano. I giovani adulti dovrebbero evitare di commettere gravi errori di carta di credito in anticipo al fine di preservare la loro storia creditizia.

Navigazione veloce Che cosa è una carta di credito protetta? Domande da chiedere quando si cerca la migliore carta di credito sicuraPros e Contro di una carta di credito protetta Quando i genitori considerano di ottenere una carta di credito sicura per i loro studenti giovani adulti? Come ottenere il massimo dal tuo protetto Carte di credito da cercare in una carta di credito sicura Dove trovare la migliore carta di credito protetta

Cos'è una carta di credito protetta?

Le carte di credito garantite offrono un limite di credito pari all'importo versato sul conto come deposito a meno che non si specifichi un limite di credito diverso. Il credito è stabilito nel nome dello studente.

Una carta di credito protetta può avere tariffe più alte e costi nascosti.

Se lo studente non paga le bollette in tempo, costruirà una storia di credito scadente, che è peggio di nessuna cronologia. Tuttavia, i genitori possono impostare un limite di credito e monitorare l'account per assicurarsi che le fatture siano pagate in tempo e il saldo rimanga sotto il limite.

Domande da porre quando si cerca la migliore carta di credito protetta

Prima di richiedere una carta di credito protetta, fai i compiti e considera tutti i fattori che potrebbero comportare costi e costi imprevisti.

  • Cosa succede se lo studente supera il limite di credito garantito? Ci sarà una commissione oltre il limite, o qualsiasi altra commissione o la carta sarà congelata fino a quando il saldo non sarà inferiore al limite di credito?
  • C'è una commissione per ottenere una carta in più o aggiungere un utente? Mantieni la semplicità con uno studente per carta e fai attenzione alle commissioni per carte extra o utenti extra.
  • Puoi aumentare o diminuire il limite di spesa in qualsiasi momento?
  • La carta funzionerà in un bancomat? In tal caso, quali sono le tariffe ATM?

Mentre ci sono molti vantaggi e svantaggi per gli adolescenti e i giovani adulti che utilizzano le carte di credito, abbiamo esposto in modo specifico i pro e i contro delle carte di credito garantite di seguito:

Pro e contro di una carta di credito protetta

Professionisti

Praticità: una carta di credito protetta è facile da ricaricare e monitorare senza dover affrontare tutti i problemi legati alla scrittura di assegni e al trasferimento bancario.

Soglia bassa per l'applicazione: di solito è più facile ottenere una carta non protetta, che è particolarmente importante se i genitori hanno problemi di credito. Nella maggior parte dei casi, i genitori possono aggiungersi come utente autorizzato. Anche una carta di credito sicura ha una lunga strada nella ricostruzione del credito. Anche senza un cofirmatario, è abbastanza facile ottenere una carta di credito protetta.

La stessa protezione di una carta di credito: inoltre, lo studente avrà lo stesso livello di protezione di una normale carta di credito se la sua carta di credito protetta viene persa o rubata.

Imposta limiti sulla spesa: anche se fai un deposito più grande per il limite di credito, alcune carte ti permetteranno anche di impostare un limite inferiore di saldo per quell'utente. Nella maggior parte dei casi, i genitori possono impostare quote mensili automatiche e creare budget.

Facile da tracciare: è possibile visualizzare tutte le spese e i pagamenti delle bollette su un estratto conto della carta di credito senza dover bilanciare un libretto degli assegni.

Costruisci una buona storia di credito: se paghi in tempo e paghi il saldo ogni mese, dimostrerai la responsabilità finanziaria e costruirai la tua storia di credito. Assicurati che la carta di credito protetta selezionata riporti la tua attività nelle principali agenzie di credito. In caso contrario, il tuo punteggio di credito non sarà migliorato.

Contro

Responsabilità: se il tuo studente esegue la carta e non ripaga il saldo, potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito e il punteggio di credito di tuo figlio.

Commissioni: le carte protette tendono ad essere costose e i tassi di interesse sono alti. Tuttavia, se si paga il saldo per intero ogni mese, non ci dovrebbe essere un problema. Fai attenzione alle commissioni di trasferimento quando trasferisci fondi dalla tua banca alla carta. Alcune carte hanno quote mensili automatiche, quindi approfitta del ritiro automatico se richiesto per un'opzione gratuita.

Scoperti: fai attenzione agli scoperti e alle commissioni associate alla carta di credito. Le leggi sulla protezione dei consumatori richiedono di optare per ogni acquisto di scoperto in modo da non spendere troppo di pochi dollari e affrontare tasse eccessivamente elevate. Allo stesso tempo, altre tasse sono associate con carte di credito garantite.

Rifornimento frequente: i limiti di credito tendono ad essere bassi, quindi aspettati di ricaricare regolarmente la carta. Se lo studente deve affrontare emergenze e necessita di denaro contante, questa carta potrebbe non essere in grado di coprire le spese.Poi di nuovo, se lo studente sta avendo un'emergenza, la maggior parte dei genitori preferirebbe essere il primo a saperlo.

Rischio di impatto negativo sul co-firmatario cpunteggi redit: Lo studente può costruire il proprio punteggio di credito con una carta di credito protetta, con un piccolo rischio per il genitore, soprattutto se ha già un basso punteggio di credito. Detto questo, una carta di credito con un limite basso aiuta lo studente a costruire il proprio credito a un rischio relativamente basso per il genitore.

Quando i genitori dovrebbero prendere in considerazione una carta di credito protetta per i loro giovani studenti adulti?

    • Spese di base: lo scopo principale è quello di fornire fondi per il gas e le esigenze di base senza il rischio di spese eccessive. La carta imposterà un limite di spesa per garantire che i tuoi figli non vadano a fare shopping con una carta di credito protetta con un limite prestabilito.
    • Minori rischi di perdita: le carte di credito garantite di default tendono ad avere limiti di credito più bassi. Se qualcuno ottiene la carta e la usa immediatamente, il rischio sarà limitato al limite di credito disponibile sulla carta. È possibile contattare il servizio clienti e bloccare tutti gli account.
    • Se hai una brutta storia con le banche e non riesci ad aprire conti gratuiti a basso costo: Sfortunatamente, una volta che hai superato i tuoi conti bancari e non hai pagato le commissioni bancarie, il tuo account verrà contrassegnato, rendendo difficile l'apertura di un nuovo conto bancario

Come ottenere il massimo dalla tua carta di credito protetta

Ora che abbiamo valutato i pro e i contro di una carta di credito protetta, come usi la carta per ottenere il massimo dal credito di costruzione di un nuovo account?

  • Evitare di portare un equilibrio. Ciò è particolarmente importante con le carte di credito sicure, poiché l'APR sarà probabilmente alto, quindi assicurati di pagare più dell'importo minimo per risparmiare sugli interessi e dimostrare la responsabilità finanziaria.
  • Usa la carta come un barometro. In base alla cronologia delle spese dello studente, i genitori possono impostare un budget e un assegno. Questo è anche un buon momento per discutere della responsabilità finanziaria e delle buone abitudini di spesa.
  • Imposta un limite di credito con limiti flessibili. Decidi un limite di credito dall'inizio e aggiustalo come necessario. Quanto costa davvero lo studente ogni mese? In base alla cronologia, quanto deve essere il genitore a consentire emergenze o eventi imprevisti?
  • Non perdere nessun pagamento. Se ti perdi i pagamenti, puoi maturare sanzioni e ritardi, ma ciò influirà anche sul tuo punteggio di credito.
  • Usa la carta ogni mese. Per stabilire la cronologia dei crediti, è necessario utilizzare la carta di credito in modo coerente. Pagare le bollette ricorrenti con la carta di credito e quindi pagare il saldo ogni mese.

Cose da cercare in una carta di credito protetta

  • No (o bassa) tassa annuale. Le tasse annuali sono solo una spesa extra che dovresti pagare per mantenere la tua carta, ma ci sono un sacco di carte senza tasse annuali o tasse di iscrizione.
  • Evitare costi inutili. Fai attenzione alle spese di manutenzione mensili degli account e declina cortesemente qualsiasi opzione di protezione del credito
  • Conversazione con una carta di credito non protetta. Alcune carte di credito garantite offrono conversazioni a una normale carta di credito dopo un anno o due di buon comportamento di spesa. Le buone abitudini possono aiutare lo studente a muoversi verso un punteggio di credito quasi perfetto.
  • Periodo di grazia. Il periodo di prova è il tempo che intercorre tra la fine di ciascun ciclo di fatturazione e la data di scadenza del pagamento. Durante questo periodo, puoi pagare il tuo saldo senza alcun interesse. I periodi di tolleranza sono richiesti legalmente per almeno 3 settimane, quindi controlla il periodo di grazia della tua carta

Dove trovare la migliore carta di credito protetta

Ora che sai cosa cercare in una carta protetta per studenti universitari, ecco la nostra lista delle migliori carte di credito sicure.

Discover it® Carta di credito protetta - Nessun costo annuale

  • Nessuna Commissione annuale, risconti su ogni acquisto e ti aiuta a costruire il tuo credito con un uso responsabile.
  • Un deposito cauzionale di $ 200 o più stabilirà la linea di credito (fino all'importo che possiamo approvare). Revisioni mensili automatiche a partire da 8 mesi per vedere se possiamo passare a un account senza deposito di sicurezza.
  • Rapporti alle tre principali agenzie di credito. Inoltre, ottieni il tuo punteggio di credito FICO® gratuitamente su estratti conto mensili, su dispositivi mobili e online.

Per saperne di più

Capital One® Secured MasterCard®

  • Nessuna commissione annuale e tutti i benefici per la creazione di crediti con l'uso responsabile delle carte.
  • A differenza di una carta prepagata, crea credito quando usata in modo responsabile, con rapporti regolari alle 3 principali agenzie di credito.
  • Riceverai una linea di credito iniziale di $ 200 dopo aver effettuato un deposito cauzionale di $ 49, $ 99 o $ 200, determinato in base alla solvibilità.

Per saperne di più

OpenSky® Secured Visa® Carta di credito

  • Scegli la tua linea di credito a partire da $ 200 fino a $ 3000, garantito da un deposito di sicurezza completamente rimborsabile.
  • Costruisci rapidamente il tuo credito con i nostri rapporti mensili per tutte e 3 le principali agenzie di credito.
  • Il deposito cauzionale deve essere presentato prima che la carta di credito possa essere emessa.

Per saperne di più

Indipendentemente dal fatto che stiate iniziando o ricostruendo il vostro credito, vi consigliamo di procurarvi una carta di credito come primo passo per creare un buon credito per i giovani studenti adulti.

Hai mai usato una carta di credito protetta? Raccontaci nei commenti qui sotto.

Pubblica Il Tuo Commento