Come migliorare il tuo gioco di risparmio quest'anno

Per molte persone, il capodanno riguarda il cambiamento. Che si tratti di perdere peso, imparare una nuova lingua o connettersi con vecchi amici, il 1 ° gennaio offre a tutti una scusa per apportare i cambiamenti di cui hanno bisogno nella loro vita.

Ma hai mai considerato di fissare obiettivi finanziari? La creazione di abitudini di denaro intelligente ti consentirà di andare oltre il nuovo anno e un piccolo sforzo può fare molto per quanto riguarda le tue finanze.

Ecco alcuni modi per migliorare il tuo gioco di risparmio nel 2016.

1. Fondo di emergenza

Se fai una cosa quest'anno, avvia un fondo di emergenza. Senza un fondo designato, le piccole emergenze possono innescare grandi problemi finanziari. È possibile utilizzare i fondi di emergenza per pagare piccoli problemi imprevisti o enormi disastri che cambiano la vita. La parte importante è in preparazione.

Ad esempio, se hai bisogno di nuove gomme e non hai i soldi per comprarle, dovrai metterle su una carta di credito. Il costo medio di quattro nuovi pneumatici è di $ 637. Con un tasso di interesse di una carta di credito al 17%, le tue nuove gomme ti hanno appena comprato un biglietto per debito.

Ma quanto dovresti mettere da parte? Se il tuo lavoro è stabile, puoi farcela con tre mesi di spese. Se possiedi una casa o sei un lavoratore autonomo, è meglio risparmiare da sei mesi a un anno. Per le persone che pagano il debito o vivono con uno stipendio basso, mantengono almeno $ 1.000.

Quando il fondo di emergenza scende a un livello basso, considera di vivere con un budget ridotto fino a quando non lo fai tornare indietro. Usa i soldi solo per spiacevoli sorprese come un incidente stradale, una visita a un funerale o un ospedale. È meglio tagliare le spese a modo tuo piuttosto che essere costretto a farlo perché non eri pronto per un'emergenza.

Alla ricerca di uno strumento per aiutare? Considera di guardare a Digit. Questa app / strumento trasferisce automaticamente denaro in risparmi per te in base alle tue tendenze di spesa. Oppure controlla queste altre opzioni di conti di risparmio.

2. Inizia un 401k

Se il tuo datore di lavoro offre un 401k con un programma di abbinamento, inizia a contribuire ad esso. Prima di iscriverti, controlla il programma di vesting. Il piano di maturazione determina quando sarai idoneo a prendere la parte che il tuo datore di lavoro ha contribuito.

Non tutte le aziende ti consentono di rimuovere immediatamente i contributi dei datori di lavoro. Alcuni ti fanno lavorare per diversi anni prima di essere idoneo. Se prevedi di partire prima che i contributi del datore di lavoro siano interamente acquisiti, passa al passaggio successivo.

3. Pagare il debito di alto interesse

Quest'anno, decidi di non avere debiti. Taglia le spese inutili, crea un budget e metti fondi extra per i pagamenti del tuo prestito.

Non tutto il debito è stato creato uguale. Per il debito con meno del 5% di interessi, prendere in considerazione solo i pagamenti minimi. È probabile che tu guadagni di più investendo i tuoi soldi.

Se hai più prestiti, inizia a pagare di più su quello con il più alto interesse. Una volta saldato il prestito, passare al prestito ad alto tasso d'interesse successivo e così via.

Questo è chiamato il metodo valanghe. Ti farà risparmiare il maggior numero di interessi e ti aiuterà a liberare denaro per ripagare il tuo debito più velocemente. È facile ignorare il debito quando le tue finanze sono altrimenti salutari, ma non fare errore ti raggiungerà alla fine.

Un ottimo strumento GRATUITO per aiutare è il credito Karma. Hanno un'app gratuita che puoi usare per monitorare il tuo debito e monitorare il tuo credito.

4. Contribuire a un HSA

Oggigiorno, molti piani assicurativi sono idonei per i conti di risparmio sanitario. Puoi utilizzare i fondi HSA per spese mediche qualificate e il denaro che hai messo via non sarà tassato. Una HSA è una delle piccole consolazioni che ottieni per avere un piano alto deducibile.

L'attuale limite di contribuzione per gli HSA in $ 3,350 per individuo e $ 6.750 per famiglia. Gli HSA si rinnovano di anno in anno e restano con te anche se cambi lavoro. Ecco perché è meglio sopravvalutare e risparmiare più del necessario, in qualsiasi momento potrai usare quei soldi.

5. Esalta il tuo IRA

Chiunque può aprire un conto pensionistico individuale. Puoi scegliere tra un tradizionale o Roth IRA. Un IRA tradizionale ti consente di detrarre i contributi dalle tue tasse ora e pagare le tasse sui prelievi in ​​seguito.

Un Roth IRA ti consente di ritirare i contributi esentasse più tardi in cambio del pagamento delle tasse sui tuoi attuali contributi. Roth IRAs sono i migliori per i giovani, a basso reddito che prevedono che avranno più entrate in pensione.

I limiti di contribuzione annuale IRA sono $ 5.500 a persona e $ 6.500 se hai almeno 50 anni. L'IRS inizia a eliminare gradualmente i contributi dell'IRA per le persone che guadagnano $ 117.000 e le coppie che guadagnano 184.000 dollari. Gli individui che guadagnano più di $ 132.000 e le coppie sposate che guadagnano più di $ 194.000 sono totalmente inammissibili.

6. Max Out Your 401k

I 401k rimangono popolari a causa del loro elevato limite di contribuzione e della mancanza di restrizioni sul reddito. Nel 2016, le persone possono mettere da parte $ 18.000 più altri $ 6.000 se hanno almeno 50 anni. Questo è più del triplo di quello che puoi mettere via con un IRA.

Come gli IRA, anche i 401k hanno un'opzione tradizionale e Roth. Le regole 401k sono standard per tutti, ad eccezione dei dipendenti altamente qualificati. Questo è un sottogruppo molto piccolo della popolazione e probabilmente sarai a conoscenza di tali regole se ti qualifichi.

Se stai esaurendo il tuo 401k, ti ​​consiglio vivamente di dare un'occhiata allo strumento GRATUITO chiamato FeeX. Questo strumento controlla il tuo 401k e ti assicura che non pagherai più del dovuto. Adoro questo strumento e, soprattutto, è gratuito.

7. Avviare un 529

Se hai figli e vuoi mettere da parte i soldi per la loro istruzione universitaria, inizia un 529.Tutti e 50 gli stati hanno un'opzione 529 e puoi aprirne uno

Esistono due tipi di 529: piani di lezioni prepagate e piani di risparmio universitari. Il piano di lezioni prepagate ti consente di bloccare una tariffa in una particolare università. È come scegliere un college per il tuo bambino prima che siano pronti a partecipare.

I piani di risparmio del college consentono agli investitori di scegliere tra varie opzioni per salvare l'educazione di un bambino. Chiunque può iniziare e contribuire a un 529 per un bambino.

Assicurati di investire solo denaro che puoi permetterti di utilizzare nell'istruzione universitaria di tuo figlio. È prevista una penalità per l'utilizzo di 529 fondi per spese relative ai non iscritti.

8. Investire in fondi comuni o ETF

I fondi comuni e gli ETF sono popolari tra gli investitori per le loro basse commissioni, rendimenti costanti e offerte diversificate. Una volta raggiunto il limite di 401k e IRA, iniziare a investire in questi fondi può ampliare il tuo portafoglio.

È possibile acquistare questi fondi da soli, consultare un consulente finanziario o creare un account con un consulente robo. Qualunque percorso tu scelga, confronta le commissioni su tutta la linea. Possono facilmente divorare i tuoi guadagni e partire con te.

A cosa stai lavorando quest'anno?