Le regole di Roth IRA consentono di risparmiare di più per la pensione rispetto a un tradizionale IRA

Avere un gruzzolo sano per la pensione può essere ridotto a tre fattori: quanti soldi hai messo da parte per la pensione, quanta crescita genera il tuo investimento e quanto tempo hai investito il denaro.

Mentre è necessario guadagnare una crescita significativa delle tue attività, non è facile da controllare perché non puoi controllare il mercato azionario. Avere molto tempo per investire è facile quando si è più giovani, ma progressivamente quel fattore peggiora quando la linea temporale diventa più piccola; in più non puoi controllare veramente il passare del tempo.

Il fattore più semplice da controllare di gran lunga è quanti soldi si investono per la pensione. Puoi decidere oggi di risparmiare più soldi per la pensione in un account come un IRA tradizionale o Roth. Ma oggi ti mostrerò che mentre un IRA tradizionale è bello, un Roth IRA ti consente di mettere da parte più soldi per la pensione anche anche se il contributo limiti siamo il stesso. Come è possibile? Tutto si riduce alle regole di Roth IRA. Continuare a leggere.

Limiti di contribuzione tradizionali e Roth IRA

Nel 2011, il limite di contribuzione per entrambi i tipi di IRA è $ 5,000 se non si stanno utilizzando i contributi di recupero. Negli anni futuri, i limiti di contribuzione saranno legati agli aumenti dell'inflazione. Per ora, sei limitato a un piatto di $ 5.000 quest'anno.

L'impatto delle tasse sul limite del tuo contributo

La differenza tra un IRA tradizionale e Roth IRA è come i tuoi contributi sono tassati. Con un IRA tradizionale si ottiene una riduzione delle tasse contribuendo con $ 5.000 quest'anno. Non si pagano le tasse su quei $ 5000 fino a quando non si ritira dall'IRA in pensione.

Quando guardi il lato delle cose di Roth IRA, stai contribuendo con $ 5,000 al netto delle tasse. Oggi paghi le tasse e non paghi mai le imposte sul reddito per i tuoi contributi.

Molte persone credono che ottenere una detrazione fiscale oggi con un contributo tradizionale dell'IRA ti consenta di accantonare più denaro per la pensione perché non stai pagando le tasse sul contributo oggi.

Questo è in realtà l'opposto della verità. Un Roth IRA ti consente di risparmiare più del tuo reddito per la pensione. Ecco la matematica. Assumeremo che tu sia nella fascia di contribuzione del 25%, quindi qualsiasi contributo prima delle tasse ti farà risparmiare il 25% e tutti i contributi post tax saranno effettuati con i dollari che sono stati ridotti dell'imposta.

• Per contribuire $ 5,000 a un IRA tradizionale, il contributo proviene dal reddito ante imposte. Per contribuire $ 5,000 devi semplicemente guadagnare $ 5.000.
• Per contribuire $ 5,000 a un Roth IRA, hai già pagato una tassa del 25% sull'importo del contributo. Ciò significa che hai avuto bisogno di $ 6,666,67 di reddito ante imposte per ottenere $ 5,000 nel contributo post-tasse. Hai messo da parte più del tuo reddito per la pensione con un Roth IRA.

Un modo diverso di guardare alla matematica:

• Un contributo ante imposte di $ 5,000 in un'IRA tradizionale che non cresce mai valuterà $ 3,750 dopo che l'imposta sul reddito del 25% viene applicata quando si ritira il denaro dall'IRA.
• Un contributo di Roth IRA da 5.000 $ che non cresce mai avrà un valore di 5.000 $ quando si ritira il denaro dall'IRRA Roth perché hai già pagato le tasse su di esso.

La linea di fondo è che è possibile risparmiare più del reddito per la pensione utilizzando un Roth IRA.

Inizia a risparmiare per la pensione ora - non c'è tempo come il presente. Controlla se il tuo reddito scende al di sotto dei limiti di reddito Roth IRA. Se sei idoneo, non esiste un tipo migliore di account di pensionamento da aprire. Prendi il controllo del tuo futuro e apri un Roth IRA oggi.

Questo articolo è curato dal Senior Editor di RothIRA.com, Kevin Mulligan. È un campione di riduzione del debito con la passione di insegnare alla gente come risparmiare e rimanere fuori dal debito. Kevin ha utilizzato un Roth IRA per salvare la pensione dal 2008. Puoi seguirlo @RothIRAdotcom.