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Roth IRA Regole per i minori. La tua guida per i bambini a Tax Free Money

Roth IRA Regole per i minori. La tua guida per i bambini a Tax Free Money

I miei clienti baby boom stanno finalmente iniziando a cogliere il concetto di benefici esentasse del Roth IRA. Tanto infatti che vogliono assicurarsi che i loro figli inizino un Roth IRA e, in alcuni casi, persino i loro nipoti.

Ho persino avuto un nonno che voleva istituire un Roth IRA per il suo nipotino di 5 anni. Mentre dare ai tuoi figli il beneficio del risparmio esentasse suona dolce, ci sono alcune regole chiave quando si tratta di Roth IRA per i minori.

Ecco cosa devi sapere su come i tuoi figli possono godere di denaro esentasse. Assicurati di controllare il resto delle regole Roth IRA.

Roth IRA per i minori

Sorprendentemente, non esiste un requisito minimo di età per aprire un Roth IRA. L'unico requisito è che il bambino abbia un "reddito da lavoro". Cosa definisce il reddito da lavoro? Secondo il sito web IRS.gov:

Il reddito da reddito comprende tutti i redditi imponibili e gli stipendi che ottieni dal lavoro. Ci sono due modi per ottenere un reddito da lavoro: lavori per qualcuno che ti paga o lavori in un'azienda che possiedi.

Conta un percorso cartaceo? Certo che si può. E riguardo le faccende domestiche? Questa è un'area grigia, ma la maggior parte degli esperti di tasse si spinge verso il no. (Assicurati di chiedere sempre al tuo professionista fiscale). Che mi dici degli attori bambini? Assolutamente. Penso che questo significhi che tutti e 8 i ragazzi di John e Kate più 8 possano avviare un Roth IRA. Spero solo che abbiano un buon consulente finanziario 🙂

Altri elementi da notare sono che il bambino sarà in grado di contribuire a un Roth tanto quanto guadagna. I limiti del 2015 sono $ 5,000 ma se il bambino guadagna solo $ 2000 per l'anno, è tutto ciò che sarà in grado di mettere.

Di chi è il proprietario?

A seconda di dove andrai ad aprire Roth IRA, potrebbero esserci requisiti diversi. Quando ho lavorato per la mia precedente azienda, ho avuto un cliente il cui figlio di 16 anni ha voluto iniziare un Roth IRA. La mia azienda lo ha permesso, ma il padre ha dovuto firmare per lui. Una volta che il bambino festeggia il suo 18 ° compleanno, il Roth IRA è ufficialmente il suo. (Ne parleremo di più tra un po ').

Inconvenienti di Roth IRA's for Kids

Difficile credere che ci siano degli svantaggi nel tassare denaro gratis, ma ce n'è uno. L'unico inconveniente per l'apertura di un Roth IRA in nome di un minore è che la proprietà dell'account passa al bambino quando raggiunge la maturità.

Ciò significa che all'età di 18 anni, il bambino (ora adulto) può fare con i soldi qualunque cosa scelgano. Lascerò che la tua immaginazione prenda il sopravvento su cosa farebbe un anno e mezzo con una manciata di soldi.

Puoi aprire un Roth IRA per il bambino?

Dopo aver finanziato le loro esigenze di pensionamento, molti vorrebbero trasferire i rimanenti ai propri eredi. Ma per alcuni, desiderano che potremmo avere un certo controllo quando i loro eredi potrebbero ottenere i soldi. Una volta avevo un lettore che voleva sapere come poteva dare a suo nipote il beneficio esentasse del Roth IRA. Secondo la mia opinione, questo è un bel nonno.

Il lettore aveva all'incirca 60 anni e voleva aprire un Roth IRA per il suo nipotino di cinque anni. Voleva fare un contributo di $ 1.000 a un Roth IRA pensando che il nipote non sarebbe stato in grado di toccare i soldi fino all'età di 60 anni, e quindi avrebbe potuto beneficiare della crescita esentasse che l'IRA Roth fornisce.

Solo per darti un'idea, se $ 1,000 dovessero guadagnare in media l'8% in un investimento di tipo azionario nel corso di 55 anni, sarebbe cresciuto $101,000. Il nipote avrebbe quindi circa $ 100.000 di denaro esentasse che lo aspettava alla pensione. (Almeno questo è quello che il nonno sperava). Anche se apprezzo la tattica che il nonno stava cercando di implementare, noi affrontiamo un po 'un problema. Dal momento che il nipote non ha alcun reddito guadagnato, non sarebbe in grado di avviare un Roth IRA. Bummer.

Strategia diversa

Dopo che il tentativo iniziale di passare al nipote non ha funzionato, ha chiesto un approccio diverso. Voleva sapere se poteva aprire un Roth IRA per se stesso e poi rendere il nipote l'unico beneficiario. Pensando ancora che il nipote non poteva toccare i soldi fino all'età di 60 anni.

Sfortunatamente, in tale scenario, quando il nonno muore, il nipote erediterà l'account e avrà accesso immediato al denaro e non dovrà attendere fino all'età di 60 anni. Inoltre, al nipote verrà richiesto di prelevare le distribuzioni minime richieste come beneficiario non sponsale. Sfortunatamente, quell'idea non ha funzionato neanche. (Il nonno stava ancora lavorando in quel momento, se non fosse stato e non avesse guadagnato un reddito, non sarebbe stato in grado di aprire un Roth)

Un'altra possibilità

Se il nonno avrebbe aspettato fino a quando il nipote avesse effettivamente avuto il reddito guadagnato, avrebbe potuto aprire un Roth IRA nel nome del bambino. L'unico lato negativo è che il bambino avrebbe accesso ai fondi e potrebbe ritirarli in qualsiasi momento, eventualmente soggetti a tasse e sanzioni. Ma se il bambino è stato educato sul beneficio esentasse che lo aspetta in pensione, allora i desideri del nonno possono essere raggiunti.

Come puoi vedere, se conosci le regole, i tuoi figli poteva beneficiare del Roth IRA prima che dopo. Quando il bambino inizia a ricevere reddito da lavoro, spiega i benefici dell'IRRA Roth e falli eccitare. Puoi persino aiutarli a iniziare.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Questa informazione non intende essere una consulenza fiscale, legale o di investimento specifica sostitutiva specifica. Ti consigliamo di discutere i tuoi problemi fiscali specifici con un consulente fiscale o legale qualificato.

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