10 Fattori essenziali di una lista di controllo per la pianificazione della pensione

Se c'è una cosa che non vuoi fare due volte, sarebbe andare in pensione.

Immagina di dover tornare al lavoro dopo che hai chiamato l'abbandono. Che schifo!!

Ho sentito storie horror di questo accadimento e il colpevole più comune è la mancanza di pianificazione.

Pianificare la tua pensione è qualcosa che non vuoi prendere alla leggera.

Se ti stai avvicinando alla pensione, sai se sei pronto?

Avete i fondi risparmiati di cui avrete bisogno?

Avete tutti gli altri dettagli sul posto e pronti a partire?

Mentre la pensione è un momento emozionante, è anche un momento di grandi cambiamenti nella tua vita.

Non solo non lavorerai tutti i giorni ma avrai anche degli aggiustamenti nella tua vita personale e anche le tue finanze cambieranno.

Per essere sicuri di essere pronti per tutte le modifiche che creano un lista di controllo per la pianificazione della pensione è raccomandato.

Una lista di controllo di pensionamento di base da seguire a qualsiasi età

1. Sviluppa il tuo budget per la pensione.

Affrontalo. Devi sapere di quanto hai bisogno al mese per vivere. "Guesstimating" ti sta preparando per il fallimento. Assicurati di tenere conto dell'inflazione che può essere calcolata intorno al 3% -5% all'anno.

Il modo più semplice per iniziare a creare un budget per la pensione è guardare a ciò che spendi attualmente come non pensionato. Prendi le bollette, gli estratti conto bancari e gli estratti conto delle carte di credito per gli ultimi 3 o 6 mesi e calcola quanto spendi in categorie importanti come generi alimentari, pasti e spese per auto. Queste categorie possono cambiare in modo significativo in pensione, ma avere un'idea di ciò che si sente normale prima del pensionamento è un buon punto di partenza.

Hai problemi a rintracciare le tue affermazioni e a mantenere le tue spese dirette? Raccomando l'uso di software online come Finovera perché puoi vedere tutte le tue bollette e le tue dichiarazioni in un unico posto.

Prova Finovera. Questo software online gratuito consente di collegare tutte le principali fatture al proprio sistema per tenere traccia delle scadenze, archiviare le dichiarazioni e indirizzarsi facilmente alla pagina di pagamento di tale fattura.

Se non si dispone di un budget di pensionamento, il piano di pensionamento è probabile che il 99,9% fallisca.

Clicca per Tweet

2. Creare un piano di pensionamento.

Potrebbe sembrare un buon senso, ma sono stupito di quante persone non lo fanno.

Decidi a quale età hai intenzione di andare in pensione e determina quanto dovrai risparmiare per vivere uno stile di vita confortevole una volta ritirato. Questo è qualcosa che vorrete rivalutare nel corso degli anni.

Molte volte quando invecchiamo i nostri standard di vita saliremo e vorrete assicurarvi di risparmiare abbastanza per continuare il vostro stesso stile di vita una volta in pensione.

Molte persone non lo fanno perché pensano che ciò richieda troppo tempo. Non vero. Offriamo una sessione di strategia di pianificazione del pensionamento che può essere completata in circa 15 minuti e che può darti un rapido indicatore di come sta andando la tua strategia attuale. Puoi controllare la nostra offerta gratuita qui.

3. Determina il tuo reddito pensionistico.

Guarda quali fonti di reddito avrai durante la tua pensione. Questo può includere una pensione, sicurezza sociale e altro ancora.

Dovrai pianificare l'imprevisto. Fatture mediche improvvise o un calo del mercato possono influenzare in modo significativo le esigenze di reddito pensionistico.

Se non hai ancora iniziato a disegnare la sicurezza sociale, ti consigliamo di rivedere le opzioni e verificare di aver selezionato l'opzione migliore per te e il tuo coniuge. Non prendersi del tempo per fare qualche ricerca e contattare il tuo ufficio di sicurezza sociale locale potrebbe costarti migliaia.

4. Guarda i tuoi conti pensionistici ogni anno.

Se è passato più di un anno da quando hai aperto le tue dichiarazioni di intermediazione o hai effettuato l'accesso al tuo account online 401k, sei in ritardo. Assicurati di aver salvato abbastanza durante l'anno passato e di essere in grado di risparmiare abbastanza prima del pensionamento. È sempre una buona idea sopravvalutare.

Consiglio vivamente l'uso di strumenti software come Capitale personale per vedere il quadro generale di tutti i vari conti di pensionamento e le dichiarazioni di intermediazione.

Abbiamo fatto unrevisione completa del capitale personale che ti incoraggio a leggere, ma ecco un'istantanea.

Una coppia potrebbe facilmente avere 5 o 6 diverse aziende in possesso di denaro per la pensione che rende molto difficile vedere il tuo portafoglio complessivo. Sei sovraesposto ai mercati emergenti? Avete abbastanza investimenti obbligazionari o di reddito? Può essere difficile dire se devi controllare più portafogli e iniziare a calcolare tutto a mano.

Ecco dove Capitale personale entra in gioco. Il sito ti offre un dashboard online molto nitido e intuitivo in cui puoi vedere tutti i tuoi account, dal controllo alla mediazione fino alla pensione, in un unico posto. Inoltre affermano di avere un impegno critico di due parole: dovere fiduciario (leggi la nostra recensione per capire cosa significa e perché è così importante).

Se Personal Capital non fa per te, offriamo anche qualcosa di simile nel nostro processo unico, The Financial Success Blueprint.

5. Ricorda: non è mai troppo tardi.

Se inizi a risparmiare in ritardo, assicurati di risparmiare ogni centesimo possibile per recuperare il tempo perduto. Questo potrebbe significare assumere un lavoro extra, ridimensionare la tua casa e altro ancora. Tieni presente che sarà più facile sacrificare ora rispetto a dopo.

6. Esci dal debito per sempre.

Pagare tutti i debiti e puntare ad essere debito libero dalla data di pensionamento o anche prima.Liberarsi presto dalla vita renderà la pianificazione della pensione molto più agevole.

Non c'è niente di più terrificante che avere un calo significativo delle entrate a causa della pensione e di avere una montagna di conti da pagare. Ecco perché è importante sapere esattamente quanto debito hai e implementare un piano di attacco per ottenerne il pagamento.

7. Continua a continuare.

Continuare a versare contributi pensionistici sui conti pensionistici. Se possibile, assicurati di massimizzare i tuoi contributi ogni anno.

Non dimenticare che la maggior parte delle opzioni di pensionamento ti consente di avere un contributo di "recupero" una volta raggiunta l'età di 50 o 55 anni. Di solito puoi risparmiare un extra di $ 1.000 all'anno per spingere ulteriormente verso il tuo obiettivo di nidificazione.

Fidati di me quando dico questo: i pianificatori finanziari amano i clienti che vanno in pensione senza debiti e con molti risparmi in contanti. Rende il nostro lavoro molto più semplice aiutandoti a ritirarti comodamente.

8. Non diventare compiacente.

Dopo il pensionamento, non andare in crociera con i tuoi investimenti. Valutali continuamente, assicurandoti di mantenere sempre un portafoglio diversificato. Quando ti avvicini all'età della pensione, potresti voler considerare di mantenere la maggior parte del tuo denaro in investimenti non rischiosi. Lavorare con un Certified Financial Planner ti aiuterà in questo.

9. Determinare le esigenze di assistenza sanitaria per la pensione.

Per chi va in pensione a 65 anni o più, avrai diritto a Medicare. Tutti i costi di Medicare non sono coperti completamente da ciò che hai inserito nel corso della tua vita. Per coprire questi costi, dovrai consultare MedicareWallet.org e le loro risorse per confrontare i piani Medigap.

Se si prevede di andare in pensione prima di avere diritto a Medicare, sarà necessario considerare il costo dell'assistenza sanitaria nel budget della propria pensione.

Mentre molto probabilmente sarai in grado di ottenere un pacchetto COBRA attraverso il tuo attuale datore di lavoro, il costo può essere elevato e il piano potrebbe non coprire tutte le tue esigenze.

Considera anche l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per pagare cose come i costi delle case di cura. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può essere anche costosa, ma prima si entra in un piano più basso sarà il premio complessivo.

Una delle migliori opzioni è ottenere un piano di assicurazione sanitaria che sia personalizzato per la tua situazione specifica. eHealthInsurance genererà diverse citazioni per voi da diverse compagnie di assicurazione. Avere più preventivi davanti a te rende molto più facile fare confronti. Vorrei provarlo solo per assicurarmi che non mi manchi un ottimo piano sanitario a prezzi accessibili. Una volta che sei Medicare, dovresti prendere in considerazione aggiungendo un piano di supplemento Medicare. Questi piani completeranno la copertura Medicare e assicureranno che non si ottengano spese mediche spiacevoli superiori a quanto si possa permettere.

10. Conoscere le regole e i regolamenti dei conti pensionistici.

I conti di pensionamento sono tutti diversi e se hai salvato in più conti può confondere il modo in cui i prelievi di pensione funzioneranno. Molti account richiedono che tu abbia una certa età prima di poter prelevare fondi.

Un errore costoso che ho visto è passare il tuo 401k a un IRA quando ti ritiri presto e hai meno di 59 1/2. I 401k ti consentono di prelevare denaro se ti ritiri presto e non sarai tenuto al corrente per la penalità di prelievo anticipato del 10%. Se lanci il tuo 401k in un IRA, in pratica rinuncia a quello che potrebbe costarti se avessi bisogno di accedere ai tuoi soldi.

Inoltre, molti richiedono prelievi minimi quando si raggiunge una certa età e altro. Conosciuto comunemente come "distribuzioni minime di pensionamento" dovrai iniziare a prelevare denaro dai tuoi conti pensionistici a 70 1/2. Non farlo potrebbe costare una penale del 50%! Prenditi il ​​tempo per capire come i tuoi fondi pensione funzioneranno meglio per te.