Chiedi a GFC 011 - Ricostruisci le tue finanze dopo il furto di identità

Il furto di identità è un disastro finanziario certificabile. Quando colpisce, colpisce praticamente ogni angolo della tua esistenza finanziaria, che naturalmente si riversa nella tua vita personale. Abbiamo ricevuto un commento e diverse domande da qualcuno che ha vissuto in prima persona questo incubo:

"Mi chiamo Marlon e attualmente frequento il college. Ho 30 anni. vecchio con 2 bambini, quindi iniziamo con io sono una vittima di furto di identità. Non ho avuto un conto in banca a causa di frodi commesse con banche e sistemi di chex. Recentemente ho contestato e dimostrato che quegli account non erano miei, con documenti legali. Ora il sistema Chex ha cancellato il mio nome e la mia registrazione. Ma ora ho lavorato sul mio punteggio di credito, chiamando posti, mostrando prove, e alcuni non mi credono e non aiutano. Altri aiutano una volta fornita la documentazione richiesta.

Ora le mie domande:

1. Ora che posso aprire e avere un conto in banca, dovrei aprirne uno e, in caso affermativo, di che tipo?
2. Voglio iniziare qualcosa per i bambini mentre sono giovani che potrebbero beneficiarli a lungo termine finanziariamente (ira, cd, obbligazioni, 401k, ecc.).
3. Come posso migliorare il mio punteggio di credito? Ho contattato tutte e 3 le società di credito, ma la maggior parte del lavoro è svolto da me, triste a dirsi.
4 Cosa posso fare per quei creditori che rifiutano di accettarlo era un account di frode e si rifiutano di rimuoverlo dal mio rapporto di credito? Ho un rapporto della polizia.
5. Sono all'età in cui voglio possedere il mio posto; Attualmente mi affitto ed è difficile per me fare il furto di identità - qualche consiglio?

Bene, è tutto a posto, spero tutto bene e grazie per il tuo tempo e i tuoi consigli.

-Marlon”

Marlon fa una serie di domande, che dimostrano quanto sia profondo il furto e il taglio della tua vita finanziaria. Non sono esperto di crediti in alcun modo, ma cercherò di rispondere a ciascuna delle sue domande da un punto di vista finanziario.

1. Che tipo di conto bancario aprire

Marlon ha chiesto, "Ora che posso aprire e avere un conto in banca, dovrei aprirne uno e se sì, di che tipo?"

Alla prima parte della domanda - SÌ (!), Devi assolutamente e devi aprire e avere un conto in banca. Non averti ti deruba della capacità di trattare affari nel solito modo in cui ciò accade. Inoltre, non avere un conto in banca sta dando all'identità il potere del ladro sulla tua vita. Aprire un conto in banca è un modo per contrattaccare e dire Ho il controllo sulla mia vita e sui miei affari finanziari.

L'alternativa è fare affidamento sui servizi di incassare assegni o sulla buona volontà di altre persone per aiutarvi con le vostre esigenze bancarie. Ciò non limiterà solo le tue attività finanziarie, ma è anche molto costoso (i servizi di incassatura, almeno).

Quindi sì per aprire un conto in banca. Per quanto riguarda che tipo? Qualsiasi tipo tu voglia!

Non sei merce danneggiata permanentemente solo perché sei stato vittima di un furto di identità. Puoi aprire un conto corrente ovunque tu voglia e qualsiasi tipo di account tu scelga. Può essere un conto corrente, un conto di risparmio o un conto del mercato monetario. Puoi scegliere una banca o un'unione di credito. Può essere una grande banca o una piccola banca. Basta sceglierne uno e andare avanti con fiducia.

Allo stesso tempo, comprendo pienamente la tua riluttanza ad aprire un conto bancario a causa di quello che ti è successo con il furto di identità. Ma puoi ridurre la possibilità di diventare una vittima una seconda volta impostando il banking online. Una volta fatto, puoi controllare la tua attività su base regolare. Ciò significa che sarete in grado di catturare il furto di identità molto presto nel processo.

La mia raccomandazione è di aprire sia un conto di deposito che un conto di risparmio, impostarli con il servizio di banking online e monitorarli quotidianamente.

2. Risparmio per i bambini

Marlon dovrebbe iniziare a risparmiare denaro per i suoi figli per tutti gli stessi motivi per cui dovrebbe aprire un conto in banca per se stesso. Sebbene menzioni i programmi IRA, Roth IRA e 401 (k), nessuno di questi sarà adatto. Per partecipare a questi piani, i suoi figli avranno bisogno di un reddito. Se non ce l'hanno, non saranno ammissibili.

Egli menziona CD - certificati di deposito - e obbligazioni. Può guardare negli US Savings Bonds, che può acquistare per un minimo di $ 25.

Può anche iniziare a investire in CD per loro attraverso un conto bancario. Può farlo secondo l'Uniform Gift to Minors Act (UGMA), che è semplicemente un processo che puoi impostare in banca, inserendo l'account nel nome di tuo figlio. Il vantaggio di uno di questi metodi è che il denaro può essere ritirato praticamente per qualsiasi scopo.

Se vuoi risparmi specifici per il college, un piano 529 è probabilmente il modo migliore per andare. Puoi risparmiare fino a $ 14.000 per bambino all'anno (in realtà più, ma diventa complicato). Non è prevista alcuna detrazione fiscale per i contributi al piano, ma i proventi da investimenti vengono riscossi con imposte differite. Il denaro può essere ritirato senza tasse finché viene utilizzato per pagare le spese di istruzione qualificate, come le tasse scolastiche e vitto e alloggio.

3. Migliora i punteggi di credito con tutti e 3 gli uffici di credito

Non c'è una risposta facile quando si tratta di migliorare i tuoi punteggi di credito. Marlon scrive: "Ho contattato tutte e 3 le società di credito, ma la maggior parte del lavoro è svolto da me, triste a dirsi." Sfortunatamente, è esattamente come funziona con le agenzie di credito. Sei colpevole fino a prova innocente quando si tratta di credito, e l'onere di dimostrare che è su di voi.

Non importa quante informazioni fornite alle agenzie di credito, continueranno a fare affidamento su ciò che viene loro riferito dai singoli creditori. Ciò significa che al fine di migliorare il tuo punteggio di credito, devi fare il tuo caso con ogni creditore.

Dovresti fornire una lettera di spiegazione e includere una copia del rapporto di polizia e qualsiasi altro documento che supporti la tua richiesta di furto d'identità. Questo è un processo lungo e lento, e devi scavare e prepararti a superarlo.

Fortunatamente, il tempo guarisce tutto quando si tratta di problemi di credito. Dal momento che la maggior parte dei problemi di credito cadrà dal tuo rapporto di credito dopo sette anni, alla fine il casino scomparirà. Altrimenti devi lottare per cancellare il tuo nome con ogni creditore.

4. Trattare con i creditori che si rifiutano di rimuovere il credito correlato alle frodi

Questo non è un problema raro! Ci sono in realtà due vittime quando si tratta di un furto di identità. In questo caso, la prima vittima è Marlon, ma la seconda vittima sono i creditori. Dopotutto, il denaro è stato prelevato illegalmente da tali conti e, di conseguenza, i creditori hanno subito perdite finanziarie. Nonostante il fatto che non sia stata colpa di Marlon, alcuni creditori possono ancora tentare di incassare le perdite da lui.

L'unico modo per aggirare questo problema è assumere un avvocato. Dovrebbe essere un avvocato specializzato in diritto del credito. Naturalmente, questo costerà soldi. Ma se i creditori ti perseguitano per grandi somme di denaro, la tassa pagata al procuratore può essere denaro ben speso per sbarazzarsi delle passività implicite. Basta essere consapevoli del fatto che in casi estremi, l'avvocato può raccomandare di presentare istanza di fallimento, che cancellerà legalmente tutti i debiti.

5. Acquisto di una casa con credito gravemente danneggiato

Questa è un'area in cui Marlon potrebbe fare una pausa. Se almeno un paio d'anni sono passati dal furto d'identità, potresti essere in grado di ottenere un mutuo assicurato FHA per l'acquisto di una casa. FHA generalmente concederà i mutui se i problemi di credito sono causati da circostanze attenuanti. Il furto d'identità si qualifica certamente come una circostanza del genere.

È qui che il rapporto della polizia di Marlon e altra documentazione saranno particolarmente importanti. Per ottenere il mutuo, Marlon dovrà fornire documentazione comprovante il furto di identità. Sembra che abbia già quella documentazione, in particolare il rapporto della polizia.

Devi anche trovare un mutuante che è disposto a lavorare con te. Molti istituti di credito ipotecario oggi sono impotenti a concedere mutui a persone con problemi di credito, indipendentemente dalla causa. Ma ci sono istituti di credito che lavoreranno con te, e devi scoprire chi sono nella tua zona. Il controllo con gli agenti immobiliari locali, o con un avvocato specializzato in crediti, sarà un buon punto di partenza.

Marlon è in una posizione difficile, qualunque cosa faccia. Ma con pazienza e perseveranza, finirà per raggiungere un posto migliore con le sue finanze. Continua ad andare avanti, Marlon, e non lasciare vincere i cattivi!