Utilizzando un IRA Self Directed per investire nel settore immobiliare: Fundrise è la risposta? 💲💲💲

Quando si tratta di investire per la pensione, ci sono più di alcune strategie da considerare. Molti investitori giocano sul sicuro appoggiandosi pesantemente sui loro account 401 (k) sponsorizzati dal lavoro, mentre altri si diversificano con un IRA Roth o tradizionale IRA. Alcuni investitori che vogliono avere fantasia con il loro pensionamento acquistano rendite o investono in opportunità di prestito peer-to-peer come il Lending Club.

Poi ci sono investitori che si sentono abbastanza coraggiosi da prendere le redini con un IRA autodiretto. Con questa opzione, le persone possono investire i loro fondi in un numero qualsiasi di imprese acquisendo vantaggi fiscali significativi.

Cos'è un IRA auto-diretto?

Prima di immergerci nella complessità dell'utilizzo di un'IRA per investire nel settore immobiliare, parliamo prima del veicolo di investimento che permette che ciò avvenga: l'IRA autodiretto. Mentre potrebbe sembrare scoraggiante, un IRA auto-diretto non è poi così diverso da qualsiasi altro tipo di IRA. Ciò che rende questi piani unici è il fatto che hai molte più opzioni di investimento disponibili e la direzione generale del tuo piano di investimento viene da te.

Mentre la maggior parte degli IRA ti consente solo di investire in azioni, obbligazioni, CD e fondi comuni di investimento, gli IRA autodiretti ti consentono di investire il tuo denaro in altri investimenti più flessibili. Le opzioni possono includere proprietà immobiliari, note e certificati di pegno fiscale, per citarne alcuni. Mentre un IRA auto-diretto non funzionerà per tutti, può essere un'opzione intelligente per le persone che sono estremamente competenti su determinati settori.

Quando sei in grado di "investire in ciò che sai", hai il potenziale per maggiori ritorni nel tempo.

Perché investire nel settore immobiliare attraverso un'IRA?

Con i prezzi degli immobili vicino ai massimi storici in tutto il paese, non c'è da meravigliarsi che molte persone abbiano preso in considerazione l'idea di investire alcuni dei loro fondi IRA auto-diretti in abitazioni o immobili commerciali. Investendo alcuni dei fondi dell'IRA nel settore immobiliare, è possibile rinviare o potenzialmente eliminare le tasse, pur avendo il potenziale per un robusto ritorno sui vostri soldi.

Mentre la tua residenza principale non può essere vista come un "investimento" reale poiché devi vivere lì, affitto di proprietà generatrici di reddito o proprietà immobiliari commerciali possono essere investimenti prudenti che portano a rendimenti solidi crescendo anche in valore.

Il vantaggio di investire fondi IRA auto-diretti nel settore immobiliare è semplice. Non solo la proprietà che acquisti ha il potenziale per apprezzare il valore, ma tutto il reddito che ricevi sarà tassato. Ciò include sia i redditi da locazione che le plusvalenze. Investire nel settore immobiliare è anche un modo intelligente per diversificare il portafoglio previdenziale in modo che sia meno dipendente da azioni e obbligazioni. Con tutti questi vantaggi, non c'è da meravigliarsi che l'investimento nel settore immobiliare è diventato un'opzione popolare.

Sfortunatamente, ci sono alcune regole che governano gli IRA autodiretti che rendono difficile investire in immobili. A causa di queste clausole, c'è di più nell'usare un IRA autodiretto per investimenti immobiliari piuttosto che selezionare una proprietà.

Per esempio:

È possibile investire solo fondi IRA autodiretti in immobili utilizzati a fini commerciali. Non è possibile utilizzare l'IRA per acquistare una seconda casa, un affitto occasionale o una residenza personale.
Hai bisogno di abbastanza soldi per comprare immobili in contanti. Poiché le regole dell'IRA proibiscono l'uso di un mutuo al loro interno, non è possibile prendere in prestito denaro per acquistare proprietà all'interno dell'IRA. È necessario disporre dei fondi per acquistare immobili a titolo definitivo. Questa potrebbe essere un'impresa difficile a seconda dei prezzi immobiliari e di quanto si vuole investire.
Il processo potrebbe richiedere mesi o anni. Gli individui che vogliono investire i loro fondi IRA auto-diretti in proprietà immobiliari dovrebbero pianificare di trascorrere mesi o anni per portare a compimento la loro idea. Non solo dovrai aprire gli account appropriati e trasferire le tue risorse, ma dovrai anche cercare la proprietà giusta. In un mercato immobiliare caldo, possono essere necessari mesi per trovare una proprietà che si adatti ai tuoi obiettivi. Una volta fatto, ci vuole più tempo per ottenere un'offerta accettata, e poi ancora più a lungo per la chiusura della vendita.
Non puoi approfittare dei tuoi investimenti IRA fino al tuo pensionamento. A causa del modo in cui sono impostati gli IRA auto-diretti, il tuo investimento immobiliare non può essere modificato per soddisfare le tue esigenze personali. Ad esempio, non è possibile spostarsi nella proprietà se si desidera vivere lì in seguito.
Essere un padrone di casa non è per i deboli di cuore. Anche se l'acquisto di immobili in un IRA auto-diretto sembra intelligente su carta, non si dovrebbe sottovalutare il tempo di investimento richiesto. Ci vuole tempo per trovare gli inquilini, e tu sarai responsabile per l'avvio di riparazioni e manutenzione. Tutti i soldi usati per le riparazioni saranno pagati dall'IRA, ma avrai bisogno di tutte le spese approvate dal custode dell'IRA. C'è un bel po 'di pratiche burocratiche che riguardano il possesso di immobili in un IRA autodiretto, che cadrà nelle tue mani.

Un altro modo per investire nel settore immobiliare: Fundrise

Se sei un investitore a cui piace l'idea di investire fondi IRA autodiretti nel settore immobiliare ma non vuole necessariamente diventare un proprietario terriero, tieni presente che esiste un altro modo. Con la piattaforma di investimento immobiliare Fundrise, puoi investire in offerte immobiliari che offrono esposizione a diversi pool di investimenti immobiliari.

Con Fundrise, puoi investire nel settore immobiliare senza acquistare effettivamente immobili.Questa strategia consente di godere dei vantaggi dell'investimento immobiliare (rendimenti elevati, potenziale di crescita, ecc.) Senza subire i potenziali svantaggi derivanti dall'affitto di proprietà o dalla gestione degli inquilini.

E, finora, i ritorni sono stati sorprendenti. Fundrise riporta rendimenti medi tra l'8,76% e il 12,42% negli ultimi cinque anni. Finora, nel 2017, il primo e il secondo trimestre dell'anno hanno riportato rispettivamente una media del 10,59% e del 10,88% per gli investitori. Questi ritorni non sono nulla di cui starnutire, soprattutto per un investimento che è interamente passivo e "passivo" una volta che si prende il tempo per aprire un account e iniziare.

Se hai intenzione di investire i fondi IRA autodiretti con Fundrise, lo farai tramite la banca depositaria IRA di Fundrise, la Millennium Trust Company. Ecco i passaggi coinvolti:

Passo 1: Crea un account IRA Fundrise
Passo 2: Creare, collegare e finanziare l'account IRA della Millennium Trust Company
Passaggio 3: Scegli i tuoi investimenti su Fundrise

Vantaggi dell'investimento con Fundrise

Mentre nessun investimento sulla Terra è infallibile, investire su Fundrise comporta un sacco di vantaggi difficili da ottenere altrove. Ecco alcuni dei maggiori vantaggi che derivano dall'investire i fondi IRA autodiretti con Fundrise:

Fundrise addebita commissioni piuttosto basse per i loro servizi. Fundrise addebita agli investitori lo 0,85% del capitale investito per gestire gli investimenti immobiliari ogni anno. Se siete interessati a ridurre al minimo le tasse e non volete tutte le spese che derivano dal possedere immobili fisici, questa è una buona alternativa.
Puoi investire in più fondi. Fundrise offre una varietà di opzioni di investimento tra cui scegliere. Ad esempio, puoi investire in fondi focalizzati geograficamente che puntano su beni in specifiche regioni del paese come le coste orientali o occidentali, oppure puoi investire in fondi tematici che seguono una strategia di investimento specifica, ad esempio utilizzando la proprietà opportunistica di capitale per massimizzare potenziale di apprezzamento
I conti dei fondi sono gratuiti. Mentre Millennium Trust Company addebita una commissione annuale per la gestione dei tuoi investimenti immobiliari, Fundrise ha negoziato una struttura tariffaria favorevole per conto dei suoi investitori. Oltre a questo vantaggio, ci sono senza tasse speciali o aggiunte addebitato da Fundrise per investire attraverso un conto IRA. Inoltre, sei libero di registrarti per un account, esplorare opzioni di investimento e ottenere risposte alle tue domande senza alcun impegno.
Investire attraverso Fundrise richiede legwork limitato. Dove possedere proprietà in affitto può essere un enorme mal di testa, investire in immobili attraverso Fundrise è passivo come si arriva. Non dovrai mai occuparti di leasing, pianificare le riparazioni o gestire le seccature quotidiane legate alla proprietà immobiliare fisica.
Investiti comodamente da casa tua. Dove lo shopping per immobili fisici può essere faticoso e richiede tempo, investire in immobili attraverso Fundrise è un gioco da ragazzi. Non dovrai lasciare la tua casa o viaggiare per il paese per trovare il miglior affare immobiliare. Puoi seguire l'intero processo online senza mai uscire di casa.

Svantaggi di investire in Fundrise

Mentre investire in Fundrise può essere un'idea intelligente per alcune persone, ciò non significa che sia l'opzione giusta per tutti. Ecco alcuni motivi per cui dovresti pensare a lungo e duramente prima di aprire un IRA autodiretto e / o investire in Fundrise.

Il fondo è ancora abbastanza nuovo. Poiché Fundrise non è stato fondato fino al 2012, non ci sono dati storici sufficienti per dire dove i rendimenti potrebbero andare nei prossimi cinque, dieci o venti anni. Dal momento che il tuo IRA è un veicolo di investimento a lungo termine che è destinato a finanziare la tua pensione, dovrai assicurarti che Fundrise sarà disponibile a lungo termine.
Sono disponibili opzioni di investimento limitate. Fundrise ha opzioni di investimento limitate disponibili, e questo è particolarmente vero quando si tratta di investire attraverso il tuo IRA auto-diretto. Se vuoi scegliere tra centinaia di diverse opzioni di investimento, Fundrise non è la scelta migliore.
Non potrai scegliere singole proprietà di investimento. Mentre ci sono notevoli vantaggi che derivano dall'investimento immobiliare passivo e diversificato attraverso Fundrise, non è lo stesso dell'acquisto di immobili a titolo definitivo. Se ti piace il componente fisico dell'acquisto di una proprietà che puoi attraversare e toccare, Fundrise potrebbe non essere adatto a te.

Sta investendo in Fundrise per te?

Anche se non esiste una formula perfetta per l'investitore Fundrise ideale, ci sono alcuni segni da cercare che possono aiutarti a determinare se questa strategia è adatta al tuo stile di vita e al tuo portfolio.

Dovresti considerare di investire i fondi IRA autodiretti attraverso Fundrise se ...

Vuoi adottare un approccio "hands-off" agli investimenti immobiliari
Sei a tuo agio con i fondi immobiliari e gli eREIT disponibili attraverso la piattaforma
Ti senti sicuro nel track record di Fundrise

Non dovresti prendere in considerazione l'idea di investire in Fundrise se ...

Vuoi comprare un immobile che puoi toccare
Preferisci occuparti delle attività quotidiane di gestione immobiliare
Vuoi scegliere tra una vasta gamma di opzioni

La linea di fondo

Se sei un investitore esperto che si sente a proprio agio nell'aprire un'IRI autodiretta, Fundrise potrebbe essere l'investimento ideale per te. Investendo i tuoi soldi sulla piattaforma, puoi diversificare il tuo portafoglio mentre ti prepari a guadagni impressionanti che hanno superato molte altre opzioni di investimento negli ultimi cinque anni.

Tuttavia, è importante educare te stesso su Fundrise e perché è vantaggioso per gli investitori. Se vuoi approfondire il modo in cui funziona la piattaforma, ti consiglio caldamente di consultare il loro sito Web, in particolare le domande frequenti.

La parte migliore di investire su questa piattaforma è che è possibile avere un assaggio di proprietà immobiliari senza il fastidio e lo stress di diventare un proprietario. Non dovrai sporcarti le mani, occuparti di affittare spazi liberi o sfrattare chiunque - mai.

Come qualsiasi altro investimento, tuttavia, vi sono rischi associati all'investimento in Fundrise. Assicurati di capire come funziona la piattaforma, i vantaggi dell'uso di un IRA autodiretto e le insidie che potresti incontrare prima di iscriverti. Mentre investire i fondi IRA auto-diretti nel settore immobiliare può essere un vantaggio per le tue finanze, dovresti assicurarti che ogni decisione che prendi sia una decisione consapevole.