Come preparare ed eseguire la tua prima volontà e fiducia

Ora che abbiamo un bambino piccolo, era importante per me e mia moglie cercare di preparare la nostra prima volontà e avere fiducia come famiglia. Essere finanziariamente responsabile per un altro individuo è una grande responsabilità, e volevamo assicurarci che fosse preso in carico se qualcosa dovesse succedere a noi.

Ma è più facile a dirsi che a farsi. In effetti, l'intero processo ci ha portato diversi mesi a completarlo.

Lascia che ti accompagni lungo tutto il processo di preparazione della nostra prima volontà e fiducia nel prendermi cura della nostra famiglia e assicurarti che il nostro piccolo sia curato.

Valutare perché hai bisogno di volontà e fiducia

La prima cosa che devi considerare è perché hai bisogno di volontà e fiducia. Per noi, la scelta era semplice: avevamo bisogno di un modo per assicurarci che il nostro bambino si prendesse cura di noi, se dovessimo morire. Ecco perché volevamo una volontà e fiducia.

Una volontà è piuttosto semplice: indica semplicemente dove vuoi che i tuoi beni vadano quando muori, e anche chi si prenderà cura dei tuoi figli. Questo era il documento che dovevamo preparare per assicurare che i nostri desideri con nostro figlio fossero portati a termine nel caso dovessimo morire.

La fiducia è più complicata. Volevamo avere fiducia per diversi motivi:

1. Se nostro figlio è minorenne quando moriamo, non può comunque ereditare direttamente i nostri beni.
2. Dal momento che non poteva ereditare direttamente i nostri beni, la nostra proprietà avrebbe dovuto andare in prova, il che sarebbe costosa e una seccatura per i nostri cari.
3. Se nessuno sopravvive a noi, consente disposizioni chiare delle nostre attività in un modo che volevamo - ciò che il processo di verifica potrebbe non aver fatto se non lo avessimo esplicitamente richiesto.

Ci sono altre opzioni per la pianificazione patrimoniale, ma se hai figli, una volontà e una fiducia hanno più senso.

Trovare l'avvocato giusto per preparare la tua volontà e fiducia

Poiché abbiamo deciso che la volontà e la fiducia erano la scelta giusta per noi, ora dovevamo trovare un avvocato che ci aiutasse a redigerlo. Ci sono opzioni per te da fare da te, ma questo era importante per noi, e idealmente, ci sarebbero stati molti beni nella fiducia per la nostra morte, e volevamo assicurarci che tutto fosse fatto correttamente.

Per noi, questo significava trovare il miglior avvocato immobiliare. Il miglior consiglio che abbiamo ricevuto è stato quello di usare un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare, e puoi trovare quell'avvocato tramite la tua associazione di bar dello stato.

La maggior parte degli stati certificano gli avvocati nelle specialità e la pianificazione della proprietà è una di queste. Quando ho consultato il sito web del bar dello stato, ho trovato cinque avvocati nella mia zona che avevano questa specializzazione, e li ho contattati per discutere - alla fine stabilendone uno.

Quello che devi fare per impostare la tua volontà e fiducia

Quando imposti il ​​tuo primo appuntamento, vorrai essere preparato. La maggior parte degli avvocati carica per ora e per servizio. Per creare una volontà e una fiducia, il nostro avvocato ha addebitato un importo forfettario per gli articoli, che includeva un appuntamento di 1,5 ore anticipato e un appuntamento di un'ora per eseguire tutto con un notaio. Se la nostra azienda fosse più complicata o avesse preso più appuntamenti, avremmo quindi dovuto pagare una tariffa oraria di $ 400 l'ora.

In quanto tale, è super importante che tu venga preparato. Dopo aver parlato con l'avvocato prima dell'appuntamento, abbiamo appreso che dovremmo portare quanto segue (in modo organizzato):

• Copia di tutti i precedenti documenti di pianificazione patrimoniale (se applicabile).
• Una dichiarazione finanziaria, in qualsiasi formato, che mostri ciò che possiedi, come viene mantenuto il titolo e il valore approssimativo. Includere l'assicurazione sulla vita che mostra chi è assicurato e l'importo nominale.
• Copie di atti e imposte di proprietà immobiliari per ogni pacco di beni immobili che possiedi.
• Prova della proprietà in qualsiasi altra attività (comprese le imprese).
• Un albero genealogico

Inoltre, è importante che tu abbia una buona idea su chi (o dove) vuoi lasciare i tuoi soldi, e anche chi si prenderà cura dei tuoi figli, se applicabile. Per noi era anche importante avere conversazioni con quelle persone in anticipo, quindi non è stato uno shock. Nel nostro caso, la sorella di mia moglie si prenderà cura del nostro bambino se qualcosa dovesse accadere, ma volevamo essere sicuri che anche lei stesse bene con lui prima di prendere qualsiasi decisione per iscritto.

Quindi, prima dell'appuntamento, assicurati di avere in mente:

• Selezione dell '"esecutore" della tua volontà e fiducia, compresi i secondi e i terzi supplenti.
• "Fiduciario" della tua fiducia in merito alla tua morte, compresi il 2 ° e il 3 ° supplente, e cosa succede se nessuno sopravvive (ad esempio, la carità).
• Chi avrà la procura se sei in stato di incapacità.
• Chi sei a tuo agio nel prendere decisioni mediche per tuo conto.

Capire la tua volontà e fiducia

È estremamente importante capire pienamente la tua volontà e fiducia una volta creata. Il nostro avvocato ci ha inviato copie fisiche del testamento, della fiducia e della procura da esaminare prima di firmare ed eseguire. Io e mia moglie abbiamo poi letto e letto per assicurarsi che tutto fosse corretto.

Quando stavamo rivedendo i documenti, abbiamo scoperto diverse cose che ci mancavano, e anche una scelta sui beneficiari che dovevamo cambiare. È importante prendere queste cose in anticipo, quindi non devi pagare per farle rifare rapidamente.

Una volontà ideale e la fiducia dureranno molti anni e richiedono pochi cambiamenti.

Esecuzione della tua volontà e fiducia

Una volta che sei completamente soddisfatto della tua volontà e della tua fiducia, deve essere eseguito. Questo significa parecchie cose.

Innanzitutto, deve essere firmato e autenticato. In molte contee, deve anche essere presentata all'ufficiale di contea per essere ufficiale.Nel nostro stato, affinché la procura sia valida per condurre transazioni immobiliari, devono essere registrate presso l'impiegato della contea. Una delle risorse principali della nostra fiducia sarà la nostra casa, quindi questo è stato molto importante.

Inoltre, la presentazione dei documenti con l'addetto amministrativo della contea e la registrazione li rende molto più ufficiali. Se qualcuno contestasse i tuoi piani di proprietà dopo la tua morte, questo atto è molto importante per dimostrare che intendevi ciò che hai fatto.

In secondo luogo, una volta registrata la tua fiducia, devi effettivamente mettere le tue risorse nella fiducia. Questa è la parte più dispendiosa in termini di tempo di costituzione di un trust, ma un buon avvocato farà molto per voi.

Il nostro avvocato ha redatto dei quitclaim atti a cambiare il titolo della nostra casa nel nome del trust e ne ha depositato quelli per noi. Anche il nostro avvocato ha colto qualcosa di interessante: il modo in cui tenevamo il titolo era "sbagliato" (cioè non ideale). Come tale, in realtà avevamo tre atti di quitclaim che dovevano essere archiviati nell'ordine corretto per trasferire la casa alla nostra fiducia.

Abbiamo anche dovuto aprire un nuovo conto di intermediazione (usiamo Scottrade) nel nome del trust. Abbiamo quindi trasferito le risorse dal nostro vecchio conto in contanti (che era solo nel mio nome) al conto fiduciario.

Infine, abbiamo istituito i nostri beneficiari di assicurazione sulla vita per abbinare le nostre volontà e trust. Ciò significava trattarsi reciprocamente come principale beneficiario e nominare il trust come beneficiario secondario. Il motivo è che nostro figlio è minorenne e la fiducia sarebbe necessaria per tenere i soldi a suo nome nel caso entrambi dovessimo morire.

Anche se non è difficile, tutti questi passaggi richiedono tempo. Abbiamo dovuto aprire personalmente un nuovo conto di brokeraggio perché volevano una copia del documento di fiducia all'apertura dell'account. Per le nostre polizze di assicurazione sulla vita, abbiamo dovuto inviare una forma fisica attestante il cambiamento del beneficiario (che abbiamo anche dovuto richiedere inviato via mail). La conclusione è che, anche dopo che la fiducia è stata ufficiale, ci sono volute diverse settimane perché tutto fosse correttamente inserito.

Cosa devi ricordare Andando avanti

Andando avanti, è importante ricordare come è impostato il tuo piano immobiliare - entrambi. Quando effettui acquisti, devi decidere se acquistarli all'interno o all'esterno del trust. Ad esempio, la nostra prossima casa sarà acquistata all'interno del trust.

In secondo luogo, dobbiamo ricordare le implicazioni fiscali per il trust, dal momento che ora è la sua stessa entità. Il nostro commercialista si prenderà cura di questo per noi, ma è solo qualcosa da ricordare. La tua situazione fiscale dipenderà dal tipo di fiducia che hai creato. Nel nostro caso, un trust revocabile vivente non ha nulla di speciale, ma lo fanno altri tipi di trust.

Infine, solo perché hai molte istruzioni finali elencate nella volontà e nella fiducia, non significa che copra tutto. Insieme ai nostri piani immobiliari, mettiamo insieme un documento che espone tutto ciò che qualcuno potrebbe aver bisogno di sapere in futuro. Questo documento include cose come:

• Elenco dei conti bancari.
• Dove trovare materiale (documenti, certificati di nascita, ecc.).
• Password del computer (incluso Quicken).
• Dove sono le nostre polizze di assicurazione sulla vita.
• Posizione di cassetta di sicurezza, chiavi, ecc.
• Importanti pagamenti ricorrenti da ricordare (ad esempio, imposte patrimoniali, bonifici di sangue cordonale, ecc.).

C'è molto da pensare quando si tratta di pianificare la propria volontà e fiducia, ma renderà la transizione finanziaria più facile per i propri cari, se il momento arriverà troppo presto.

Hai impostato una volontà e fiducia per il tuo piano immobiliare? Com'è stata la tua esperienza?