Non si sa mai quando piove, meglio avere il proprio ombrello (polizza) Pratico

Quando ho iniziato a lavorare nel settore della pianificazione finanziaria, ho avuto l'opportunità di partecipare a un incontro congiunto tra i miei clienti e uno specialista di gestione patrimoniale che è venuto dal mio ufficio.

La natura dell'incontro era di discutere alcune strategie di pianificazione immobiliare che i miei clienti erano interessati a proteggere i loro beni.

Ironia della sorte, l'unico elemento della riunione che mi ha davvero distaccato non era nulla legato alla pianificazione immobiliare (almeno direttamente).

Lo specialista, che era anche molto esperto in materia di assicurazioni, aveva sollevato l'argomento che i miei clienti avevano bisogno di una polizza ombrello.

All'epoca ero giovane e mi sono reso conto che non sapevo nemmeno quale fosse la politica dell'ombrello. Lo specialista della ricchezza aveva condiviso istanza dopo istanza sul perché le politiche dell'ombrello hanno senso per quasi tutti, specialmente quanto sono economici.

Le polizze assicurative personali per gli ombrelli sono spesso interpretate erroneamente dal consumatore e sono circondate da miti così spesso che le persone non riescono a riconoscere l'importanza di avere una copertura aggiuntiva quando ne hanno più bisogno. Sono stupito di quante persone ho incontrato che non capiscono veramente le basi e i benefici delle politiche ombrello. (Immagino di non poter essere troppo stupito dato che non ne sapevo nulla, in mia difesa avevo solo 24 anni)

Si ritiene che le polizze assicurative per l'ombrello siano troppo costose da permettersi per i consumatori a reddito medio e sono troppo complicate per adattarsi alla copertura assicurativa che già possiedi. Ma per molti, la protezione aggiuntiva di una polizza ombrello può essere proprio ciò di cui la tua famiglia ha bisogno.

Cos'è una politica per gli ombrelli?

Le polizze assicurative per l'ombrello si basano essenzialmente sulle polizze assicurative esistenti per i veicoli e la vostra casa. Offrono una protezione extra in caso di una situazione non completamente coperta dalla normale assicurazione. Le polizze per gli ombrelli coprono le lacune lasciate dalla copertura assicurativa esistente.

In che modo una polizza assicurativa per l'ombrello ti protegge?

Ad esempio, nel caso in cui venisse denunciato per responsabilità in un incidente automobilistico e il giudizio è dichiarato contro di te per $ 500.000, ma hai solo $ 200.000 di copertura di responsabilità. Il resto del denaro dovrebbe uscire dalla tua tasca a meno che tu non abbia la copertura dell'ombrello a cui ricorrere. Senza la protezione assicurativa aggiuntiva dell'ombrello, sei suscettibile di perdere tutte le tue attività per saldare i debiti in sospeso, compresa la tua casa.

Le polizze per gli omaggi generalmente pagano un supplemento di $ 1- $ 2 in aggiunta alla polizza assicurativa corrente. In alcuni casi, è disponibile una politica di $ 5 milioni.

Quanto è una politica di ombrello?

credito fotografico: Jeff_Werner

Il costo della copertura assicurativa per l'ombrello non è così costoso come alcuni pensano. I premi possono variare tra $ 200- $ 300 all'anno per un valore di copertura di un milione di dollari rispetto alle polizze di assicurazione esistenti. Quando abbiamo acquistato la nostra prima politica di ombrello da $ 1 milione 6 anni fa, il nostro premio era solo di circa $ 200 e voglio dire che era meno. I costi del premio effettivo dipendono da una serie di fattori, tra cui l'attuale compagnia assicurativa che stai utilizzando e i fattori di rischio personali coinvolti nella tua situazione. L'importo che paghi sarà anche dettato dal tuo punteggio di credito.

Le polizze per gli omaggi hanno in genere importi molto elevati deducibili, in genere diverse centinaia di migliaia di dollari, perché sono progettati per essere utilizzati solo quando tutte le altre polizze assicurative sono state prosciugate. Una politica dell'ombrello richiederà che abbiate entrambi i proprietari di casa e la copertura assicurativa auto in quantità pari all'importo della vostra franchigia. Gli sconti possono essere ottenuti sulla polizza ombrello se si dispone dello stesso vettore assicurativo per tutte le polizze di copertura. Recentemente, abbiamo aumentato la copertura della nostra polizza ombrello con il nostro agente assicurativo. Dato che avevamo già il resto della nostra copertura con loro, siamo stati in grado di ottenere uno sconto decente per questo.

Hai bisogno di copertura assicurativa per l'ombrello?

Non esiste una risposta corretta a questa domanda poiché ogni singola situazione impone un diverso bisogno di assicurazione. Vale la pena notare che nella società odierna le cause legali sono all'ordine del giorno e nel caso in cui si verifichi un incidente, è necessario avere la protezione giusta per coprire te stesso, la tua famiglia e proteggere i tuoi beni e interessi con l'assicurazione giusta. Questa è stata la motivazione del perché abbiamo adottato una politica ombrello più ampia e perché incoraggio i miei clienti a prendere in considerazione almeno l'acquisto di uno.

I consumatori dovranno determinare i propri rischi per una maggiore protezione, come la quantità di tempo che trascorrono guidando i loro veicoli, il rischio che le persone si feriscano sulla loro proprietà e la natura generale della vostra situazione finanziaria e personale. È inoltre necessario verificare con i termini della copertura assicurativa esistente.

Se ci sono lacune in cui la copertura per incidenti specifici non sono coperti, come ad esempio essere lavoratori autonomi e avere una clientela regolarmente nella vostra casa, si consiglia di prendere in considerazione le opzioni per la copertura assicurativa ombrello. Dopo un incidente, può essere troppo tardi per proteggersi, quindi controlla i vantaggi di una copertura assicurativa aggiuntiva per la tranquillità che può offrire.

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