Stabilire gli obiettivi di pianificazione finanziaria, è così facile

Quali sono i tuoi obiettivi di pianificazione finanziaria? Si sente sempre parlare del processo di pianificazione finanziaria. La maggior parte della mia generazione, l'equipaggio Gen X / Gen Y, non pensa nemmeno alla pianificazione finanziaria perché è così lontana e ci sono cose più importanti, come American Idol. <respiro>

Non posso sottolineare quanto sia importante iniziare a pensarci oggi. (No, non chi è stato preso a calci in questa settimana? Pianificazione finanziaria sciocca.)

Se hai 40 o 50 anni e non l'hai ancora fatto, non è troppo tardi per te. Hai ancora tempo per pianificare. Penso che molte persone non sappiano come iniziare. Vorrei vederlo in tre diverse fasi per aiutarti a determinare quali sono i tuoi obiettivi di pianificazione finanziaria. È molto simile alla pianificazione di obiettivi normali che hai nella tua vita, carriera, famiglia, personale, ecc.

Veramente Guardando fuori

Penso che la prima cosa che vorrai scoprire, ed è qui che devi davvero avere l'approccio in avanti, lo è quali sono i tuoi obiettivi di vita.

Cosa vuoi realizzare nella tua vita quando si tratta di pianificazione finanziaria?

• Vuoi andare in pensione presto? È a 50, 55 o 60?
• Vuoi poter avere una casa per le vacanze in Florida, in California o all'estero?
• Vuoi viaggiare in nuovi paesi quando vuoi?
• Vuoi provare una seconda carriera?

Inizia a farti alcune di queste domande. So che è difficile perché se sei giovane come puoi davvero pensare che sia molto più avanti?

Anche per me è stato difficile provare a pensare "Ok, cosa faccio cosa fare tra 30 anni? "All'inizio era difficile, ma ora ho un'idea: voglio avere una casa estiva in Florida o in qualche area costiera. So di avere 33 anni e mi sento strano affermarlo ora perché non avrei mai pensato che lo sarei "Coppia in pensione in Florida"Ma ti dico cosa, vivendo nel Midwest e avendo alcuni degli inverni freddi che abbiamo avuto, immagino e mi piace l'idea di avere un po 'di caldo durante il mio anno. So che questo sarà un aspetto che voglio fare con la mia vita in pensione.

Voglio anche essere in grado di avere la flessibilità di viaggiare, di uscire con i miei figli o nipoti se non vivono vicino. Voglio essere in grado di essere agile per farlo. Sono fortunato nella mia carriera in cui non potrò mai andare in pensione. Adoro la pianificazione finanziaria. Adoro aiutare le persone e lo so, credo che lo farò sempre per il resto della mia vita, quindi sono d'accordo. Questi sono alcuni dei miei obiettivi di pianificazione finanziaria a vita.

Ogni volta che mi è stata fatta questa domanda, per me è stato davvero difficile sedermi e metterlo sulla carta. Mi ci è voluto un po 'di tempo, ma alla fine sono riuscito a scriverli e vedere veramente ciò che volevo veramente realizzare nella mia vita è stato molto utile e gratificante.

Terze volte un fascino

Dagli obiettivi di durata, iniziamo a guardarlo in incrementi più brevi a dove vorresti essere nei prossimi tre anni. Questo dovrebbe essere più facile. Quando inizi a pensare alla pianificazione finanziaria e ad alcuni eventi che potrebbero verificarsi nei prossimi tre anni, pensa a quanto segue:

• Potrebbe essere la tua carriera; vuoi fare lo stesso lavoro?
• Stai pensando di avere un avanzamento nella tua carriera o nel tuo business?
• Vuoi avere un determinato importo salvato nel tuo account di salvataggio?
• Forse stai cercando di ottenere il tuo fondo di emergenza dove vuoi o hai solo tanti dollari investiti nel tuo 401K.
• Forse è per avere raggiunto il massimo i tuoi Roth IRA nei prossimi tre anni.
• Forse è più il fatto che tu abbia dei bambini e tu voglia iniziare a risparmiare per il college dei tuoi figli.

Cerca di mettere nero su bianco ciò che pensi di portare a termine nei prossimi tre anni. In base a dove sei ora, questo dovrebbe essere molto più semplice per te, a meno che tu non abbia un lavoro dove forse c'è molta incertezza lì. Se tutto è fedele al luogo in cui ti trovi adesso, dove pensi che sarai nei prossimi tre anni? Ciò dovrebbe aiutarti a mettere le cose in una prospettiva migliore, a concentrarsi meglio su quali potrebbero essere i tuoi piani.

Sono solo 90 giorni

Poi, lo analizziamo ancora di più in modo da poterlo vedere nel prossimo anno o con il nuovo programma di Coaching Strategico di cui faccio parte, in cui lo guardi in blocchi di 90 giorni, quindi nei prossimi 90 giorni quali sono alcuni degli obiettivi finanziari che vorresti realizzare. Alcuni esempi potrebbero iniziare a mettere i soldi in un 401K o Roth IRA se non sei ancora stato avviato. Se hai già salvato o iniziato a salvare un 401K e, diciamo per esempio, stai mettendo il 10% in meno, forse il tuo obiettivo nel prossimo trimestre è di portarlo all'11% o al 12%.

Forse se stai mettendo via $ 100 al mese nel tuo Roth IRA, e vuoi aumentarlo a $ 150 al mese, questo potrebbe essere il tuo prossimo obiettivo trimestrale. Quindi, ogni 90 giorni rivaluti per vedere come ciò ha influito sulla tua vita finanziaria. Aumentando tali percentuali, hai visto un drastico calo del tuo reddito disponibile al mese? Potresti ancora pagare le bollette? Potresti mangiare fuori quanto vorresti? Eri ancora in grado di andare al cinema e divertirti come dovrebbero tutti?

Se la risposta a tutte quelle domande è sì, allora sai che tutto ha funzionato bene e che ti dà la possibilità di rivalutare dopo quel periodo di 90 giorni e quindi potenzialmente apportare alcune modifiche. Quindi forse lo sta aumentando di più o forse sta creando un altro account per risparmiare per un'opportunità di business, tutto per quello che conta.

La cosa bella è che hai questo track record, questo rapporto sui progressi di vedere come fai ogni 90 giorni e valutare se tutto va per il meglio. Ci sono molti, molti modi in cui puoi guardarlo. Questo era solo un aspetto che volevo mostrarti perché so che per molti giovani è difficile immaginare di fare degli obiettivi di pianificazione finanziaria e avere una visione lunga di ciò che vedrai tra 30 o 40 anni , ma se inizi a scomporlo in quei pezzi, ti può aiutare a valutare meglio a che punto sei oggi per poter apportare alcune modifiche che ti influenzeranno e ti porteranno dove vorrai tra 30 anni.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Per determinare quale investimento (i) può essere appropriato per te, consulta il tuo consulente finanziario prima di investire.