I modi migliori per pagare i prestiti agli studenti più velocemente

Robert Farrington è un influencer pagato per Citizens Bank, N.A. Tutte le opinioni e / o consigli sono di sua proprietà.

Il debito del prestito studentesco è non divertente da avere. Anche se potrebbe essere stato necessario pagare per la scuola, ora che sei laureato, è il momento di pensare a modi per ripagare più rapidamente i prestiti agli studenti.

Se stai guardando le opzioni del piano di rimborso, anche il termine più breve è di solito intorno ai 10 anni. Questo può sembrare per sempre!

Allo stesso tempo, guardare questi fotogrammi lunghi potrebbe anche motivarti a vedere cosa puoi fare per uscire velocemente dal debito dei prestiti agli studenti. Fortunatamente, ci sono molti modi per uscire velocemente dal debito del prestito studentesco: basta una solida strategia di rimborso e conoscere le tue opzioni.

Abbiamo messo insieme un elenco di dieci dei migliori modi per aiutarti a formulare quel piano. Ricorda: si tratta di pagare i prestiti agli studenti più velocemente. Ottenere aggressivo con il debito del prestito studentesco. Queste idee potrebbero non funzionare per tutti, o almeno non oggi.

È sempre importante valutare la propria situazione e quindi stratificare queste tattiche come si è in grado di fare.

Organizzati e scopri cosa devi fare

Il primo passo per eliminare il debito del prestito studentesco si sta organizzando. Devi sapere cosa hai e cosa devi.

Al momento della laurea, è possibile avere più prestiti presso diversi istituti di credito - tutti con diversi pagamenti e scadenze. Può essere fonte di confusione per capire da dove cominciare.

Il primo passo è semplicemente trovare i tuoi prestiti. Comincià qui:

Prestiti federali: Se si dispone di prestiti federali, è possibile trovarli nel National Student Loan Data System.

Prestiti privati: Se hai prestiti privati, individuarli tutti potrebbero non essere così facili. La maggior parte dei prestatori privati ​​fornirà informazioni via e-mail e fornirà dichiarazioni regolari, che è possibile provare a rintracciare. Se non hai conservato le informazioni sul tuo mutuante, contatta la scuola e controlla il prestatore su file. Puoi anche consultare gratuitamente il tuo rapporto di credito su AnnualCreditReport.com e vedere quali prestiti sono elencati.

Una volta che hai trovato i tuoi prestiti, sappi cosa devi, puoi iniziare a formulare un piano per estinguere più rapidamente i prestiti agli studenti.

Abbassa il tuo tasso di interesse

Se stai diventando aggressivo nel pagare i tuoi prestiti agli studenti, abbassando il tasso di interesse potresti risparmiare un sacco di soldi mentre paghi i tuoi prestiti.

Prova a ottenere un tasso inferiore sui prestiti per studenti rifinanziamento con una società come Citizens Bank. Rendono facile il rifinanziamento dei prestiti studenteschi e puoi vedere se risparmierai denaro in pochi minuti tramite lo strumento di quotazione dei tassi sul sito web dei cittadini.

Inserisci qui le tue informazioni per scoprire cosa potresti abbassare il tasso di interesse!

Il rifinanziamento comporta la sostituzione dei prestiti correnti con un nuovo prestito privato. Ciò non solo semplifica il rimborso, ma potrebbe anche ridurre il pagamento mensile e / o risparmiare denaro in interessi per tutta la durata del prestito.

Questo risparmio potrebbe potenzialmente aggiungere fino a migliaia di dollari. Per ulteriori informazioni, consulta la nostra guida definitiva al rifinanziamento degli studenti.

Non perdere le riduzioni dei tassi di interesse

Lo sapevate che molti istituti di credito per studenti offrono riduzioni dei tassi d'interesse? Per la maggior parte dei prestiti federali, è possibile ottenere una riduzione del tasso di interesse dello 0,25% iscrivendosi per l'auto-addebito dei pagamenti mensili.

Per i creditori privati, ci possono essere ancora più risparmi. Ad esempio, presso Citizens Bank, puoi risparmiare lo 0,25% iscrivendoti per l'auto-addebito, ma puoi anche risparmiare un ulteriore 0,25% quando hai anche un altro conto presso Citizens Bank - come un conto corrente o un conto di risparmio. Puoi trovare ulteriori informazioni sugli sconti sulla riduzione dei tassi di Citizens Bank qui.

Ad esempio, se hai un prestito di $ 30.000 al 5,5% di APR per 10 anni, effettuando il pagamento mensile di $ 326, pagherai circa $ 9.069 di interessi per tutta la durata del prestito. Ma se riuscissi a ridurre il tasso di interesse dello 0,50% - ad appena il 5,0% di APR - ridurrai il tuo pagamento mensile a $ 318 e risparmierai $ 886 in interessi! Controlla più rate e esempi di rimborso su Il sito web di Citizens Bank qui.

Questo è un enorme risparmio per svolgere compiti molto semplici.

Evitare piani di rimborso incentivati ​​se possibile

Questo consiglio vale per le persone che vogliono essere aggressivi e pagare rapidamente i loro prestiti agli studenti. Se non potete permettervi i vostri pagamenti mensili così com'è, i piani di rimborso basati sul reddito sono un'ottima scelta.

Ma se stai pagando di più sui tuoi prestiti e ritieni ragionevolmente che tu possa permettertelo in futuro, dovresti probabilmente evitare piani di rimborso basati sul reddito.

Piani di rimborso basati sul reddito come IBR, PAYE e RePAYE sono ottimi per fornire un basso pagamento mensile, ma finiscono per costare di più nell'interesse durante la vita del prestito. Per le persone che cercano di pagare in modo aggressivo i loro prestiti, questo aggiunge solo di più in termini di costi.

Sfida te stesso a rimanere sul piano di rimborso standard 10 anni per i prestiti federali, o considerare il rifinanziamento di un prestito privato per risparmiare denaro.

Taglia le tue spese

Dopo aver affrontato tutte le opzioni di prestito direttamente, è il momento di guardare altrove per vedere dove è possibile ottenere denaro extra da pagare per i prestiti. Le spese sono il punto di partenza numero uno.

Abbiamo tutti cose extra nel nostro budget che possiamo ridurre o eliminare per risparmiare denaro. So che i lattes sono cliché, ma ci sono anche altre cose.

Alcune cose che ho fatto per risparmiare denaro (e alcuni importi importanti) sono:

• Guardarsi intorno per l'assicurazione auto (questo mi ha salvato $ 400 l'anno scorso)
• Combina affittuari e assicurazione auto: sono stato in grado di risparmiare più del costo mensile dei miei affittuari, riducendo ulteriormente le mie bollette
• Passa alle lampadine a LED per ridurre la bolletta elettrica
  
• denaro Cambia i gestori di telefonia cellulare e guarda anche i piani di telefoni cellulari prepagati
  
• soldi Taglia il tuo cavo e rimani con un piano solo su Internet

Controlla la nostra lista completa di 15 cose che puoi fare per risparmiare $ 500 al mese.

La linea di fondo è che è necessario valutare tutti i pagamenti ricorrenti. Potresti essere sorpreso di quanto tu possa risparmiare il mio bilancio riga per riga.

Se non sai cosa ti manca, considera l'utilizzo di uno strumento come AskTrim. Trim aiuta a bloccare le spese ricorrenti osservando le spese mensili e aiutandoti a risparmiare. Scopri di più su Trim qui.

La cosa importante qui è che, qualunque denaro risparmiate nel budget, non spenderlo! Devi metterlo in debito con il debito del tuo studente in modo che tu possa ripagarlo più velocemente.

Vendi roba intorno alla tua casa

Dopo aver tagliato il più possibile il tuo budget, ti sfido a dare un'occhiata in giro per casa per vedere quante cose hai che potresti vendere.

Che cosa?!?!? Vendi roba? Sì! Vendi le cose in giro per la tua casa che non stai utilizzando e che non usi da molto tempo.

Quando stavo finendo il debito, stavo vendendo circa $ 2.000 al mese su eBay. Ho iniziato questo vendendo cose che non ho più usato.

Qualche esempio:

• Un vecchio Super Nintendo con videogiochi
• DVD e CD
• Vecchia elettronica, come TV
• Mobilia
• Elettrodomestici da cucina

Ci sono tanti modi per vendere le tue vecchie cose in questi giorni - da eBay, Amazon, Facebook Offers, a Craigslist. Se non hai usato un oggetto tra 6 mesi e un anno, considera la possibilità di venderlo!

Guadagna più denaro

Una volta che hai venduto quello che potevi, è il momento di parlare di guadagnare soldi extra. Questa è la parte che sembra scoraggiante per molti, ma guadagnare entrate extra è uno dei modi migliori per fare enormi progressi verso i tuoi obiettivi finanziari.

Ci sono molti modi per guadagnare denaro extra, quindi non pensare che sia necessario diventare un imprenditore o un piccolo imprenditore. Inizia con quello che sai.

Se sei già occupato, vedi se puoi lavorare turni extra o prendere gli straordinari per guadagnare di più nel tuo lavoro giornaliero. Puoi anche ottenere un secondo lavoro e lavorare notti e fine settimana come supplemento al tuo lavoro giornaliero.

Ovviamente, ci sono sempre concerti secondari come la guida per Uber o Lyft, la distribuzione per Postmates o simili, o anche i one-off gigs che puoi trovare su Craigslist sotto la sezione "Gig".

La linea di fondo è che ci sono molti modi per guadagnare denaro extra se si vuole dedicare il proprio tempo e le proprie energie.

Abbiamo una lista di oltre 50 modi per guadagnare di più se non sei sicuro di dove cominciare.

Vedi se il tuo datore di lavoro offre programmi di assistenza

Sempre più datori di lavoro offrono programmi di assistenza al rimborso dei prestiti agli studenti per aiutare i loro dipendenti a rimborsare il debito dei loro prestiti agli studenti. Se il tuo datore di lavoro ti offre questo, devi approfittarne.

Altri datori di lavoro offrono sconti di rifinanziamento del prestito studentesco in cui è possibile ottenere un APR "speciale" inferiore o altri vantaggi quando si rifinanzia il debito del prestito studentesco.

Entrambi questi programmi sono un ottimo modo per aiutare a pagare il debito prestito studente più veloce. Ma non sai se non chiedi. Controlla il tuo sito web di benefici per i dipendenti o parla con il tuo rappresentante delle risorse umane per vedere se il tuo datore di lavoro offre qualcosa per aiutarti con il debito del prestito studente.

Controlla un elenco di aziende che offrono programmi di assistenza per il rimborso dei prestiti agli studenti.

Usa denaro extra inaspettato

Se ricevi un'iniezione inaspettata di denaro contante (magari da un rimborso o eredità ereditaria), puoi applicarla al debito del tuo studente per fare davvero progressi sui tuoi prestiti.

Se si controlla la classifica del prestito del prestito per studenti, molti dei maggiori importi del prestito sono stati dovuti all'utilizzo di rimborsi fiscali, bonus ed eredità.

Usando quel reddito in più, inaspettato può davvero fare molto per fare enormi progressi sui prestiti.

Puoi anche usare questa strategia in combinazione con il rifinanziamento. Ad esempio, se si paga un importo significativo del prestito, è possibile rifinanziare il saldo residuo. Questo potrebbe aiutarvi a risparmiare denaro per tutta la durata del prestito, dal momento che si pagherebbe un nuovo prestito rispetto ai termini del vecchio prestito.

Imposta un piano di rimborso settimanale

Un grande trucco per pagare i prestiti agli studenti più velocemente è pagare i tuoi prestiti più spesso. Ad esempio, invece di effettuare pagamenti mensili, prova a pagare i pagamenti di prestiti agli studenti bi-settimanali o anche settimanali.

Questo può sembrare strano, ma la matematica funziona per pagare i prestiti più velocemente. Il motivo è che la maggior parte dei mesi ha quattro settimane. Tuttavia, ci sono alcuni mesi che hanno una "quinta" settimana.

Lascia che ti mostri come funziona. Ad esempio, supponiamo che il pagamento mensile del prestito sia di $ 400 al mese. Se lo pagassi per l'anno, pagheresti $ 4.800 all'anno.

Tuttavia, se prendi quei $ 400 e paghi settimanalmente, pagherai $ 100 a settimana. Dato che ci sono 52 settimane in un anno, pagheresti $ 5.200 - $ 400 in più!

La cosa bella di questo piano è che non sembra una grande differenza, ma che i soldi extra possono fare un'enorme differenza nel pagare i tuoi prestiti più velocemente!

Pensieri finali

Pagare i prestiti agli studenti può sembrare impossibile quando sei appena agli inizi. Ma c'è una luce alla fine del tunnel - e ci sono molti passi da fare per rendere quel tunnel ancora più corto.

Queste idee sono solo alcune delle molte possibilità per estinguere i prestiti agli studenti più velocemente.Se vuoi pagare in modo aggressivo il tuo debito di prestito studentesco, agire e farlo accadere.

Vorremmo celebrare le tue vittorie con te. Quali passi hai intrapreso per estinguere i tuoi prestiti agli studenti più velocemente?