Dovresti pagare per l'istruzione universitaria di tuo figlio?

Ho festeggiato il mio primo Father's Day lo scorso fine settimana. Ho trascorso una splendida giornata festeggiando con la mia famiglia, ma per tutto il giorno sono rimasto bloccato a pensare al futuro ea come la mia vita è cambiata. Sto fornendo abbastanza bene per la mia famiglia? Mi sto preparando abbastanza bene per il futuro? Stiamo risparmiando abbastanza per l'istruzione universitaria di mia figlia?

Questa è una domanda difficile con cui molti genitori lottano e, sfortunatamente, non esiste una risposta chiara.

La "Guida Genitorialità Ultimate" non ha una risposta a questa domanda (né esiste, perché se lo fosse, mi piacerebbe sapere come far dormire il bambino tutta la notte prima che compiano i sei mesi ...).

Dal lavoro nella finanza superiore in un campus universitario posso dirvi che la maggioranza dei genitori ritiene che sia loro la responsabilità di pagare per l'istruzione universitaria del proprio figlio. Molti genitori faranno tutto ciò che deve essere fatto finanziariamente per ottenere una laurea. Spesso trascurano il danno finanziario / rovina che stanno mettendo in atto.

La mia risposta alla domanda è questa: se decidi di finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio, devi farlo solo dopo aver acquisito una solida base finanziaria. Non ti metterei mai in rovina finanziaria solo per mandare tuo figlio all'università.

Non sentirti obbligato. Ecco perché . . .

L'approccio di Dave Ramsey

Probabilmente hai sentito parlare dei piccoli passi di Dave Ramsey: il suo piano in sette fasi per diventare finanziariamente stabile e offrire un buon futuro. Risparmiare per l'educazione di tuo figlio è il primo passo n. 5. Per prima cosa dovresti risparmiare almeno $ 1.000 in un fondo di emergenza, quindi pagare tutti i debiti relativi ai mutui, quindi risparmiare da tre a sei mesi di spese, quindi investire il 15% del tuo reddito,poi puoi iniziare a risparmiare per il college.

Completato tutti e quattro i passaggi iniziali, ti sei assicurato un solido punto d'appoggio finanziario e sei in grado di provvedere a te stesso finanziariamente prima di sostenere tuo figlio al college.

Consiglio vivamente anche questo, semplicemente perché pagare le tasse scolastiche e le tasse di tuo figlio non sono le uniche spese che avrai durante gli anni del college. Cosa succede se la loro macchina si rompe? Sarai in grado di aiutarli a ripararli? Sarai in grado di aiutarli a pagare le spese di viaggio in modo che possano tornare a casa per le vacanze? Puoi comprarli un annuario? Che ne dici di un ring di classe? Che ne dici di un regalo di laurea?

E i tuoi altri bambini? Se ti metti in una posizione finanziaria precaria mettendo un bambino al college cosa farai quando arrivano gli altri tuoi figli? Hanno la parte più corta del bastone perché non sono i primogeniti? Molti genitori non farebbero mai intenzionalmente questa distinzione, ma mettendo tutte le loro risorse verso l'istruzione universitaria di un bambino potrebbero lasciarsi in una situazione difficile quando arriverà il numero due dei bambini.

Ci sono altre opzioni

Risparmiare per l'istruzione universitaria di un bambino è molto diverso dal pagare per l'istruzione universitaria di tuo figlio. Lasciatemi spiegare. Investire denaro mese dopo mese in un piano di risparmio del college 529 è molto diverso dal prendere un prestito studentesco privato ogni semestre per pagare le tasse.

Fare un piano anni prima del tempo per sfruttare l'interesse composto ti darà il miglior beneficio per i tuoi sforzi.

Sono d'accordo con Dave Ramsey ad un certo punto. Penso che sarebbe OK iniziare a investire un piccolo importo mensile in un piano 529 per i tuoi figli ogni mese, anche se hai altri piccoli debiti e non stai investendo il 15% del tuo reddito.

Finché sei in grado di pagare tutti i tuoi debiti ogni mese, hai un budget, stai investendo parte del tuo reddito e hai un flusso di cassa positivo, non vedo alcun danno nel prendere la decisione di mettere quei soldi extra verso il risparmio per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Penso che vedrete molto più di un beneficio investendo in un 529 per molti anni, che nel prendere un prestito per studenti e poi spendere i prossimi 10 o 30 anni per ripagarlo.

Non ci sono molte cose più tristi di un genitore che non è in grado di andare in pensione perché è bloccato a rimborsare i prestiti agli studenti del figlio!

La linea di fondo

Al suo centro, questa è una decisione personale. Non c'è una risposta in bianco e nero. Tuttavia, ti raccomando caldamente di pagare per l'istruzione universitaria di tuo figlio se non riesci a sbarcare il lunario. L'educazione universitaria non è un requisito per ogni bambino, né i genitori sono tenuti a pagare per questo.

Non sentirti obbligato. Se senti il ​​bisogno di pagare per questo, allora dovresti assicurarti che le tue finanze siano in ordine, quindi iniziare a risparmiare in un piano di risparmio del college di 529 ogni mese.

Cosa pensi di pagare per l'istruzione universitaria di tuo figlio?