Superare la paura di perdere denaro nel mercato azionario

È un fatto scientifico che le persone faranno cose irrazionali per evitare la perdita. E una delle più grandi paure che la gente tiene è la paura di perdere denaro.

Infatti, gli studi hanno dimostrato che il dolore di perdere è due volte più forte della gioia di vincere. Quindi, perdere $ 100 fa male il doppio della stessa sensazione che avresti avuto guadagnando $ 100. Ahia.

Tuttavia, la scienza mostra anche che investire nel mercato azionario è uno dei modi migliori per costruire ricchezza nel tempo. In realtà, tenere tutti i tuoi soldi in contantipiù rischiosoperché non sarai in grado di far crescere la tua ricchezza più rapidamente dell'inflazione, il che significa che il tuo potere di spesa effettivo sarà inferiore (cioè ti sentirai più povero in pensione). Ma gli eventi recenti (il crollo del mercato azionario del 2008) hanno riacceso molte paure riguardo agli investimenti.

Vediamo se possiamo costruire alcune strategie per aiutare a superare la paura di perdere soldi nel mercato azionario.

La scienza dietro la paura

La paura è un'esperienza incredibilmente personale. Ecco perché alcune persone hanno paura di volare mentre altri volano ogni settimana. O alcune persone hanno paura dell'altezza e altre lavorano nei grattacieli.

Ma c'è qualche scienza dietro perché le persone hanno paura delle cose, compresa la perdita di denaro. Mentre c'è ancora molta ricerca da fare intorno all'argomento, gli scienziati capiscono cosa fa sentire il tuo corpo paura, e hanno iniziato a capire come ogni persona sperimenta la paura in modo diverso.

La paura è "appresa" da tre cose: un evento personale passato, le esperienze di familiari e amici o un'esperienza contagiosa di "gregge". Guardando la paura di dire, ragni, avresti potuto diventare pauroso perché sei stato morso da un ragno in giovane età, o hai guardato un film dell'orrore che coinvolge i ragni quando eri giovane. Oppure, i tuoi familiari avrebbero potuto allevarti con la paura dei ragni a causa della loro stessa paura dei ragni - hai appena capito la paura e l'hai continuata.

La mentalità della mandria è un po 'più difficile da quantificare, ma è più simile a -dato che tutti gli altri hanno paura dei ragni, credo di esserlo anch'io.Nell'esempio del ragno, forse hai guardato notizie su spider che includevano interviste con altri. O eri in una stanza e altri hanno iniziato a urlare di un ragno. Questi sono esempi di come si ottiene una "paura della mandria".

Quello che provi paura, il tuo corpo prende a calci in alcuni ormoni pesanti che sono progettati per salvarti la vita. In primo luogo, il tuo corpo è in costante allerta per i potenziali predatori e gli oggetti paurosi: confronta costantemente le esperienze attuali con gli eventi passati e decide se questo è "buono" o "cattivo". Se incontra un brusco innesco di paura, la prima reazione è in genere una risposta bloccata: il tuo corpo si blocca e aspetta solo. Nel frattempo, sta accumulando altre sostanze chimiche per aumentare la tua capacità di "combattere o fuggire" - sia per difenderti sia per farti uscire dalla situazione. Quindi, se l'innescata della paura non diminuisce, il tuo corpo prenderà a calci l'adrenalina e ti farà uscire dalla situazione o aumenterà la tua capacità di combattere "l'attaccante".

Guardando la paura di perdere denaro in particolare

La paura di perdere denaro può derivare da tutti e tre questi fattori scatenanti.

Esperienza personale

Puoi aver vissuto personalmente una perdita nel mercato azionario. Forse hai avuto un po 'di denaro risparmiato nel tuo 401k, e hai visto il valore di esso diminuire del 40-50% nel 2008. O forse hai sempre vissuto stipendio per stipendio, quindi il pensiero di mettere i tuoi soldi in un account e non essere lì ti spaventa perché temi di non essere in grado di pagare le bollette.

Esperienza di famiglia / amici

Forse hai ereditato la paura di perdere soldi dalla tua famiglia - forse sono stati i tuoi genitori a subire ingenti perdite nel loro 401k nel 2008 e poi hanno dovuto lavorare più a lungo per poter andare in pensione. O forse hai semplicemente sentito i tuoi genitori discutere dei loro problemi di soldi crescendo e ti ha lasciato preoccupato.

Mentalità della mandria

O forse hai avuto paura di perdere soldi guardando troppa TV. Spettacoli come Suze Orman, oltre a fornire consigli, evidenziano anche molte persone che stanno lottando. O anche le notizie locali ogni sera - danno solo un titolo:il mercato ha perso 84 punti oggi - e non hai un contesto al riguardo oltre. Quindi la tua mente vaga e tu ti preoccupi.

Come funziona la paura di perdere denaro

Ora che comprendi la scienza della paura e come reagisce il tuo corpo, è logico che le persone facciano una delle due cose quando si tratta di soldi quando hanno paura di perderlo:

1. Non fanno nulla ed evitano il soggetto
2. Fanno troppo e finiscono nei guai

Primo (e più comune), non fanno nulla. Dal momento che la paura di perdere soldi fa scattare la paura, e la prima reazione del corpo è quella di congelare, rimangono bloccati dal denaro. Non vogliono agire. E poiché il denaro non richiede alcun "combattimento", il tuo corpo e la tua mente ti portano semplicemente lontano dalla paura attraverso il volo. Tuttavia, questo ti impedisce di prendere decisioni di denaro e potrebbe anche portare a problemi futuri.

Il secondo (e molto meno comune approccio) è fare troppo. In questo caso, è tipicamente qualcuno che sta investendo, ma ha tanta paura di perdere denaro, che sono costantemente in negoziazione per bloccare piccoli guadagni ed evitare perdite. Tuttavia, in questa situazione, la persona può anche mettersi nei guai perché spendono soldi per fare scambi (tramite commissioni), e non stanno permettendo che i loro soldi crescano nel lungo termine (perdendo potenziali ritorni).

Impostare i tuoi investimenti per evitare la paura

Ora che comprendi la scienza dietro la paura di perdere soldi nel mercato azionario, ci sono alcuni semplici trucchi che puoi fare per aiutarti a superare queste paure. Anche queste sono basate sulla scienza, quindi diamo un'occhiata alla scienza del superamento delle paure e di come si applica al denaro.

Passi chiave per superare la paura

Se vuoi superare qualsiasi paura, compresa la paura di perdere denaro investendo, devi seguire i seguenti passaggi:

1. Riconoscilo e prova a definire da dove viene o come lo hai "imparato"
2. In che modo questa paura ti influenza (non fai niente)
3. Analizza ogni possibile risultato delle decisioni che teme, incluso lo scenario peggiore: non aver paura di scriverlo
4. Prendi il controllo della tua paura - affrontala direttamente usando l'avversione alla perdita
5. Comprendi che la paura avrà sempre un posto nella tua vita

Applicando questo a denaro e investendo

Per prima cosa, devi guardare la tua paura e vedere da dove proviene. Forse i tuoi genitori o amici? Renditi conto che la tua situazione finanziaria non è la stessa delle loro e non lo sarà mai. Inoltre, in denaro e finanze, è altamente improbabile che tu possa mai conoscere la loro storia completa. Forse hanno commesso degli errori con i soldi di cui non eri a conoscenza? Forse hanno fatto cose che non condividevano? Se la tua paura è basata sugli altri, chiediti quanto sai davvero del loro denaro, della spesa e degli investimenti?

Il prossimo passo per affrontare come questa paura ti colpisce. Per la maggior parte, la paura di perdere denaro paralizza e tu non investi. La soluzione a questo è automatizzare e non guardare i tuoi soldi. Ad esempio, potresti iniziare a investire attraverso il piano 401k di un datore di lavoro. Basta impostare i contributi per essere automaticamente ritirati dal tuo stipendio e non guardare il tuo saldo di 401k. Non dovendo prendere una decisione, stai prendendo una decisione per investire, ma non devi preoccuparti così tanto.

Oltre all'automazione, puoi anche definire ogni risultato dell'investimento. Potresti guadagnare il 5% o perdere il 5%. Il tuo peggiore scenario potrebbe perdere il 90%. Scrivi ogni situazione e guarda come è il denaro che hai. Solo sapere che può succedere fa una grande differenza. Se vuoi automatizzare questo processo, usa una calcolatrice come FireCalc, che ti mostra la probabilità di ciò che accadrà ai tuoi soldi nel tempo.

Successivamente, è possibile utilizzare l'avversione alla perdita - che è un termine di fantasia per rendere il dolore della perdita di lavoro a proprio vantaggio. Ricordi quando abbiamo detto che il dolore fa male il doppio del guadagno? Bene, questa è la premessa. Se vuoi contribuire a un IRA, puoi impostare pagamenti settimanali di $ 105 al massimo del tuo contributo. Se affronti direttamente la tua paura e inizi a investire con l'obiettivo di investire ogni settimana, perdere 1 settimana sarà più doloroso per te che non investire. La tua mente cambia i tuoi processi mentali su ciò che fa male.

Infine, l'ultima cosa da ricordare è che avrai sempre paura nella tua vita, e va bene. La cosa importante da ricordare è controllarla in modo che non ti controlli. Questo è ancora più importante quando si tratta di investire e denaro, perché è un pensiero spaventoso non investire mai e quindi essere poveri quando hai 65 anni.

Come ti senti quando il mercato scende? Hai incluso questi eventi nel tuo piano finanziario?