Cosa fare se non puoi permettersi i prestiti agli studenti privati

Questa è una delle domande più difficili che mi vengono poste: Non posso permettermi i miei prestiti agli studenti privati ​​e non vedo nessuna opzione per uscirne - cosa faccio?

Si stima che oltre 1,4 milioni di mutuatari abbiano un debito di prestito studentesco privato, con un saldo in sospeso di oltre $ 150 miliardi di prestiti. E la parte difficile è che molti di questi mutuatari hanno preso i prestiti privati ​​senza capire a fondo in cosa stavano andando incontro.

Il fatto è che i prestiti agli studenti privati ​​funzionano molto più strettamente con un mutuo o un'ipoteca. In genere hanno un piano di rimborso fisso e il mancato rimborso di tale importo lo manda in delinquenza e predefinito. E dal momento che la garanzia per i prestiti agli studenti è il tuo guadagno, il creditore potrebbe portarti in tribunale e ottenere un giudizio contro di te.

Non carino.

Quindi, cosa puoi fare se non puoi permetterti i tuoi prestiti agli studenti privati? Ecco le tue opzioni.

La migliore opzione: vedere che cosa può aiutare il tuo prestatore a offrirti

Se non ti puoi permettere i tuoi prestiti, la prima cosa che devi fare è chiamare il tuo prestatore e vedere se possono aiutarti. Alcuni istituti di credito privati ​​(non molti, ma alcuni), offrono programmi di assistenza che possono potenzialmente aiutarvi a rimanere aggiornati sui prestiti.

Ad esempio, SoFi ha un programma di protezione della disoccupazione in cui metteranno i tuoi prestiti in una tolleranza di 12 mesi se sei disoccupato. Devi mostrare la prova della tua disoccupazione (mostrando la tua eleggibilità per i sussidi di disoccupazione) e devi anche lavorare con il loro dipartimento Strategia di carriera per aiutarti a trovare un lavoro.

Un altro esempio è Sallie Mae. Offrono tolleranza al prestito di studenti privati ​​se si verificano disagi finanziari. Tuttavia, al fine di qualificarsi, i mutuatari devono effettuare un pagamento in buona fede di $ 50 per ogni prestito (fino a $ 150 per account) per mettere il prestito in forbearance. E i mutuatari devono ricordare che l'interesse continuerà a maturare sul prestito.

Ricorda, questo non è progettato per essere soluzioni complete per offrire i tuoi prestiti agli studenti privati, ma possono offrire sollievo fino a quando non è possibile trovare un modo per permettersi i prestiti agli studenti privati.

La seconda migliore opzione: rifinanziare i prestiti agli studenti privati

La prossima opzione migliore è quella di rifinanziare il prestito studente privato in un nuovo prestito - si spera con un tasso di interesse migliore e termini che ti puoi permettere.

Per rifinanziare, consigliamo ai mutuatari di provare Credibile. Credibile è una piattaforma di comparazione dei prestiti studenteschi che ti consente di vedere facilmente in soli 2 minuti ciò per cui ti qualificherai. Se pensi che una delle opzioni abbia senso per te, bastano solo 5 minuti in più per essere applicata - super facile. Inoltre, i lettori di College Investor riceveranno un bonus speciale di $ 200 al momento del rifinanziamento!

Controllando le tue tariffe e vedendo ciò che potresti qualificare non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito, quindi provalo: Rifinanziamento credibile. Onestamente ci vogliono circa due minuti:

Ci sono due principali sfide che la maggior parte delle persone incontrerà quando si tratta di rifinanziare i prestiti agli studenti privati:

1. Non avendo un buon punteggio di credito o una storia
2. Necessario avere un cofirmatario per qualificarsi

A differenza dei prestiti federali agli studenti, i prestiti agli studenti privati ​​si basano sul punteggio di credito di un mutuatario (tra gli altri fattori) per prendere una decisione. Dato che la maggior parte dei mutuatari che non possono permettersi i loro prestiti agli studenti privati ​​di solito faticano a fare pagamenti in tempo, o possono avere altri fattori di credito ad avere un impatto negativo su di loro, avere un punteggio di credito basso potrebbe essere una sfida.

Raccomandiamo a chiunque abbia prestiti agli studenti di monitorare il proprio punteggio di credito e la cronologia con uno strumento gratuito come Credit Karma. Se hai meno di un credito perfetto, Credit Karma ti darà anche suggerimenti per migliorare il tuo credito, che a sua volta ti aiuterà a rifinanziare i prestiti agli studenti.

L'altra grande sfida è che molti istituti di credito richiedono un cofirmatario per qualificarsi - anche se hai migliorato il tuo credito o hai un grande merito. In molti casi ciò è dovuto al fatto che i mutuatari sono giovani e non hanno una solida storia creditizia. La sfida con l'ottenimento di un cofirmatario è che esiste un rischio enorme per il cofirmatario e molte persone (me compreso) raccomandano alle persone di non conferire mai un prestito agli studenti.

Tuttavia, se si ottiene un cofirmatario, esiste un modo corretto per farlo. Assicurati di comprendere appieno come concedere un prestito agli studenti per ridurre al minimo il rischio.

Un'opzione da non perdere: guadagna di più

Non importa quale sia la tua situazione di prestito studentesco, ogni mutuatario dovrebbe concentrarsi sul guadagnare più soldi. Ma questo è particolarmente vero se non puoi permetterti i tuoi prestiti agli studenti privati.

Il semplice fatto è che ci sono 168 ore in ogni settimana. Potresti lavorare 40-50 ore nel tuo lavoro diurno. Dormi 7 ore a notte, quindi un totale di 49 ore a settimana. Per semplicità, chiamiamo 100 ore. Che cosa fai con le restanti 68 ore alla settimana?

Per troppe persone, stanno spendendo soldi che non hanno. Se sono a casa a guardare la TV (e pagare per cavo e Netflix), o a cena con amici o familiari (spendendo cibo e alcol), stanno sprecando denaro.

Ma non sono qui per dirti di spendere di più per permettermi i tuoi prestiti - probabilmente lo sai già. Sono qui per dirti che puoi anche guadagnare di più. La maggior parte dei mutuatari che vedo lottare per rendere i loro pagamenti di prestito degli studenti sono solo in calo da $ 100 a $ 200 al mese.

Nel quadro generale, $ 100 o $ 200 al mese non sono un sacco di soldi. $ 200 al mese sono $ 2.400 all'anno. Chiunque cerchi davvero potrebbe guadagnare quel denaro extra.

Ecco due esempi per guadagnare $ 200 al mese in questo momento:

• Guida per Uber: puoi fare circa $ 25 / ora di guida per Uber, quindi guidare per 8 ore al mese. Puoi ottenere un bonus per iscriverti qui.
• Donare il plasma: puoi ottenere un compenso di circa $ 50 per la donazione di plasma, quindi puoi farlo una volta alla settimana per un mese

Il fatto è che molte persone si lamenteranno di non essere in grado di permettersi i loro prestiti agli studenti privati, ma pochi in realtà agiranno per cambiare la loro situazione. Se sei pronto a cambiare e guadagnare di più, ecco un altro elenco di oltre 50 modi per fare soldi sul lato.

Creare il piano di rimborso adeguato per i prestiti agli studenti privati

Se si dispone di prestiti per studenti privati, la chiave per renderli accessibili è quello di creare il piano di rimborso appropriato per tutto il debito del prestito studente. Questo non è sempre facile, e ogni persona avrà una preferenza diversa, ma ecco come pensarci.

In primo luogo, gestisci i tuoi prestiti federali. Questi prestiti in genere hanno più opzioni di rimborso e potresti trarre vantaggio dall'istituzione di un piano di rimborso basato sul reddito. Questi piani abbasseranno il tuo pagamento mensile al 10% o al 15% del tuo reddito discrezionale. Questo può essere di grande aiuto per potersi permettere i prestiti agli studenti.

Una volta impostato sui prestiti federali, passa ai prestiti privati. Per i tuoi prestiti privati, devi decidere se la palla di debito o la valanga di debito hanno più senso per te. Ricorda, la palla di neve sta per iniziare con il tuo più piccolo equilibrio prima. La valanga sta iniziando con il tuo tasso di interesse più alto prima.

Matematicamente, il più alto tasso di interesse prima è solitamente migliore. Ma mentalmente, sbarazzarsi di alcuni piccoli prestiti agli studenti privati ​​può essere una grande vittoria iniziale.

L'opzione peggiore: impostazione predefinita e tentativo di saldare il debito

L'opzione peggiore per i tuoi prestiti agli studenti privati ​​è l'impostazione predefinita. Predefinito su qualsiasi tipo di prestiti agli studenti può distruggere il tuo credito, impedirti di ottenere futuri prestiti agli studenti e potrebbe anche costarti il ​​tuo lavoro.

La parte triste è che vedo troppi mutuatari farsi prendere nella truffa del prestito studentesco che è il risarcimento del debito di prestito studente privato. Si tratta di una truffa in cui un'azienda (o anche a volte uno studio legale) incoraggerà i mutuatari a smettere di effettuare pagamenti sui loro prestiti agli studenti, e invece a effettuare pagamenti alla società di assistenza agli studenti o allo studio legale. Nel corso del tempo, il prestito per studenti del mutuatario va in default, rovinando il loro punteggio di credito. Nel frattempo, la compagnia di aiuti sta prendendo i loro pagamenti felicemente.

Tuttavia, l'intera truffa cade a pezzi alla fine - il creditore non deve accettare alcun accordo e probabilmente affronterà le commissioni per il prestito insoluto. Il mutuatario è fuori tutti i soldi che hanno pagato la società di aiuti, e dovranno ancora il prestito studentesco. È perdere-perdere tutto intorno.

Infine, è importante ricordare che il tuo istituto di credito può citarti in giudizio in caso di inadempienza. E il default del prestito studentesco privato può portare a costose controversie legali: dovrai pagare un avvocato per difenderti, e alla fine sarai comunque in debito con il giudizio.

L'unica garanzia con l'insolvenza del prestito studentesco è il credito distrutto e le molestie da parte degli esattori. Ecco perché, come regola generale, crediamo che dovresti evitare il default se possibile.

Pensieri finali

Mentre non ci sono opzioni di rimborso o programmi di perdono per prestiti agli studenti privati, ci sono semplici azioni che puoi intraprendere se non puoi permetterti.

Queste opzioni non sono glamour e la maggior parte richiede lavoro, ma puoi lavorare per rendere i tuoi prestiti agli studenti privati ​​più accessibili.

E ricorda, è universalmente una buona idea concentrarsi sul guadagnare più soldi per uscire dal debito dei prestiti agli studenti.

Stai lottando per permettersi i tuoi prestiti agli studenti privati?

Credito fotografico: serenzniy