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Opzioni Se non puoi permettersi i prestiti del tuo genitore PLUS

Opzioni Se non puoi permettersi i prestiti del tuo genitore PLUS

Questa è una delle domande più comuni che ricevo quasi ogni giorno - non posso permettermi i miei prestiti Parent PLUS, cosa faccio?

Sono fermamente convinto che i genitori NON dovrebbero assumere prestiti per pagare l'istruzione dei loro figli. Ci sono molte ragioni per cui è una cattiva idea, e ne copro la maggior parte nella mia colonna di Forbes.

Il fatto è che, se stai leggendo questo articolo, è troppo tardi. Hai già preso in prestito e ora stai lottando per ripagarlo. E il modo più comune in cui i genitori prendono in prestito denaro per pagare per il college è tramite prestiti Parent PLUS.

Sembrano una buona idea: i genitori possono ottenere prestiti federali con tutti i grandi benefici che ottengono gli studenti. Il problema è, è sbagliato. In effetti, i prestiti Parent PLUS non offrono alcun tipo di piano di rimborso basato sul reddito (direttamente) né qualificano alcun tipo di programma di perdono del prestito studentesco (beh, ancora una volta, anche questo è sfumato e discuteremo di seguito).

In effetti, le opzioni sono estremamente limitate con prestiti Parent PLUS. Hai qualche soluzione alternativa, ma in genere il rifinanziamento dei prestiti agli studenti o la collaborazione come famiglia sono le tue migliori scommesse. Se stai valutando il rifinanziamento, ti consigliamo Credibile. Ci sono alcuni istituti di credito che ti permetteranno persino di rifinanziare il prestito di Parent PLUS nel nome di tuo figlio. Dai un'occhiata a Credible qui, e se lo fai, ottieni un bonus di $ 200!

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

I miti dei prestiti Parent PLUS, IBR, PAYE e PSLF

In primo luogo, ci sono molti miti che circondano ciò che puoi o non puoi fare con Parent PLUS Loans, quindi rompiamoli subito.

Se hai prestiti Parent PLUS, non puoi:

  • Qualificati per rimborso basato sul reddito (IBR)
  • Qualificati per il rimborso pay-as-you-earn (PAYE)

Se si è nel piano di rimborso standard di 10 anni per il prestito Parent PLUS, si ha diritto al prestito del prestito di servizio pubblico (PSLF). Tuttavia, dal momento che PSLF richiede 120 pagamenti (o 10 anni di pagamenti), non avrai più nulla da perdonare alla fine.

Opzioni per abbassare il tuo genitore PLUS pagamenti di prestito

Tuttavia, ci sono ancora opzioni disponibili per ridurre i pagamenti del prestito agli studenti. Ognuno richiede un'attenta considerazione dei pro e contro per vedere cosa è giusto per te.

Cambia il tuo piano di rimborso

Innanzitutto, puoi ancora modificare il piano di rimborso in:

  • Laureato: Il rimborso graduale inizia con pagamenti mensili pari o superiori a un pagamento di soli interessi e aumenta il pagamento mensile ogni due anni. Il pagamento finale non è più di tre volte il pagamento iniziale.
  • estesa: Il rimborso prolungato estende il periodo di rimborso a 12, 15, 20, 25 o 30 anni, a seconda dell'importo dovuto. Ciò consentirà di abbassare i pagamenti mensili per essere di livello attraverso il nuovo termine di prestito.

Con entrambi questi piani, vedrai pagamenti più bassi. Tuttavia, con il piano graduato, questi pagamenti aumenteranno nel tempo. Con il piano esteso, i pagamenti rimarranno gli stessi. Lo svantaggio di entrambe queste opzioni è che pagherai più interesse per tutta la durata del prestito. Tuttavia, se l'accessibilità al pagamento mensile è il tuo ostacolo principale, l'interesse non dovrebbe essere troppo importante.

Rifinanzia il tuo prestito

In secondo luogo, è possibile rifinanziare il prestito Parent PLUS in un prestito studentesco privato. I prestiti privati ​​offrono in genere pagamenti più bassi e tassi di interesse più bassi, tuttavia molti di questi tassi bassi sono variabili e potrebbero aumentare nel tempo. Ma, per molti, il pagamento molto più basso compensa qualsiasi potenziale aumento in futuro.

Collaboriamo con Credibile per aiutare le persone a rifinanziare i loro prestiti agli studenti. Credibile è uno strumento di confronto che consente di confrontare i tassi in meno di 2 minuti, senza un controllo del credito! Come bonus, i lettori di College Investor possono ottenere un bonus di $ 200 quando lo fanno rifinanziare con Credibile.

Inizia ora e vedi se riesci a risparmiare denaro rifinanziare il tuo prestito con Credible.

Parent PLUS Student Loan Refinancing

Per i mutuatari con prestiti Parent PLUS che hanno un buon credito, una delle migliori opzioni (se puoi permetterti e non si qualifica per il perdono del prestito studentesco) è rifinanziare il tuo prestito studentesco. Il rifinanziamento ti consente potenzialmente di ottenere un tasso di interesse più basso o un pagamento inferiore rispetto a quello attuale.

Analizziamo i posti migliori per rifinanziare i tuoi prestiti agli studenti qui, e ti consigliamo anche Credibile come prima tappa per rifinanziare i tuoi prestiti.

Alcuni istituti di credito hanno un programma unico in cui è possibile rifinanziare il prestito genitore PLUS con il nome del genitore e nel nome dello studente. Potrebbe ancora richiedere al genitore di cosignare, ma questi programmi hanno anche il rilascio di cosigner dopo un certo numero di pagamenti puntuali. Questo è un ottimo programma per togliere il peso ai genitori e metterlo sullo studente (che ha ottenuto i benefici per cominciare).

I finanziatori che offrono questo includono:

CommonBond

CommonBond ti consente di rifinanziare i prestiti per studenti dal nome del genitore al nome dello studente. Hanno anche tassi e termini molto competitivi per i mutuatari.

Per iniziare il processo, il bambino / studente dovrebbe andare a CommonBond e selezionare "Rifinanziamento prestiti per studenti". Dovrebbero avere a portata di mano le informazioni sul prestito e i documenti relativi al prestito Parent PLUS quando si esegue il processo.

Controlla CommonBond qui.

Serio

Earnest è un altro istituto di credito che ti consente di rifinanziare i prestiti Parent PLUS con il nome del tuo studente.

Per iniziare il processo, il bambino / studente dovrebbe andare a Serio e seleziona "Ottieni la tua tariffa". Una volta inserite le informazioni, selezionare Parent PLUS Loan e immettere le informazioni sul prestito relative al prestito Parent PLUS.

Dai un'occhiata a Earnest qui.

LendKey

LendKey è il terzo principale istituto di credito che ti consente di rifinanziare i prestiti per studenti dal nome del genitore al nome dello studente. Hanno anche tassi e termini molto competitivi per i mutuatari.

Per iniziare il processo, il bambino / studente dovrebbe andare aLendKey e selezionare "Applica ora". Dovrebbero avere a portata di mano le informazioni sul prestito e i documenti relativi al prestito Parent PLUS quando si esegue il processo.

Dai un'occhiata a LendKey qui.

Si applicano ancora Differimenti tradizionali, Tolleranza e Annullamento

Per i prestiti Parent PLUS, i mutuatari hanno ancora la possibilità di richiedere il differimento, la tolleranza e l'annullamento del prestito studentesco.

Il differimento e la tolleranza sono modi temporanei per interrompere i pagamenti sul prestito studentesco. Puoi leggere ulteriori informazioni sul differimento e sulla tolleranza qui.

I prestiti Parent PLUS possono anche beneficiare dell'annullamento del prestito studentesco, che è diverso dal perdono del prestito studentesco (spieghiamo la differenza qui). Se sei totalmente e permanentemente disabile, o il prestito è stato stipulato in circostanze fraudolente, potresti aver annullato il prestito.

Il potenziale soluzione ICR tramite il consolidamento del prestito studente

In terzo luogo, esiste una potenziale soluzione che consentirà a alcuni mutuatari di convertire il prestito Parent PLUS in un prestito di consolidamento diretto federale. Questo semplice cambiamento consentirà ai mutuatari di qualificarsi per il rimborso in base al reddito (ICR), e anche per il perdono del servizio pubblico (PSLF).

ICR è un piano di rimborso basato sul reddito che non è generoso come IBR o PAYE. I mutuatari che pagano il piano ICR pagano il 20% del loro reddito discrezionale fino a 25 anni. Alla fine del periodo di 25 anni, il debito residuo viene scaricato. E, a differenza di IBR e PAYE, i mutuatari non hanno bisogno di soddisfare i requisiti di reddito per qualificarsi secondo il piano.

I mutuatari che hanno crediti federali di consolidamento diretto sono anche in grado di qualificarsi per PSLF (servizio pubblico prestito perdono). Con PSLF, puoi avere il tuo debito perdonato in 10 anni (120 pagamenti). Se si combina ICR con PSLF mentre si paga il prestito di consolidamento diretto, è possibile risparmiare un buon affare sul debito del prestito studentesco.

Quello che la maggior parte dei mutuatari di Parent Plus non comprende è che non è necessario avere più prestiti da consolidare. Puoi avere solo il prestito Parent PLUS singolo e puoi richiedere il consolidamento del prestito studentesco. Chiunque può consolidare i loro prestiti Parent PLUS gratuitamente su StudentLoans.gov.

Consolidando il prestito Parent PLUS, in pratica lo converti in un prestito di consolidamento diretto federale e ora sei idoneo per ICR e PSLF. Win-win!

Prendi in considerazione l'assistenza professionale

In tutto il mio tempo a lavorare con il debito del prestito studentesco, trattare con Parent PLUS Loans è il peggiore in assoluto. Non offrono tante opzioni come gli altri tipi di prestito, e quando i genitori stanno lottando con il loro debito, possono davvero ferire un'intera famiglia.

Il posto migliore per ottenere aiuto con i vostri prestiti è chiamando il vostro prestatore e lavorando con loro. Puoi anche andare online a StudentLoans.gov e fare molte cose con il tuo prestito, incluso cambiare il piano di rimborso.

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

Parlando con la tua famiglia

Infine, non fa mai male parlare della situazione del debito dei prestiti studenteschi con la tua famiglia. Ricorda, hai stipulato questi prestiti per aiutare tuo figlio a pagare per l'istruzione universitaria. Dopo la laurea, la speranza è che tuo figlio guadagnerà di più e sarà finanziariamente benestante.

Mentre nessun genitore vuole gravare sui propri figli, essere sepolto dal debito del prestito studentesco può essere dannoso. Potresti non essere un peso per i tuoi figli adesso, ma se non puoi permetterti di andare in pensione perché la tua sicurezza sociale viene guarnita per ripagare il debito, potresti finire per avere bisogno ancora di più di supporto in futuro.

Avere dialoghi aperti e onesti con i tuoi figli sul debito dei prestiti agli studenti, e persino chiedere supporto con i pagamenti, può avere molto senso per alcune famiglie. Hai aiutato tuo figlio a pagare per la loro istruzione, forse possono aiutarti a ripagarti dopo la laurea.

Indipendentemente da ciò, i tuoi figli dovrebbero sapere dove ti trovi finanziariamente, soprattutto se non puoi permetterti di effettuare i pagamenti del Capogruppo PLUS.

Pensieri finali

Prestiti Genitori PLUS sono i peggiori prestiti agli studenti, e consigliamo vivamente di evitarli se possibile. Se stai già leggendo questo, probabilmente è troppo tardi. In quanto tale, concentrati davvero sul lavorare insieme come famiglia per pagare i prestiti, e vedere se il rifinanziamento ha senso.

Stai lottando con il tuo genitore PLUS prestiti?

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