Guida agli investimenti online per principianti

Se sei un investitore nuovo o di piccole dimensioni, gli investimenti online possono sembrare complicati e persino intimidatori.

Questo perché ci sono centinaia di piattaforme di investimento online e persino diversi tipi. Alcune sono vere e proprie piattaforme di investimento fai-da-te, mentre altre offrono una gestione completa degli investimenti.

Quale piattaforma di investimento online dovresti scegliere? Iniziamo questa discussione coprendo i tipi di base delle piattaforme di investimento online. Un po 'più tardi, entreremo in alcuni specifici broker di investimento online che abbiamo esaminato e ci sentiamo a nostro agio nel raccomandare.

Discount Brokers

I discount broker sono in realtà alcune delle più grandi piattaforme di investimento online disponibili. Alcuni di essi contengono molte centinaia di miliardi di dollari per milioni di singoli investitori. Ti offrono l'opportunità di investire nella più ampia gamma di attività, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF), titoli esteri, fondi comuni di investimento immobiliare, futures e opzioni.

L'idea alla base di discount broker è creare l'ambiente di investimento più completo per gli investimenti autodiretti. Ciò include non solo una struttura a commissioni basse, ma anche un'ampia selezione di strumenti di investimento.

Questi possono includere strumenti progettati per fornire una formazione di base sull'investimento online, così come quelli molto più sofisticati che effettivamente ti assistono nelle tue attività di investimento, incluso il trading ad alta attività e gli investimenti in opzioni.

C'è un bel po 'di variazione all'interno del gruppo, e mentre storicamente le piattaforme meno costose hanno fornito il minor numero di strumenti, quella lacuna si sta chiudendo.

Ora, si tratta principalmente di scegliere la struttura tariffaria più comoda e gli strumenti di investimento più importanti.

Nella maggior parte dei casi, queste piattaforme di investimento online funzioneranno al meglio per i trader attivi e molto attivi, che in realtà è il mercato di riferimento dei broker di sconto. Per questo motivo, gli agenti di sconto sono più adatti per investitori esperti che desiderano investire da soli e generalmente desiderano solo determinati tipi di assistenza broker, ma nulla che si avvicini alla gestione degli investimenti completa.

Esempi di broker di sconti includono E * Trade, TDAmeritrade e Scottrade.

Full Service Broker

I broker full-service hanno un costo superiore rispetto ai broker di sconto, tuttavia gestiscono essenzialmente il portafoglio di investimenti per te. Di solito richiedono anche un numero maggiore di account minimi, in genere $ 50.000 o più, rispetto ai broker di sconto, che spesso non hanno un saldo minimo del conto.

Quando trasformi il tuo portafoglio in un broker a servizio completo, determinano l'allocazione del portafoglio, riequilibrano periodicamente e gestiscono tutti gli acquisti e le vendite di titoli nel processo. Ma poiché sono broker a servizio completo, c'è una buona dose di contatto con i clienti.

Generalmente sarai informato del processo di investimento in ogni momento. Inoltre, in genere ti viene assegnato un consulente finanziario che agisce principalmente come persona referente tra te e il broker full-service.

Possono progettare un portafoglio personalizzato per te, oppure possono collocare il tuo portafoglio in un portafoglio gestito predeterminato che è disponibile per altri investitori. Possono anche fornire servizi di gestione patrimoniale a clienti che hanno portafogli molto grandi.

Le commissioni di gestione per i broker full-service si collocano nella fascia più alta della gamma di piattaforme di investimento online, in genere superano l'1% del valore del portafoglio ogni anno.

I broker full-service di solito funzionano meglio per i grandi investitori che preferiscono una gestione professionale, completa di una generosa quantità di contatti di consulenza.

Esempi di broker di investimento a servizio completo includono Edward Jones, Raymond James e Ameriprise Financial.

Famiglie di fondi comuni

Le famiglie di fondi comuni sono società che gestiscono il proprio gruppo di fondi comuni di investimento o ETF. Possono offrire ovunque da una dozzina a diverse centinaia di fondi, coprendo ogni possibile settore di mercato e indice di mercato.

Poiché ciascun fondo all'interno della famiglia è effettivamente il proprio portafoglio gestito, rappresenta un'opportunità per avere una gestione degli investimenti professionale.

Le famiglie di fondi comuni lavorano bene sia per gli investitori privi di risorse, sia per gli investitori auto-diretti, che vogliono avere almeno un po 'del loro denaro gestito professionalmente.

Un fattore importante da considerare con le famiglie di fondi comuni è la struttura delle commissioni. I fondi comuni vengono spesso con "carichi" (in genere gli ETF non applicano tali commissioni), che possono variare dall'1% al 3% del vostro investimento in un particolare fondo. Queste tasse possono avere un impatto sul rendimento degli investimenti e non sono adatte per il trading ad alta attività. Dovresti anche favorire i fondi a vuoto per migliorare questa situazione.

Esempi di famiglie di fondi comuni comprendono Fidelity Investments, il
Vanguard Group e American Funds.

Robo Advisors

Questo è il gruppo più recente di broker di investimento online, che è emerso solo negli ultimi sette o otto anni. Ma offrono una gestione degli investimenti professionale a costi molto bassi.

Hanno un numero di account molto basso o inesistente, il che li rende un modo perfetto per gli investitori nuovi e piccoli di trarre vantaggio dalla gestione degli investimenti professionali, senza i costi elevati che solitamente ne derivano.

Per la maggior parte, forniscono servizi simili a broker di investimento online a servizio completo, ma lo fanno solo a una frazione del costo. Le commissioni annuali addebitate dai robo-consulenti variano in genere tra lo 0,25% e lo 0,50% all'anno, contro l'1,0% e l'1,5% dei broker tradizionali a servizio completo.

L'intero processo di robo-advisor è completamente automatizzato e completamente online.

Completa alcune domande che determinano i tuoi obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio, e quindi la piattaforma di investimento crea un portafoglio per te su cui si basa Modern Portfolio Theory (MPT), che riguarda principalmente un'asset allocation adeguata, piuttosto che una selezione di sicurezza individuale.

Creeranno il tuo portafoglio utilizzando un numero molto piccolo di ETF basati su indici a basso costo, che rappresentano l'intero mercato generale. Una volta che il portafoglio è stato creato, fornirà il ribilanciamento e anche il reinvestimento dei dividendi, e alcuni addirittura forniranno la raccolta delle perdite fiscali al fine di mantenere il vostro debito fiscale da plusvalenze al minimo assoluto.

Esempi di robo-advisors includono Betterment, Wealthfront e Personal Capital.

Ora ecco alcuni di quelli che riteniamo essere i migliori broker di investimento online disponibili:

Miglior broker online per commercianti attivi: E * COMMERCIO

La struttura delle commissioni di E * TRADE si trova esattamente al centro dell'intervallo del broker di sconti. Ma offrono una piattaforma di servizi completa, che ti consente di investire in qualsiasi cosa tu possa immaginare, compresi azioni, obbligazioni e oltre 8.000 fondi comuni di investimento ed ETF. Offrono anche il vantaggio che si può essere un trader completo fai-da-te, o ottenere qualsiasi livello di assistenza necessario per aiutarvi nelle vostre attività di investimento.

La piattaforma offre inoltre una gamma incredibile di strumenti di trading, tra cui la ricerca indipendente gratuita, lo streaming di quotazioni in tempo reale, strumenti di pianificazione personalizzabili e tutto ciò che è necessario per gestire gli investimenti fai-da-te.

Primo fornitore IRA: TD Ameritrade

TD Ameritrade ha alcuni strumenti di pensionamento superiori. Ad esempio, loro Selezione IRA strumento ti aiuta a determinare se dovresti fare un contributo tradizionale dell'IRA o un contributo di Roth IRA. Offrono anche un Calcolatore di pensionamento strumento, che analizza le informazioni, gli obiettivi, il reddito, le risorse e la tolleranza al rischio, e quindi mostra i tuoi progressi nel raggiungere tutti questi obiettivi.

Offrono anche la possibilità di partecipare all'investimento autogestito o di default ai loro portafogli gestiti, Advisor diretto e il Amerivest Portafogli. È una buona combinazione se vuoi un po 'di entrambi i tipi di investimento: autogestito e broker assistito.

Piattaforma di investimento online con i migliori strumenti di trading: OptionsHouse

OptionsHouse è la piattaforma di investimento online a minor costo, ma offre anche tecnologia di trading e risorse di trading di prima qualità. Questo è particolarmente vero se vuoi negoziare opzioni, che è la loro specialità.

Offrono anche una funzionalità nota come loro paperTRADE account, che ti consente di esercitarti a fare trading usando denaro virtuale, piuttosto che denaro reale. Ciò ti consentirà di affinare le tue abilità di trading prima che tu rischi realmente dei soldi veri.

Piattaforme di investimento online a costo più basso: OptionsHouse

A $ 4,95 per scambio, TradeKing offre quelle che sono probabilmente le commissioni di negoziazione più basse del settore. Offrono anche i loro portafogli gestiti, attraverso TradeKing Advisors. Due svantaggi però: nessun conto demo, e fanno pagare una tassa di inattività annuale di $ 50. Ma se apri un conto con TradeKing, è estremamente improbabile che tu non sia un trader attivo, non con tariffe così basse.

Le commissioni di trading di OptionsHouse corrispondono a quelle di TradeKing a $ 4,95 per trade. Non hanno alcuna commissione annuale e una solida piattaforma di trading come indicato nella sezione precedente.

La migliore piattaforma di investimento online completamente hands-off: Betterment

Questo premio va a Betterment, il campione dei pesi massimi del mondo dei robo-advisor. È un modo molto economico per ottenere una gestione degli investimenti professionale e puoi aprire un conto senza soldi. È una piattaforma di investimento online completamente passiva, il che significa che completi un'applicazione, rispondi ad alcune domande relative agli investimenti, finanzi il tuo account e Betterment gestisce tutto per te da lì per sempre.

Betterment addebita una commissione annuale pari a solo lo 0,25% del saldo del tuo account. Ciò significa che puoi avere $ 10.000 gestiti per $ 25 all'anno, o $ 100.000 gestiti per soli $ 250. Ciò include la selezione del portafoglio, il ribilanciamento e anche la raccolta delle perdite fiscali. Questo è un sacco di gestione per una tariffa molto bassa.

La maggior parte della piattaforma di investimento online creativa: Motif Investing

Se hai mai avuto la fantasia di gestire il tuo fondo comune, Motif Investing potrebbe essere solo la piattaforma di investimento online per te. Quando investi tramite Motif, crei mini fondi comuni di investimento, che sono indicati come motivi. Puoi investire in motivi esistenti creati da altri, oppure puoi crearne uno tuo.

Alcuni esempi di motivi esistenti includono Tablet Takeover, Shale Oil, Rising Interest Rate e Battling Cancer. Se vuoi creare il tuo motivo, hai bisogno di almeno $ 300, e quindi puoi investire in ben 30 titoli diversi per un prezzo basso di $ 9,95, indipendentemente dall'effettivo importo investito nel motivo. È un'opportunità per mescolare la creatività con le tue attività di investimento online.

Elenco dei broker di GFC per gli investimenti online

Abbiamo preparato una tabella riassumendo alcune delle funzionalità più importanti delle seguenti piattaforme di investimento online:

Broker / Categoria	Tipo di broker	Conto minimo	Tassa annuale	commissioni	Meglio per	Promozioni in corso
Scottrade	Sconto	$500	N / A	$7.00	Investitori auto-diretti	$ 100 - $ 2,500 di bonus in contanti per i nuovi account $ 25.000 a $ 1 milione +
Miglioramento	Robo-advisor	Nessuna	0.25%	N / A	Account completamente gestito	N / A
E * TRADE	Sconto	$500	N / A	$7.99	Auto-diretto	$ 200 - $ 2500 in contanti per i nuovi account $ 25.000 a $ 1 milione +
TradeStation	Sconto	$5,000	$ 99,95 al mese, possono essere cancellati con un'alta attività di trading	$ 4,99 per scambio o 1 centesimo per azione	Auto-diretto, in particolare le opzioni	$ 500 - $ 1.500 rimborsi commissioni su nuovi account da 0 a $ 250.000 +
Firstrade	Sconto	Nessuna	N / A	$6.95	Auto-diretto	$ 100 - $ 1.000 in commissioni di trading gratuite
TD Ameritrade	Sconto	Nessuna	N / A	$9.99	Auto-diretto	$ 100 - $ 600 quando apri un conto di $ 25.000 - $ 250.000
OptionsHouse	Sconto	Nessuna	N / A	$4.95	Auto-diretto, in particolare le opzioni	$ 1.000 commissioni senza commissioni
TradeKing	Sconto	Nessuna	$ 50 di inattività	$4.95	Auto-diretto	$ 500 - $ 1.000 di scambi gratuiti quando si apre un nuovo account con $ 500 - $ 5000
Motif Investing	Piattaforma di investimento personalizzata	$300	N / A	$ 9,95 per 30 pezzi "motivo"	Auto-diretto / Crea i tuoi fondi	$ 150 se apri un conto con almeno $ 2,000
Wealthfront	Robo-advisor	$500	0.25%	N / A	Account completamente gestito	Primi $ 10.000 gestiti gratuitamente
T. Rowe Price	Sconto e fondi comuni	$2,500	Nessuna	$9.95	Auto-diretto	N / A