Un pezzo molto importante di consulenza sugli investimenti per principianti

Anche se la maggior parte degli articoli che scrivo sono rivolti ai giovani professionisti, mi trovo ancora a ricevere molte domande da tutti i tipi di investitori. La maggior parte dei principi di investimento di base si applica effettivamente agli investitori di tutte le età, ma come si applicano tali principi è ciò che differisce.

Ovviamente, un investitore più giovane dovrebbe avere un'allocazione più rischiosa mentre un investitore prossimo alla pensione dovrebbe avere un'allocazione più prudente. Ma una cosa che ho notato è che non a tutti piace passare ore e ore a leggere e fare ricerche sulle finanze personali come faccio io. Penso che più persone dovrebbero passare il tempo a cercare le loro finanze ma alla fine so che la maggior parte non lo farà.

Quindi, ogni volta che mi imbatto in un investitore newbie o qualcuno che cerca di essere messo sul giusto percorso finanziario, cosa dico loro? Potrei entrare in un'analisi dettagliata di quale sia l'asset allocation e quali sono le loro diverse opzioni di investimento, ma la maggior parte delle volte non lo faccio.

Investire non è il tema più difficile da padroneggiare sul pianeta, ma richiede molta diligenza e pazienza. So che investire per la maggior parte delle persone è più un lavoro che un hobby, quindi di solito li avvio con lo stesso consiglio.

Il mio One Piece of Advice

Inevitabilmente, tutti vogliono sapere se ci sono investimenti magici in cui possono lasciare i loro soldi e ottenere un rendimento garantito del 10% o forse stanno cercando alcuni consigli e trucchi. Sfortunatamente, non ho ancora capito niente del genere, per ora dico loro di mantenerlo semplice. Questa potrebbe non essere la risposta che si aspettano, ma se potessi dire a qualcuno solo una cosa, è quello che sarebbe.

Investire può essere tanto complesso quanto semplice come vuoi. Ci sono alcune opzioni di investimento davvero complicate e alcune davvero semplici. Per il vostro investitore tipico, non penso che abbia molto senso investire in quelli complessi, poiché in definitiva il rischio e la ricompensa saranno sempre correlati. Non esiste alcun investimento magico che fornisca un miglior rapporto rischio / rendimento perché è estremamente complesso. Invece, ho scoperto che di solito sono le complesse opzioni di investimento che ti fanno perdere denaro perché potresti non capirle appieno.

L'era d'oro dell'investimento

È più facile che mai investire i tuoi soldi in questi giorni. Le aziende competono per il tuo business abbassando le tariffe e offrendo prodotti migliori e tutto ciò avvantaggia il consumatore. Puoi fare trading istantaneamente e spesso gratuitamente così sembra che dovrebbe essere più facile che mai investire e farlo bene.

Davvero non devi nemmeno sapere cosa stai facendo con l'aggiunta di fondi per il ciclo di vita. In fin dei conti, penso che questi tipi di fondi saranno un grande punto di svolta dal momento che finché puoi scegliere la data giusta per la tua pensione, sei praticamente pronto. Ciò lo rende semplice proprio lì. Tutto quello che devi davvero preoccuparti è il rapporto spese e i contributi dopo aver selezionato un fondo per il ciclo di vita e il gioco è fatto.

La complessità non aggiunge sempre valore

Penso che una trappola in cui le persone tendono a cadere spesso pensa che la complessità in qualche modo aggiunga valore. Raramente questo è il caso della mia esperienza in quanto non hai bisogno di strategie di investimento complesse per fare un sacco di soldi. Investire è una scienza esatta quando si ottengono rendimenti medi, ma quando inizi a cercare di battere la media è lì che ti troverai nei guai. Mi piace basare le mie decisioni di investimento sulla base della ragione e della scienza piuttosto che su ipotesi o tempismo e fino a quando non vedo prove empiriche di successo con quest'ultimo, ho intenzione di stare lontano da questi tipi di strategie.

In effetti, utilizzo ancora lo stesso portafoglio di tre fondi che ho iniziato anni fa. In quel lasso di tempo, ho imparato un sacco di investimenti ma nessuno di questi mi ha fatto desiderare di cambiare la mia strategia di investimento e renderla più complessa. Mi sono riequilibrato qua e là ma anche a volte sembra banale, dal momento che ci sono studi che dimostrano che il riequilibrio potrebbe non avere un effetto tanto grande quanto una volta pensavamo che fosse.

Se ci fosse un compromesso monetario tra mantenere i tuoi investimenti semplici e guadagnare meno di quelli che dovresti fare con qualcosa di più complesso, sarei incline a cambiare idea. Ma finora, non ho visto nulla che mi portasse a credere che la complessità sia una buona cosa per gli investitori. Quindi, BACIO - mantienilo stupido!

Lettori, cosa ne pensi di semplificare? Quale sarebbe il tuo unico consiglio per qualcuno che ti ha chiesto di investire aiuto?