Come affrontare il prestito agli studenti Navient Problemi di assistenza e cause legali

Hai mai pensato che pagheresti per sempre sui tuoi prestiti agli studenti? Quante volte hai chiamato Navient Student Loan Servicing per avere un rappresentante del servizio clienti del prestito agli studenti che ti dice che non sei idoneo per un pagamento inferiore, ma puoi andare in pazienza? O peggio ancora, i tuoi pagamenti sono più alti di quanto ti puoi permettere? Molti di noi hanno sperimentato il mal di testa nell'affrontare pagamenti erroneamente applicati, ritardati nell'elaborazione o persino persi nella posta!

Probabilmente ti senti come se non sarai mai in grado di rimborsare i tuoi prestiti agli studenti - molte di queste azioni hanno impedito ai mutuatari di ottenere una buona dose per rimborsare il debito dei prestiti agli studenti. A quanto pare, non è colpa tua. Molti mutuatari hanno affrontato problemi simili e recenti contenziosi hanno portato queste presunte pratiche sleali in prima linea.

Questo articolo ti aiuterà a capire la causa, così come le tue opzioni per rimborsare il tuo prestito studentesco nel modo più efficiente possibile. Alla fine dell'articolo, ci sono diverse risorse per prendere misure immediate per ottimizzare i risparmi sul piano di rimborso del prestito studentesco.

Navient, un famoso servicer per prestiti studenteschi che attualmente offre oltre 300 miliardi di dollari di prestiti pubblici e privati ​​per studenti, è stato recentemente sottoposto a una causa che potrebbe scuotere l'intero mondo dei prestiti agli studenti. Navient è diventato uno dei più grandi servicer di prestiti agli studenti dalla separazione da Sallie Mae, con oltre la metà dei suoi account provenienti da un contratto con il Dipartimento dell'istruzione, secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Se Navient è il tuo servitore di prestito studentesco, allora dovrai prestare molta attenzione mentre stai leggendo questo. Anche se Navient non è il tuo servitore di prestito studentesco, questo articolo sarà una lettura che aprirà gli occhi per come avvicinarsi ai prestiti degli studenti.

Se hai già problemi con Navient, prova ad ottenere un aiuto professionale. Consigliamo Ameritech Financial, un'azienda che ho personalmente controllato. Possono aiutarti a navigare nel terreno del prestito studentesco e aiutarti a presentare sistematicamente i programmi offerti dal Ministero della Pubblica Istruzione. Se non sei sicuro di farlo da solo, allora Ameritech può aiutarti a trovare la soluzione di rimborso giusta per te e potenzialmente ristrutturare i tuoi prestiti in modo da poterti qualificare per programmi per i quali non potresti altrimenti essere qualificato. Puoi chiamarli al numero 1-866-863-3870 o controllare qui il loro sito web.

Navigazione veloce Chi è il servizio di prestito per studenti Navient? Che cosa è necessario sapere sulle cause Navient Come fare le cause Navient Influiscono sui prestiti degli studentiAm I intitolato a Danneggiato dalla causa Navient? Dove ottenere aiuto con Navient oi miei prestiti agli studenti? Proteggiti dagli errori di manutenzione del prestito per studenti

Chi è il servizio di prestito per studenti Navient?

Per comprendere appieno il ruolo di Navient, dobbiamo prima capire il ruolo di Sallie Mae. Navient è un servicer di prestiti agli studenti formatosi dopo la scissione di Sallie Mae del 2014.

Nel 1972, Sallie Mae fu fondata come impresa sponsorizzata dal governo (GSE), e fu successivamente privatizzata nel 2004, quando il Congresso pose fine alla carta federale di Sallie Mae. Sallie Mae era un prestatore di servizi di prestito per due programmi di prestiti agli studenti federali: il programma di prestito diretto e il programma federale di prestito di educazione familiare.

Nel 2014, Sallie Mae era divisa in due parti: l'attività bancaria al consumo, conosciuta come Sallie Mae, e le operazioni di assistenza al prestito studentesco, che divenne Navient. Ora, Sallie Mae sostiene che Navient è responsabile di "tutti i costi, le spese, le perdite e le riparazioni" derivanti dalle azioni legali dello stato. Tuttavia, Navient continua a beneficiare, avendo ereditato il 95% delle attività di Sallie Mae, inclusi i diritti di servizio a $ 300 miliardi in prestiti agli studenti.

Cosa fanno?

I prestatori di prestiti agli studenti fungono da collegamento tra il prestatore e il mutuatario. Elaborano i pagamenti, rispondono alle domande e tengono traccia dei conti dei mutuatari. Un servicer di prestito lavorerà anche con voi gratuitamente sui piani di rimborso dei prestiti studenteschi e sul consolidamento dei prestiti agli studenti.

I fornitori federali di prestiti per studenti assegneranno un fornitore di servizi di prestito attraverso il Dipartimento della pubblica istruzione degli Stati Uniti, mentre i prestatori di prestiti privati ​​assegneranno prestatori di prestiti agli studenti privati.

Se hai prestiti per studenti, a un certo punto troverai che il tuo prestito per studenti è stato trasferito ad un altro prestatore di servizi. Quando il tuo prestatore di servizi di assistenza è stato trasferito, devi contattare immediatamente il nuovo servicer del prestito studentesco, aggiornare il metodo di pagamento (il pagamento automatico è il metodo preferito) per effettuare pagamenti tempestivi e assicurarsi che non vi siano modifiche ai termini del prestito.

Cosa devi sapere sulle cause legali di Navient

Secondo una causa intentata dal CFPB, Navient ha dovuto affrontare accuse di errato trasferimento dei pagamenti, indirizzare le persone verso piani costosi e fornire informazioni errate quando i mutuatari hanno chiesto aiuto con pagamenti mensili elevati. Alcune delle accuse contro Navient includono pagamenti errati, sorprese in ritardo, ritardi nell'elaborazione e false rappresentazioni di opzioni di rimborso e importi di rimborso.

Alcune delle accuse contro Navient includono pagamenti errati, sorprese in ritardo, ritardi nell'elaborazione e false rappresentazioni di opzioni di rimborso e importi di rimborso.

Il CFPB e gli avvocati generali di stato stanno tutti cercando un risarcimento finanziario per i mutuatari che secondo loro sono stati danneggiati dalle azioni di Navient.

"Le cause sono piene di accuse profondamente inquietanti", ha detto Rohit Chopra, senior fellow presso la Consumer Federation of America e l'ex point man loan presso il CFPB. "Se questo è vero, allora le azioni della compagnia potrebbero essere responsabili di alcuni dei cumuli di default che abbiamo visto negli ultimi anni".

Navient presumibilmente mutuatari forzati Into Tolleranza

Ancor più inquietanti affermazioni dicono che Navient incentivasse i dipendenti a incoraggiare i mutuatari a posticipare i pagamenti attraverso la tolleranza, un'opzione in cui gli interessi continuano a maturare, piuttosto che guidare i mutuatari lungo il percorso corretto e iscriversi a un piano di rimborso basato sul reddito che eviterebbe le tasse . CFPB sostiene che Navient abbia accumulato $ 4 miliardi di interessi passivi sui principali saldi dei mutuatari che sono stati arruolati in più e consecutive tolleranze da gennaio 2010 a marzo 2015.

La CFPB afferma inoltre che Navient ha ingannato i mutuatari in merito ai termini di rinnovo dell'iscrizione a piani di rimborso basati sul reddito che limitano le fatture mensili a una percentuale dei guadagni e anche a segnalare lo scarico di prestiti dei mutuatari disabili alle agenzie di credito. La denuncia sostiene inoltre che Pioneer Credit Recovery, una sussidiaria di Navient, ha fornito false dichiarazioni illegali sul programma di riabilitazione del prestito federale disponibile per i debitori inadempienti.

La causa CFPB non è l'unica causa contro il navigatore

Oltre alle accuse del CFPB, il Procuratore generale dell'Illinois, Lisa Madigan, e il Procuratore generale di Washington, Bob Ferguson, hanno anche presentato cause separate. Navient è stato oggetto di un'indagine pluriennale, che ha esaminato le sue pratiche commerciali, che hanno scoperto i problemi che hanno portato alle cause legali.

L'Illinois e Washington sostengono che Navient e la sua ex società madre Sallie Mae fornissero prestiti agli studenti privati ​​"rischiosi e costosi" subprime che comportavano alti tassi di interesse e commissioni. Madigan nota che i prestiti sono stati in gran parte forniti agli studenti iscritti nelle università for-profit.

In passato cause legali che coinvolgono membri del servizio e veterani disabili

Questa non è la prima volta che Navient ha avuto problemi con i regolatori. Il Dipartimento di Giustizia ha multato la società di milioni di dollari per aver indebitamente addebitato ai membri del servizio attivo alti tassi di interesse e ritardi sui prestiti agli studenti, violazioni che la società chiamava "errori di elaborazione". Il caso si è trasformato in una disputa tra i Democratici del Congresso e il Dipartimento dell'Istruzione , che ha rivelato che Navient ha addebitato al personale militare più del 6% di interessi come consentito dalla legge. Tuttavia, i critici sostengono che l'indagine è stata viziata nelle sue procedure di campionamento. Tuttavia, permane ancora un significativo margine di miglioramento. Dobbiamo prendere provvedimenti per proteggere il nostro credito dagli errori e dalle omissioni dei prestatori di prestiti degli studenti.

Rapporti errati sullo scarico del prestito comportano anche conseguenze fiscali sfavorevoli, in quanto l'importo dello scarico del prestito viene considerato come reddito.

La senatrice Elizabeth Warren (D-Mass.), Un critico di lunga data di Navient, ha detto che la causa della CFPB "potrebbe aiutare a rimettere i soldi nelle tasche di migliaia di mutuatari, compresi i veterani disabili che sono stati danneggiati dalla ripetuta violazione della legge".

Risposta di Navient

Navient sostiene che la causa è politicamente motivata e ha negato tutte le accuse. In una dichiarazione, Navient sostiene che gli standard che il CFPB sta usando per raggiungere le sue conclusioni sono "incoerenti" con i regolamenti del Dipartimento Educazione. Navient sostiene che la causa è politicamente motivata e sostiene inoltre che la CFPB ha emesso un ultimatum per stabilirsi entro l'Inauguration Day o essere citato in giudizio. Mentre ci sono due lati di ogni storia, devi proteggerti dagli errori nei pagamenti del tuo prestito studentesco, dai tassi di interesse, dai termini di rimborso e dal rapporto di credito.

In che modo le cause Navient influenzano i tuoi prestiti agli studenti

Sia che Navient sia o meno il tuo fornitore di servizi di prestito per studenti, dovresti essere aggiornato su tutte le opzioni disponibili oggi.

In primo luogo, potrebbe esserti già detto che sei bloccato in alti pagamenti mensili ritenendo che non ci sia altra opzione. Ci sono commissioni, spese e tassi di interesse che puoi minimizzare, o evitare del tutto, se selezioni l'opzione giusta in base alla tua situazione attuale. In questa situazione, leggi il nostro articolo sui piani di rimborso basati sul reddito e le opzioni di rimborso per vedere se hai una soluzione potenziale migliore.

Se il tuo fornitore di servizi di prestito per studenti riporta erroneamente i pagamenti mancati o in ritardo all'ufficio crediti, questi errori avranno un impatto negativo sul tuo rapporto di credito. Ciò influisce sulla tua capacità di prendere in prestito - questo significa che i tuoi sogni di acquistare la tua prima casa potrebbero essere ritardati a causa di importi imprecisi che vengono segnalati come scaricati o dovuti. Assicurati di contestare attivamente articoli errati nel tuo rapporto di credito.

Ti consigliamo di utilizzare un servizio gratuito come Credit Karma per monitorare il tuo credito e aiutarti ad agire se le cose non sono corrette.

Sono stato intitolato a Danneggiato dalla causa Navient?

Purtroppo no. Il Consumer Financial Bureau (CFPB) ha intentato la causa contro Navient, che è un'agenzia governativa federale. Poiché questo tipo di contenzioso non è un'azione legale collettiva, non si ha diritto al rimborso della liquidazione.

Tuttavia, in base ai termini dell'accordo, potrebbero esserci dei benefici per i mutuatari in futuro.

Dove ottenere aiuto con Navient oi miei prestiti agli studenti?

Se stai lottando con Navient e stai cercando un aiuto professionale, ti consigliamo di entrare in contatto con Ameritech Financial.Saranno in grado di aiutarti a navigare nella tua situazione di rimborso, e faranno in modo che la situazione del tuo prestito studente sia in ordine - minimizzando efficacemente le tue interazioni con Navient, o con uno qualsiasi dei tuoi prestatari di servizi di prestito. Puoi chiamarli a 1-866-863-3870 o controlla il loro sito qui.

Se sei in grado, dovresti cercare di rifinanziare i tuoi prestiti per studenti lontano da Navient. Non ha sempre senso rifinanziare i prestiti agli studenti federali in prestiti privati, ma per alcune persone che cercano di risparmiare denaro, lo fa.

Puoi farlo in vari modi, ma ti consiglio di utilizzare Credible, un mercato di rifinanziamento di prestiti studenteschi in cui puoi ricevere offerte da più istituti di credito dopo aver compilato un modulo breve.

Provalo: credibile. È gratuito e puoi ottenere una stima di quanto puoi risparmiare rifinanziando in meno di un minuto.

Per i casi più estremi, contattare l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. Se vuoi presentare un reclamo formale riguardante il tuo servizio di prestito federale o un prestito studentesco privato, come un prestito emesso da una banca, un'unione di credito o una scuola. Il CFPB controlla le società di servizi finanziari e applica le leggi finanziarie dei consumatori federali. A partire dalla data di invio del reclamo, il CFPB ha 15 giorni di tempo per rispondere in merito al reclamo in merito alle misure da adottare per risolvere il reclamo. Avrai 60 giorni dalla data di risposta per fornire un feedback.

Azioni di intervento per proteggersi dagli errori di manutenzione del prestito per studenti

Ogni volta che hai a che fare con il tuo servicer per studenti, incluso Navient, l'onere della prova è su di te per assicurarti che le cose non vengano incasinate. Ecco perché è essenziale documentare tutto.

Ecco la nostra guida per proteggersi (nel miglior modo possibile) quando si ha a che fare con la società di servizi di prestito degli studenti.

1. Documentare tutte le comunicazioni verbali e follow-up nella scrittura

Ogni volta che fai una telefonata e parli con un agente, segui la conversazione con una comunicazione scritta, che si tratti di una lettera inviata via fax o certificata. Alcuni prestatori di prestiti agli studenti consentono di inviare e-mail in circostanze limitate. In questo modo, se ci sono delle controversie, si avrà una traccia cartacea per dimostrare il proprio punto, ed evitare spese tardive o calcoli errati a vostro danno.

Che tipo di richieste dovrebbero essere fatte per iscritto? Alcune delle transazioni più significative che potrebbero creare spazio per errori sono richieste di pagamento, richieste di elaborazione, istruzioni di pagamento e tolleranza.

Quando invii le richieste per iscritto, invia sempre la tua posta elettronica certificata - in questo modo hai la prova che è stata ricevuta. Se si utilizza l'e-mail, utilizzare solo la Posta in arrivo protetta fornita dalla società di servizi di prestito.

Infine, mantenere un registro corrente di tutte le comunicazioni. Ti consigliamo un documento Google o simile, in modo che tu possa conservarlo tutto in un unico posto.

2. Assicurati che il tuo servitore del prestito segua le istruzioni di pagamento

Per evitare o minimizzare gli errori nell'elaborazione dei documenti con istruzioni importanti, assicurarsi di comunicare attraverso una corrispondenza scritta formale per accompagnare istruzioni speciali. Questo significa inviare una lettera con il numero di conto del prestito studente per accompagnare l'assegno che ha anche le istruzioni scritte nella sezione "promemoria" dell'assegno.

A prescindere dal beneficio dei pagamenti tempestivi documentati, il pagamento automatico è un'opzione migliore rispetto all'invio di assegni cartacei perché potresti essere idoneo per una detrazione del tasso di interesse dello 0,25% quando ti iscrivi ai pagamenti automatici.

3. Monitora il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito

Per te è fondamentale monitorare il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito per errori, perché la tua capacità di effettuare pagamenti tempestivi può avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito. È possibile monitorare il punteggio di credito e i rapporti di credito sui tre principali burocrati: Experian, Equifax e Transunion. È possibile richiedere una copia del proprio rapporto di credito da ciascun prestatore o utilizzare una risorsa come AnnualCreditReport.com.

I prestanome dei prestiti agli studenti fanno spesso errori nel riportare accurati pagamenti di prestiti agli istituti di credito. Sfortunatamente, devi monitorare regolarmente il tuo rapporto di credito e prendere provvedimenti per correggere eventuali errori.

"Navient ha sistematicamente e illegalmente fallito i mutuatari in ogni fase del rimborso", ha detto il direttore del CFPB Richard Cordray in una telefonata ai giornalisti mercoledì. "Queste pratiche illecite sono costate ai mutuatari dei prestiti agli studenti in tutto il paese, sia il dolore che il denaro. E stiamo lavorando per assicurarci che non succedano più. "

La CFPB riconosce l'impatto critico sui mutuatari a causa di difetti nel sistema di assistenza dei prestiti. Gli errori potrebbero ostacolare le decisioni d'acquisto che sono influenzate dal vostro rapporto di credito, come l'acquisto di una casa. Anche se non dovresti essere responsabile per gli errori del servicer dello studente prestito, essere proattivo ti farà risparmiare tempo e fatica a lungo termine.

Pensieri finali

Mentre il tuo servizio di prestito studenti è lì per aiutarti a capire le opzioni disponibili per il rimborso del prestito studentesco, devi fare la dovuta diligenza per esplorare tutte le tue opzioni.

Siamo qui per aiutarvi a prendere decisioni che vi porteranno verso la libertà finanziaria. Assicurati di controllare la nostra guida definitiva al debito prestito studente. Se hai una domanda, il nostro forum sul debito dei prestiti studenteschi è ricco di soluzioni alle tue più comuni domande sui prestiti degli studenti.