Che cos'è un consulente finanziario registrato NAPFA?

Oggi molti consumatori si trovano di fronte a una scelta difficile quando si tratta di chi gestirà i propri soldi.

Questa scelta è resa più difficile con la pletora di consulenti finanziari là fuori. Alcune di queste persone, che si presentano come consulenti finanziari, ti danno un sovraccarico di informazioni e un tono di vendita per un prodotto che potrebbe non essere a tuo vantaggio.

Questi consulenti "self-serving" che sono fuori per proprio interesse è il motivo per cui NAPFA è stato creato.

Il NAPFA, che è l'acronimo di National Association of Personal Financial Advisors, è un'associazione professionale per consulenti finanziari a pagamento. Fondato nel 1983, il NAPFA ha cercato di aiutare i consumatori a cercare consigli finanziari senza conflitti.

Cos'è un Fiduciaria?

Questi consulenti a pagamento servono in un maniero fiduciaria. "Cos'è un fiduciario?", Potresti chiedere. Un fiduciario è una persona legalmente nominata e autorizzata a detenere beni in trust per un'altra persona. Il fiduciario gestisce le attività per il "beneficio" dell'altra persona piuttosto che per il proprio profitto (investopedia.com). Ciò differisce da un normale consulente finanziario nel fatto che alcuni consulenti non investono sempre a vantaggio del cliente. La maggior parte dei consulenti finanziari sono pagati interamente o parzialmente dalle commissioni, ciò significa che hanno un incentivo a promuovere prodotti che massimizzano il loro reddito.

Il NAPFA è orgoglioso del fatto che questa associazione cerchi il miglior interesse del cliente. Dicendo questo, il NAPFA prende solo consiglieri che soddisfano i più alti standard delle loro organizzazioni. Quegli standard sono:

• Devono soddisfare rigidi requisiti di credenziali e istruzione.
• Devono essere principalmente impegnati come consulenti finanziari olistici (piuttosto che come semplici consulenti fiscali o di investimento).
• Devono soddisfare i più rigorosi requisiti di formazione continua nel settore.
• Devono sottoporsi a una revisione professionale esterna, per assicurarsi che non abbiano i conflitti di interesse che le commissioni comportano.
• Devono presentare un piano finanziario per la revisione da parte dei pari, prima che possano essere ammessi.

Fee Only Financial Planner Definition

Sono questi standard elevati che i consulenti finanziari registrati NAPFA aderiscono a ciò che sta facendo prendere nota alle persone.

Cosa definisce esattamente che un pianificatore finanziario è solo a pagamento?

Questi consulenti registrati non vendono alcun prodotto su commissione e quindi non hanno alcun conflitto di interessi esterno. Sono compensati direttamente dai clienti. I consulenti NAPFA hanno un obiettivo comune, cercare i migliori interessi finanziari dei loro clienti.

Una cosa che ho notato degli advisor NAPFA è che sono molto orgogliosi della loro organizzazione e la prendono molto sul serio. Roger Wohlner, collega blogger e professionista del CFP®, è molto attivo nella comunità NAPFA. Gli ho chiesto di condividere perché l'appartenenza al NAPFA è così importante per lui. Ecco cosa ha dovuto dire:

Il NAPFA è un'organizzazione di consulenti a tariffa unica che si impegnano in modo uniforme a fare ciò che è meglio per i nostri rispettivi clienti e ciascuno di noi lo dichiara attraverso la firma di un giuramento fiduciario che riaffermiamo ogni anno.

Inoltre, l'organizzazione è composta da un gruppo molto diversificato di consulenti che hanno un patrimonio di conoscenze ed esperienze che sono disposti a condividere con gli altri membri. Se ho una domanda su un problema del cliente, inserirò spesso tale domanda nel forum di discussione NAPFA e riceverò sempre una serie di risposte utili. In altri casi, contatterò direttamente un collega e li ho sempre trovati generosi con il loro tempo e le loro competenze.

In breve, trovo che la mia appartenenza al NAPFA mi consenta di sfruttare la conoscenza dei miei colleghi per beneficiare i clienti. Questa base di conoscenza extra è particolarmente importante per quelli di noi che sono solo professionisti.

Puoi vedere di più su Roger sul suo blog Wohlner Financial o sulla sua Asset Strategy Consultants.

Come trovare un consulente NAPFA

Se sei interessato ad assumere un consulente NAPFA, la cosa migliore da fare è visitare prima il loro sito principale. NAPFA.org. Da lì vedrai il punto Trova un consulente sulla homepage (vedi sopra). Puoi cercare per indirizzo, codice postale o nome e dopo aver selezionato "cerca" avrai un elenco dei consulenti registrati NAPFA più vicini nella tua zona.

Risorse NAPFA

Sul sito Web NAPFA, http://www.napfa.org, hanno molti link e risorse utili. Possono aiutarti a individuare un consulente qualificato NAPFA nella tua zona. Hanno anche materiale didattico utile per aiutarti a scegliere l'advisor finanziario giusto per te. Il NAPFA ha webinar educativi, da consulenti qualificati, su molti argomenti diversi.

Il NAPFA ospita anche conferenze educative. Queste conferenze hanno classi per i consulenti che desiderano unirsi al NAPFA e classi per consulenti che desiderano perfezionare le proprie competenze.

Attraverso NAPFA e la rivista di finanza personale di Kiplinger, il sito Web offre consulenza finanziaria gratuita più volte all'anno. Puoi controllare le prossime date o guardare la chat video dal vivo attraverso il loro sito web e la pagina Facebook di NAPFA e Kiplinger.