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Il mio datore di lavoro ha cambiato i provider 401k, e ora?

Il mio datore di lavoro ha cambiato i provider 401k, e ora?

Occasionalmente, ho avuto persone che mi chiedevano cosa succede quando la loro compagnia cambia 401 (k) fornitori. Di solito quando si verifica un evento del genere, c'è molta confusione e incertezza su ciò che accadrà con i loro soldi. Per impedirti di prendere decisioni sbagliate, leggi di più.

Potrebbe non essere così male

Innanzitutto, vorrei rassicurare il fatto che solo perché la tua azienda sta cambiando i provider 401 (k) non è necessariamente una cosa negativa. A seconda delle selezioni di investimento correnti, il nuovo 401 (k) potrebbe avere opzioni migliori, potrebbe essere meno costoso per te e potresti ottenere un servizio migliore di quello che hai fatto con il tuo precedente provider. Ovviamente, tutto ciò che ho appena detto potrebbe essere l'esatto opposto, quindi non sai mai cosa potrebbe accadere.

Come funziona il cambiamento

Hai appena ricevuto l'avviso di modifica e sei spaventato perché non hai idea di cosa significhi tutto ciò, fai un respiro. Ok, renditi conto che non devi fare nulla. Qualunque sia stata la tua scelta di investimento nel piano corrente, devi convertirla nel nuovo piano. Ad esempio, se tu fossi in un modello bilanciato che ti aveva il 60% di titoli e il 40% di obbligazioni, dovresti essere nello stesso modello di modello nel nuovo piano, solo con diverse opzioni. Questo periodo di conversione è quello che chiamano il periodo di black-out, il che significa che non sarà possibile apportare modifiche alle allocazioni 401k. Quindi, se vuoi convertire tutto sul mercato monetario perché pensi che il mercato stia per tankare, fallo ora prima che sia troppo tardi. E se hai un sesto senso di sapere che questo accadrà, per favore condividi con il resto di noi in modo che possiamo seguire l'esempio.

Opzioni 401k

Ma come dipendente, hai alcune scelte su cosa puoi fare.

1. Se hai più di 59 anni, puoi fare quella che viene chiamata una distribuzione in servizio. Ho scritto su questo in un post precedente che parla di alcuni dei pro e contro di farlo. Se sei assolutamente sicuro che il tuo nuovo 401 (k) provider è qualcuno con cui non vuoi investire il tuo denaro, allora questa potrebbe essere l'opzione più adatta a te.

2. Se hai meno di 59 anni, sei praticamente limitato a ciò che puoi fare con il tuo 401 (k) esistente. Un'opzione è che se stai massimizzando al massimo il tuo 401 (k) e inserendo più del necessario per ricevere la tua partita, puoi semplicemente mettere il minimo per ottenere la partita e deviare il resto nel tuo IRA personale, sia tradizionale o un Roth. (Non è stato possibile aggiungere denaro al nuovo 401k, ma dovresti sempre tenere la partita della compagnia, non importa quale). Così facendo otterresti la minima quantità di denaro nel 401 (k), che stai cercando di rimanere fuori, e quindi avere più controllo sulle selezioni di investimento all'interno dell'IRA. Una volta che ti ritirerai o lascerai il tuo attuale datore di lavoro, sarai in grado di svuotare il tuo 401 (k) dal piano che stavi cercando di evitare.

Purtroppo, con meno di 59 anni sei limitato alle tue scelte. Non essere troppo insoddisfatto all'inizio. Fai la tua ricerca sul nuovo piano e incontra un Certified Financial Planner ™ per assicurarti di essere adeguatamente diversificato.

Ufficio titoli attraverso LPL Financial, Membro FINRA / SIPC

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