Che cosa fare se si ha più debito per prestiti per studenti di quanto si guadagna?

Hai un debito di prestiti agli studenti così enorme che il tuo stipendio non ti permetterà mai di ripagarlo in questa vita? Ti devi più debito di prestito studentesco che fai?

Se è così, fai un respiro profondo e continua a leggere.

Sei andato a scuola con aspirazioni per un futuro migliore e hai preso in prestito denaro in modo da poter migliorare le tue capacità e massimizzare il tuo potenziale di guadagno. Stai lavorando per far progredire la tua carriera, ma nel frattempo, il tuo debito è più alto del tuo stipendio - almeno per ora. Che cosa fai quando non guadagni ciò che meriti e ti senti come se non riuscissi a sbarcare il lunario?

Ricorda, una delle nostre regole chiave per prendere in prestito i prestiti agli studenti è che non dovresti mai prendere in prestito più del tuo stipendio previsto per il primo anno. Ma se ti trovi nella situazione in cui devi di più, ecco i passaggi che devi seguire per non andare in rovina.

Tieni la testa alta e organizzati

Solo perché fai meno adesso non significa che il tuo stipendio rimarrà basso per sempre. Usa questo tempo per creare solide abitudini finanziarie in modo da poter ripagare il debito velocemente e vivere la vita che meriti.

Non importa quale sia la tua situazione, non puoi intraprendere alcuna azione se non sei organizzato economicamente. È necessario avere una buona conoscenza delle vostre entrate, spese e saldo totale di tutti i vostri prestiti. Ti consigliamo di utilizzare il software gratuito Personal Capital per organizzarti e sapere dove ti trovi.

Gli esperti finanziari sostengono che le persone spendono automaticamente meno una volta che tengono traccia delle loro finanze. Tenere traccia delle finanze consente di misurare e valutare i dati di fronte a voi. Di conseguenza, passerai intenzionalmente alle cose che ami e ridurrai le cose che non ti piacciono.

Quando si ottiene un aumento, non aumentare il costo della vita. Invece, investi l'importo per il tuo futuro. Queste abitudini di finanza personale ti renderanno ricco se li seguirai in modo coerente, e quindi il debito dei prestiti agli studenti sarà una cosa del passato.

Crea il tuo piano d'azione per pagare i prestiti agli studenti

Una volta che sei organizzato, è il momento di creare un piano d'azione e prendere provvedimenti per affrontare il tuo debito.

Accedi al tuo account di servicer del prestito e raccogli i tuoi record. Ecco di cosa avrai bisogno:

• Scopri quanto devi
• Quali sono i tuoi tassi di interesse
• Quanto dei tuoi pagamenti mensili sono destinati a pagare il capitale, e per quanto tempo devi pagarlo.

Organizza i tuoi debiti in termini di importo e tasso di interesse, e li paga in questo ordine, simile al metodo di "debito di palle di neve" di Dave Ramsey per pagare i debiti.

Quindi, fai lo stesso esercizio per qualsiasi altro tipo di debito che hai. Una volta che hai tutte le informazioni di fronte a te, sarà più facile vedere dove dovrebbero andare i tuoi soldi.

Esplora tutte le tue opzioni di rimborso e di perdono

Per i prestiti agli studenti, è necessario usufruire di piani di rimborso e opzioni di perdono. La guida definitiva al debito del prestito per studenti si immergerà in profondità in tutte le opzioni di rimborso.

Per molte persone, ciò comporterà una combinazione tra il vantaggio di un piano di rimborso basato sul reddito e la ricerca di opzioni di perdono del prestito.

Piano di rimborso incentivato

Se si dispone di prestiti federali, il passaggio a un piano di rimborso basato sul reddito può ridurre i pagamenti mensili a un minimo di $ 0 al mese. Inoltre, dopo 20 o 25 anni, l'eventuale saldo rimanente sarà perdonato.

L'importo perdonato sarà tassato e il pagamento dell'interesse totale sarà più alto. Devi anche riapplicare ogni anno. Tuttavia, mantenere i pagamenti gestibili ti aiuterà a rimanere in linea e fuori dai limiti predefiniti, il che può influire negativamente sul tuo punteggio di credito, portare a pignoramenti sui salari e far sì che l'intero debito del tuo studente sia dovuto subito.

Perdono del prestito di servizio pubblico

Una delle opzioni di perdono più popolari per i prestiti federali è il perdono del servizio pubblico. È disponibile per coloro che lavorano per una non profit o il governo per almeno 10 anni e fanno 120 pagamenti puntuali sui loro prestiti. Se si pianifica di iscriversi a PSLF, è possibile ridurre ulteriormente i costi passando a un piano di rimborso basato sul reddito per ridurre i pagamenti mensili.

Infine, vorrai rivedere le opzioni di perdono del prestito studentesco disponibili per stato.

Usa Deferment and Forbearance come ultima risorsa

Se ritieni che i tuoi pagamenti di prestiti agli studenti siano troppo alti solo per un periodo di tempo limitato, allora il differimento o la tolleranza del prestito studentesco potrebbero essere un'opzione praticabile per te. Tuttavia, il saldo del prestito può ancora crescere mentre non stai pagando, quindi in genere un piano di rimborso basato sul reddito è un'opzione migliore.

Opzioni per prestiti privati

Se hai prestiti agli studenti privati, ci sono molte meno opzioni per il debito del tuo studente. Analizziamo tutte le opzioni qui: Cosa fare se hai problemi con i tuoi prestiti agli studenti privati.

Ottenere aiuto professionale con il tuo debito

Sembra che le opzioni sopra possano essere confuse, ma non deve essere. Puoi iscriverti a questi programmi su StudentLoans.gov.

Puoi anche chiamare il tuo prestatore e parlare con loro su come ottenere assistenza con il tuo debito. È possibile modificare il piano di rimborso ed esplorare le opzioni di perdono. Potrebbero non essere in grado di rispondere a tutte le tue domande, ma è un buon punto di partenza.

Pensieri finali

La cosa peggiore che puoi fare è ignorare il tuo prestatore di servizi e non pagare affatto il tuo prestito studentesco.

Una volta che hai esaminato dove stanno andando tutti i tuoi soldi, potresti scoprire che puoi vivere di meno e risparmiare di più.Il piano di pagamento del debito ti consentirà di ottenere un piano di rimborso del prestito studentesco che consentirà il massimo risparmio e, in alcuni casi, la remissione del prestito.

La guida definitiva al debito prestito studente è una risorsa eccellente che ti aiuterà a imparare tutte le opzioni per sbarazzarsi del debito del prestito studente in modo efficiente. Anche se può sembrare travolgente in questo momento, con il piano giusto, sarai sulla buona strada per estinguere il debito del prestito studentesco a un ritmo conveniente.

Stai lottando con più debito di prestito studentesco che fai?