Five Money Smart Decisions per iniziare la tua carriera

Passando all'età di 30 anni, rifletto su alcune delle scelte chiave che ho fatto per mettere me e mia moglie nella situazione finanziaria principale in cui siamo. Come studente universitario, ho iniziato a camminare lungo il percorso come molti dei miei coetanei accumulando il prestito studentesco e il debito della carta di credito a proprio agio.

Fortunatamente, sono incappato in una carriera come pianificatore finanziario e sono stato in grado di vedere l'errore dei miei modi. Quando guardo indietro, posso attribuire cinque cose che ho fatto che hanno fatto un'enorme differenza nel luogo in cui sono oggi. Queste sono cinque decisioni in materia di denaro intelligente che chiunque può fare a condizione che abbiano una volontà e una disciplina per farlo.

1. Evita il debito come la peste

La maggior parte degli studenti universitari si laurea con una combinazione di prestito studentesco e debito della carta di credito. La maggior parte di noi è solo una sorta di cervello lavato a pensare che questo è solo il modo in cui è, che tutti dovrebbero laurearsi con debito di prestito studentesco.

Fortunatamente, con l'aiuto della Guardia Nazionale dell'Illinois e con la consapevolezza che i miei prestiti agli studenti stavano crescendo, sono stato in grado di laurearmi senza debiti per gli studenti e con il minimo debito della carta di credito. Fare così è stato un enorme sollievo nell'iniziare la mia carriera di non dovermi preoccupare di rimborsare quei prestiti.

2. Non comprare una casa immediatamente

Conosco un sacco di persone che una volta iniziato il loro primo lavoro, iniziano a cercare la loro prima casa. Io, d'altra parte, ho continuato a condividere l'affitto con alcuni dei miei amici nella casa in cui vivevo mentre ero al college. L'ho fatto per alcuni anni nella mia carriera lavorativa per facilitare il pagamento mensile.

Riflettendo mi rendo conto ora che questo mi ha messo in una posizione finanziaria tale da poter essere in grado di comprare il primo che volevamo davvero.

2. New Ride è uguale a nessun risparmio

Non so quanti dei miei ex compagni di scuola universitari sapessi che stavano per comprare una macchina nuova una volta laureati. Ricordo di aver parlato con una ragazza in una delle mie lezioni contabili su come avesse già scelto l'auto dei suoi sogni.

Ricordo di averle detto: "Se aspetti solo un anno o due per acquistare quell'auto, puoi investire quel $ 400 al mese nel tuo Roth IRA. Ciò farà una grande differenza per te lungo la strada ". Non ascoltò, uscì e comprò la sua auto e, per quanto ne so, non fu in grado di contribuire a nessun piano di pensionamento, compresa la Roth IRA.

Io, d'altra parte, ho continuato a guidare la mia Chevy Lumina del 1998 color champagne che mi ha consegnato una mano da mia nonna (nella foto sopra, non è dolce?). Anche se non era l'auto che avevo immaginato di guidare una volta mi sono laureato all'università, aveva un chilometraggio molto basso e, soprattutto, era affidabile.

Inoltre, non avendo quel pagamento auto da $ 300 a $ 400 al mese, sono stato in grado di contribuire non solo al mio 401 (k), ma anche al mio Roth IRA su base sistematica. Questo mi ha permesso di smaltire una quantità considerevole in entrambi i miei piani di pensionamento.

4. Il grande schermo sembra dolce, ma può aspettare

Non so quante volte ho visitato Best Buy mentre ero al college e sbavavo per le nuove TV HD a schermo piatto che erano fuori. Ne volevo uno così cattivo che potessi assaggiarlo. Tante volte, ho pensato di fare la promozione di interesse dello 0% che hanno sempre

pubblicizzato. Voglio dire, è solo come $ 20 dollari al mese, giusto? Grazie a Dio non ho comprato in quella filosofia. Rimandando alcuni di quei grandi acquisti come la TV sul grande schermo, sono stato in grado, ancora una volta, di mettere via i soldi nel mio conto pensionistico e di non preoccuparmi di seguire la trappola del debito in cui si trova la maggior parte della gente.

Possiedo uno schermo piatto oggi? Certo che lo faccio. La parte migliore aspettando, ho potuto riceverlo come regalo di nozze da mia madre. Ora ho il mio televisore a schermo piatto e nessun pagamento.

5. Investire, investire e investire di più.

Tutte le cose che ho elencato sopra mi hanno permesso di investire i miei conti pensionistici. Sono stato in grado di buttare via una buona fetta nel mio 401 (k) s mentre ero con il mio precedente datore di lavoro, e sono stato anche in grado di massimizzare il mio Roth IRA negli ultimi cinque anni. Questa è stata un'enorme benedizione per mettermi sulla mia strada verso l'indipendenza finanziaria. Chiunque può seguire questi stessi passaggi. Devi solo avere un po 'di forza di volontà.

Originariamente era un post per gli ospiti di Gen X Finance. Grazie a Jeremy per averlo pubblicato in origine sul suo blog. Puoi vedere l'articolo originale qui.