5 principi monetari che vorrei conoscere in un college

Oggi abbiamo un post per gli ospiti di Kelly Lannan. Kelly Lannan, Director, Women & Young Investors, Fidelity Investments trascorre le sue giornate educando studenti universitari sul Cinque soldi. È stata a Fidelity per quattro anni. Kelly ha conseguito una laurea in Storia e scienze politiche presso l'Union College di Schenectady, NY e il suo MBA presso il Babson College. Mentre era a Union, era una divisione un giocatore di hockey su ghiaccio e capitano della squadra per due anni. Ha sede a Boston e si diverte a correre e viaggiare.

Quando mi sono laureato, ero laureato, ma non mi sentivo preparato per il mondo reale, specialmente quando si trattava dei miei soldi. Pensavo che la mia carta di debito fosse una carta di credito. Non ho partecipato al primo 401 (k) disponibile perché nessuno mi ha mai detto di cosa si trattasse.

Ero terrorizzato dal mercato azionario dopo essermi laureato nel mezzo della recessione. Il termine "alfabetizzazione finanziaria" non era familiare, poiché non era un requisito per il mio college. Eppure la comprensione delle finanze è un'esigenza vitale.

Avendo fatto tutti quegli errori di denaro all'inizio della mia carriera, mi sembra ironico, eppure l'educazione finanziaria è il mio lavoro a tempo pieno. Abbiamo tutti la responsabilità di educare la prossima generazione; per garantire che i giovani adulti non si laureano con la stessa mancanza di conoscenza e fiducia che ho avuto. Ora al lavoro, mi impegno direttamente con gli studenti universitari.

Nello specifico, organizzo seminari di denaro per gruppi di studenti universitari e li istruisco sugli argomenti che chiamiamo "Cinque principi monetari": bilancio, credito, debito, investimenti e pensione.

Il denaro deve # 1: Budget

Quando parlo di budgeting, mi riferisco alla regola 50/15/5, che è una linea guida su come allocare i tuoi soldi ogni mese: il 50% sugli elementi essenziali, il 15% sui risparmi per la pensione, il 5% sui risparmi a breve termine. E poi l'altro 30% può essere utilizzato per altre spese. Mi piace usare questa "regola empirica" ​​contro il tracciamento di ogni centesimo che entra ed esce - in quanto ciò può diventare travolgente.

Come tutti sappiamo, è probabile che ci saranno momenti in cui spendi più di quanto volevi, e non vuoi singhiozzi qua e là per far deragliare completamente il tuo budget.

La parte migliore del mio lavoro è quando vedo quei "momenti ah-ha" - il momento in cui posso dire qualcosa che sto dicendo di fare clic con lo studente. In uno dei miei seminari al Boston College, uno studente ha alzato la mano ed ha esclamato: "Ho capito!". Ha paragonato la regola alla sua amica che è sempre a dieta.

Dopo aver mangiato sano tutta la settimana, va a una festa il venerdì sera e imbroglia mangiando una fetta di pizza. E sai cosa farà dopo? Lei mangia la torta intera, perché nella sua mente ha già incasinato e dovrà solo ricominciare la sua dieta il lunedì comunque. Lasciò che un passo falso facesse deragliare la sua dieta per tutto il weekend.

Il denaro deve # 2: credito

Quindi ora so che una carta di debito non mi aiuterà a costruire credito, ma cos'altro c'è da sapere? Sento spesso che i giovani adulti hanno paura del credito, dato che assumono che venga indebitata. E i due non devono andare di pari passo. Costruire saggiamente il credito può influenzare le tue opzioni finanziarie in futuro, dandoti l'opportunità di ottenere le migliori tariffe per finanziare cose come un'auto o una casa. Ecco tre cose fondamentali da ricordare:

• Paga sempre le bollette della tua carta di credito in tempo, e idealmente per intero ogni mese. L'importo del "pagamento minimo" è un suggerimento e devi pagarlo per non incorrere in una tassa in ritardo, ma pagare in pieno significa che non stai pagando interessi
• Controlla il tuo debito e assicurati che i pagamenti del debito siano meno di un terzo del tuo reddito
• Controlla il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno; nonostante le idee sbagliate comuni, questo non danneggerà il tuo credito

Money Must # 3: Debt

Gestire il debito è un gioco in due parti: ripagare ciò che devi e evitare un debito maggiore in futuro. Ricordo che uno studente dell'Università di Cincinnati mi disse che stava aiutando i suoi genitori a pagare il mutuo. Inoltre, aveva già accumulato un debito significativo per il prestito di studenti e stava lavorando due volte per aiutare a pagare per l'università, poiché non voleva incorrere in ulteriori debiti.

Questo studente ambizioso e concentrato aveva già compreso il concetto evitando ulteriori debiti e stava facendo tutto il possibile per pagare ciò che aveva. Ma per quanto riguarda il salvataggio? Non pensava che anche lei potesse iniziare a risparmiare. Quando ho spiegato alcuni modi in cui poteva ancora indebitarsi, ma anche salvare, era grata per le intuizioni.

Ecco di più su questo concetto: il risparmio, e allo stesso tempo l'ammissione del debito:

• Inizia dal fondo di emergenza. Lavora per salvare almeno quanto basta per coprire tre mesi di spese.
• Contribuisci alla tua pensione - abbastanza per ottenere l'intera partita se il tuo datore di lavoro ne offre uno ai tuoi piani 401 (k) o 403 (b).
• Pagare il debito ad alto interesse, come le carte di credito.
• Pagare il prestito privato s tudent.
• Bumping i tuoi contributi 401 (k). Anche se stai ancora pagando un mutuo, un prestito auto o un prestito studentesco governativo, risparmia il più possibile per la pensione. Poiché questi tipi di prestiti in genere hanno un tasso di interesse relativamente più basso, potresti non doverli pagare in modo aggressivo, più alcuni, come i prestiti studenteschi del governo e un mutuo può offrire alcuni benefici fiscali.

Money Must # 4: Invest

Investire può sembrare spaventoso o complicato, ma è uno dei modi migliori per raggiungere gli obiettivi finanziari a lungo termine.Pensa ai tuoi obiettivi di vita, potrebbe essere affittare un appartamento, comprare una casa, comprare una macchina, viaggiare, sposarsi, avere una famiglia, andare in pensione, avviare un'attività.

Quindi pensa a quanto tempo devi risparmiare per loro. Gli obiettivi a breve termine sono generalmente di 0-5 anni e possono essere più adatti a tenere i soldi in un conto di risparmio; mentre gli obiettivi a lungo termine sono generalmente di 5 anni e più e può avere senso investire.

Per quegli obiettivi a più lungo termine in cui vale la pena investire poiché non avrai bisogno di soldi per alcuni anni, l'importante è iniziare presto. Investire per il futuro può includere investire nel mercato azionario con un mix diversificato di investimenti.

Money Must # 5: Pensionamento

Quando si ottiene il primo lavoro fuori dal college, la pensione può sembrare lontana e probabilmente avete altre priorità in competizione per i vostri stipendi. Tuttavia, il risparmio per la pensione dal primo giorno del tuo primo lavoro ti dà un grande vantaggio grazie alla magia dei rendimenti composti.

Il compounding è essenzialmente ciò che permette ai tuoi soldi di potenzialmente raddoppiare e triplicare per molti anni. Inizia quando l'investimento guadagna un rendimento che viene poi aggiunto all'investimento. Quando questi rendimenti hanno continuato ad essere aggiunti all'investimento, possono crescere ancora di più. L'ingrediente chiave è il tempo.

Oltre al capitalismo e al tempo, ecco quattro idee da considerare per darti una spinta finanziaria:

• Apri un account in modo da avere un luogo dedicato per iniziare a risparmiare per la pensione. Se il tuo lavoro offre un piano pensionistico di 401 (k) o 403 (b) - assicurati di iscriverti. Se questi non sono disponibili, prendi in considerazione l'IRA.
• Risparmia automaticamente e accumula la pensione senza nemmeno pensarci ogni mese.
• Incontra la partita se il tuo datore di lavoro ne offre uno al tuo 401 (k) - non lasciare soldi "gratis" sul tavolo!
• Se stai già salvando, fai comparire i tuoi contributi puntando a un totale del 15% del tuo reddito anticipato (inclusi i contributi del datore di lavoro).

Ogni volta che penso a questi soldi, mi chiedo come avrei potuto ottenere attraverso i miei corsi di laurea e di laurea senza mai imparare questi concetti in modo così deliberato. Invece, ho dovuto vivere attraverso i miei passi falsi - che ovviamente apprendere attraverso le esperienze di vita ha i suoi vantaggi.

Ora, quando ho finito di dirigere un seminario, ho gli studenti che mi dicono che frequentano questi seminari sul denaro, ma non aspettarti di riferirti a nulla. Anziché? Lasciano capire quanto denaro tocca ogni parte della loro vita - e meglio sono preparati a gestirlo, la posizione migliore in cui si trovano per sfruttare al massimo il loro futuro. E, naturalmente, continua a divertirti nel frattempo!