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Dovresti massimizzare il tuo ESPP prima che sia troppo tardi!

Dovresti massimizzare il tuo ESPP prima che sia troppo tardi!

Uno dei modi migliori per accumulare ricchezza è attraverso l'investimento. C'è da meravigliarsi che gli americani più ricchi tendano ad essere pesantemente investiti in immobili e scorte? Dal momento che i tagli alle tasse dell'era Bush continuano ad aumentare, gli investimenti nelle azioni sono rimasti sovvenzionati dal governo. Questo è uno dei motivi per cui persone come Mitt Romney hanno un'aliquota d'imposta effettiva più bassa rispetto al contribuente medio.

Invece di lamentarmi di come i ricchi si arricchiscano, cerco di emulare quello che stanno facendo investendo in azioni mie. Anche se ho investito in azioni attraverso i miei conti pensionistici, ho anche approfittato del piano di acquisto delle azioni dei dipendenti (ESPP) presso la mia ultima società. Ho lavorato lì per quattro anni e non è stato fino al mio terzo anno che ero finalmente in grado di completare il piano. E per fortuna avrebbe voluto che, in quel terzo anno, la nostra compagnia fosse acquisita da una più grande e l'ESPP se ne andò.

Lento e costante in un ESPP

Ho imparato nel modo più duro che investire in un ESPP è un gioco da ragazzi. Il nostro stock, insieme al mercato in generale, ha fatto molto bene durante i quattro anni in cui ho investito. Ma durante quei primi due anni ero troppo spaventato per investire più di un paio di migliaia di dollari. La maggior parte dei piani ti consente di contribuire fino al 15 percento del tuo stipendio e non mi sono mai avvicinato a questo fino al mio terzo anno, quando una luce si spense e mi resi conto di quanto fosse grande.

Normalmente è una buona idea investire una piccola somma ogni volta che si ha a che fare con un investimento nuovo o complesso. Sebbene gli ESPP possano inizialmente sembrare confusi, la maggior parte di essi sono configurati in modo abbastanza simile e sono quasi sempre utili per il dipendente. Ho fatto quello che pensavo fosse la cosa più intelligente investendo solo un paio di migliaia di dollari per iniziare, ma vorrei davvero che qualcuno mi avesse appena detto di mettere tutti i miei soldi.

Guardando indietro

È facile guardarsi indietro e dire che avresti dovuto aggiungere di più a determinati titoli o fare cose in modo diverso, ma in questo caso penso di aver fatto un errore non aumentando il mio contributo. Il mio piano funzionava proprio come molti altri in quanto prevedeva un periodo di offerta di un anno. Al termine del periodo di offerta, la società acquisterebbe le azioni per noi utilizzando il minore di due prezzi: il prezzo all'inizio del periodo di offerta o il prezzo alla fine del periodo di offerta. Oltre al prezzo più basso, riceviamo anche uno sconto del 15%.

A questo punto, alcuni piani ti consentono di vendere il titolo proprio lì, ma altri (come il mio) richiedono un periodo di detenzione di almeno sei mesi. Se non c'è periodo di mantenimento, allora la decisione di massimizzare il tuo piano è già stata presa. Ti è garantito un profitto del 15% sui tuoi contributi, ma un periodo di detenzione di sei mesi rende le cose un po 'più interessanti.

Gioco d'azzardo con denaro della casa

Il motivo per cui le aziende richiedono talvolta un periodo di detenzione di sei mesi è perché vogliono che tu ti tenga in custodia. Non vogliono che tu compri e vendi, loro vogliono che tu acquisti e tenga. Ma se sei come me e non possiedi molti titoli individuali, allora vuoi uscirne il prima possibile. Inizialmente, ero riluttante a contribuire moltissimo a causa del periodo di detenzione di sei mesi e del rischio ad esso associato.

Ma ora che sono più vecchio (di tre anni) e più saggio, vedo che anche se c'era qualche rischio, c'era un enorme premio per quel rischio. Non solo ottenevo un vantaggio del 15% sul mercato, ma essere in grado di prendere il prezzo del periodo di offerta inferiore (inizio o fine) ha reso l'accordo ancora più dolce. Era quasi come se stessi giocando con un vantaggio incorporato e ogni volta che hai qualcosa del genere dovresti approfittarne.

Non capita spesso di parlare dei passi falsi che ho fatto, ma questo è un caso in cui spero che altre persone possano imparare dal mio errore. Non ho capito bene su cosa stavo investendo, quindi forse è stato bello non investire troppo. Vorrei davvero che ci fosse qualcuno che capisse il piano e mi avrebbe detto di andare a prenderlo.

Lettori, cosa ne pensi di investire in ESPP? Se ti trovassi di fronte alla stessa situazione, cosa faresti? Prendilo lento e fermo o salta tutto dentro?

Nota del redattore: se pensi di poter commettere un errore di investimento, puoi leggere altri articoli qui su The College Investor e anche controllare alcuni dei migliori blog di investimento del 2016 per trovare soluzioni!

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