5 suggerimenti per gestire meglio il tuo 401k 💲💲💲

Gestire un 401k non è in cima alla lista di cose da fare della maggior parte delle persone. Eppure, dovrebbe essere. Un 401k sarà probabilmente la parte più grande della tua futura sicurezza finanziaria. La maggior parte delle persone sarebbe d'accordo con questa affermazione, ma il problema è: come gestisci un 401k?

Mentre ci sono molte informazioni disponibili su come gestire un 401k, la verità è che la maggior parte semplicemente non la leggerà. Perché? Tempo e mancanza di fiducia. Le persone sono impegnate e armeggiare con un 401k sembra peggio che lasciarlo da solo. Dopo aver impostato il tuo 401k, è probabile che non lo guardi mai. Trascorrendo del tempo per imparare a gestire il tuo 401k, puoi andare sulla strada per ottenere il massimo da esso e dalla tua pensione.

Questo articolo ti fornirà un elenco di cinque suggerimenti da prendere in considerazione per migliorare il tuo 401k. Speriamo che con questa guida puoi investire con fiducia e iniziare a costruire ricchezza per il futuro.

1. Linee guida generali

Secondo il Retirement Confidence Survey 2016, circa il 26% degli intervistati ha dichiarato di aver risparmiato meno di $ 1.000 per la pensione (esclusi i valori pensionistici o domestici). Un enorme 64% ha risparmiato meno di $ 50.000, come notato da The Motley Fool.

Contribuire costantemente al tuo 401k è un must, soprattutto se c'è una partita aziendale. Una partita aziendale è fondamentalmente denaro gratuito. Prendilo! Una volta che contribuisci, prova a massimizzare la corrispondenza aziendale. Una volta che hai fatto, vai per il contributo annuale massimo.

In generale, più giovane sei, più l'allocazione del portafoglio dovrebbe essere inclinata verso le azioni. Con oltre 30 anni fino al pensionamento, è possibile superare qualsiasi volatilità. All'inizio del pensionamento, l'allocazione del portafoglio passerà costantemente a investimenti più conservativi.

Tieni presente che molti fattori influenzano l'allocazione del portafoglio. L'orizzonte temporale è solo uno. Parlare con un consulente finanziario può aiutarti a risolvere i dettagli e scegliere un'assegnazione adatta a te.

Dai un'occhiata al nostro guida per investire nei tuoi 20 anni per maggiori informazioni su una buona allocazione.

2. Migliora le tue conoscenze sugli investimenti

Migliorare la tua capacità di investire in pensione è sempre un'ottima scelta. Abbiamo alcune risorse incredibili qui per iniziare, incluso il corso Investing 101 gratuito.

Se stai cercando qualche informazione in più, ecco alcuni buoni libri per iniziare:

La Guida alla pianificazione previdenziale di Bogleheads
Quanti soldi devo ritirare?
The Retirement Rescue Plan: soluzioni di pianificazione previdenziale per i milioni di americani che non hanno risparmiato "basta"

3. Fondi di data obiettivo

I fondi target-date sono un tipo di investimento set-it-and-forgot. Quasi tutti i piani 401k offerti dai datori di lavoro includono fondi per data-obiettivo. Alcune aziende le impostano come predefinite, in modo che i dipendenti inizino a contribuire non appena il loro account è aperto.

Un fondo obiettivo-data è denominato con è l'anno obiettivo. Questo è l'anno che ti aspetti di andare in pensione. Il fondo adegua automaticamente la propria allocazione man mano che ci si avvicina alla pensione. I fondi target-date possono essere una scelta a bassa manutenzione per investire nella pensione.

Può essere difficile scegliere un anno esatto, in quanto questi fondi di solito sono denominati in intervalli di 5 anni. Puoi scegliere di scegliere un anno un po 'prima che ti aspetti di andare in pensione: è un po' più prudente nei tuoi investimenti, o un po 'dopo che ti aspetti di andare in pensione, essendo un po' più aggressivo.

I fondi di data obiettivo sono la soluzione per tutti e ci sono problemi con i fondi di data obiettivo di cui dovresti essere a conoscenza.

4. Trova un consulente finanziario

I consulenti finanziari possono fornire alcune delle opzioni migliori e più complete quando si tratta di investimenti pensionistici. Mentre l'utilizzo di un consulente finanziario è costoso, c'è la possibilità che la commissione aumenti in termini di crescita del portafoglio.

I consulenti finanziari possono avvantaggiare gli investitori a tutti i livelli. I principianti che non sono sicuri di cosa dovrebbero fare e non vogliono perdere tempo a imparare sull'investimento per la pensione potranno trarre beneficio visitando un consulente finanziario e magari investendo in un piano di investimenti a lungo termine.

Un consulente finanziario vorrà capire l'intero quadro finanziario, che potrebbe non essere il caso dei robo-advisor. Possono anche rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere e prendere in considerazione nuovi eventi della vita. Ad esempio, un neonato, una nuova casa, in movimento o qualsiasi cosa possa essere. Tutti gli eventi della vita possono potenzialmente avere un impatto sul piano di investimento per la pensione.

5. Blooom

Mentre non ci sono molti strumenti disponibili per aiutare con la gestione 401k, Blooom si trova in una situazione unica come uno dei pochi strumenti disponibili nello spazio.

Bloom analizza il tuo account 401k e fornisce suggerimenti su come ottimizzarlo al meglio. Blooom è come un consulente robo, ma ci sono anche veri consulenti finanziari che possono aiutare. Per utilizzare Blooom, è prima necessario impostare alcuni parametri di base come la tolleranza al rischio e il tempo di ritiro. Attraverso l'uso di un fiore che cresce o si asciuga, puoi vedere quanto sono ottimizzati i tuoi parametri di investimento.

Oltre ad aiutare con l'ottimizzazione del portafoglio, Blooom cerca commissioni di investimento nascoste. Alcuni dei suggerimenti che potrebbe eventualmente fare sulla base delle sue scoperte includono:

Hai sbagliato mix di azioni e obbligazioni in base al numero di anni fino al pensionamento.
Potresti avere una migliore diversificazione (è un discorso finanziario di fantasia che fondamentalmente significa che potresti ridurre il rischio / la volatilità).
Yikes! Stai pagando circa $ 298 all'anno in commissioni di investimento nascoste (suggerimento / ricerca ipotetici)

Blooom può anche rispondere praticamente a qualsiasi domanda finanziaria - dal pagamento di prestiti agli studenti ad altre opzioni per risparmiare per la pensione al di fuori del 401k.

Blooom non fa alcun tipo di trading automatico nel tuo 401k o altri account. Invece, fornisce suggerimenti e ti consente quindi di eseguire qualsiasi operazione. Il servizio costa $ 10 al mese. Puoi leggere ulteriori informazioni su Bloom su https://www.blooom.com. Dai un'occhiata alla nostra recensione su Blooom qui.

Puoi ottenere un mese gratuito di Blooom usando il nostro codice CINVESTOR quando ti iscrivi!

Pensieri finali

Risparmiare per la pensione è di fondamentale importanza e ottenere il giusto investimento è il prossimo passo. Non devi essere un Wall Street Pro per ottenere la pensione investendo bene. Aumentando le tue conoscenze e agendo, puoi essere sicuro di essere più avanti della maggior parte delle persone per ottenere il massimo dal tuo investimento in pensione.