A chi importa cosa stanno facendo gli altri? Ecco come gestisco i miei soldi come non conformista

Vai all'università, trova un lavoro decente, compra una grande casa e fai shopping!

È il sogno americano, e prestiti e carte di credito pagheranno per tutto ciò.

Ehi, non c'è niente di sbagliato nell'educazione, nell'occupazione, nelle case e nelle carte di credito. Ma a volte seguiamo in modo quasi cosciente ciò che fanno le persone che ci circondano, senza considerare se saremo più felici di andare in un'altra direzione.

E quella conformità è costosa!

Negli Stati Uniti, il debito medio del prestito studentesco è di $ 28.950, il mutuo medio è di $ 222.261 e il debito medio della carta di credito per le famiglie che trasportano i saldi è $ 16.140.

Yikes!

Forse preferiresti viaggiare per il mondo per mesi alla volta invece di fare pagamenti su una grande casa. Oppure potresti volere un lavoro più significativo, anche per uno stipendio molto più piccolo. E se tu fossi come me e non vuoi nemmeno un lavoro?

Fortunatamente, ci sono alternative alla conformità finanziaria.

Questa è la mia situazione personale, in breve: nessuna laurea, nessun lavoro, nessun debito, casa senza mutuo e sta bene.

Sulla base della mia esperienza e di molte ricerche, ecco una guida anticonformista alla finanza personale. Potrebbe funzionare per te?

Il debito educativo non è una necessità

Per evitare il debito educativo, puoi esaminare le borse di studio del college.

Ma ci sono anche queste interessanti opzioni che abbiamo precedentemente riportato:

• Un MBA gratuito da una Business School

• Programmi di educazione alternativa

• Lavori richiesti da No-College che pagano $ 59.000 all'anno

• Ricevi $ 100.000 pagati per abbandonare la scuola

Se vai al college e devi pagarlo tu stesso, potresti attuare un piano in due parti per rimanere fuori dai debiti.

Innanzitutto, scegli tra università che costano meno di $ 5000 all'anno. In secondo luogo, paga denaro contante ottenendo uno dei migliori posti di lavoro per studenti universitari.

Oppure, salta l'università e si impegna invece a creare un'attività. Per ispirazione, leggi i molti imprenditori che hanno avuto successo senza una laurea.

Un'altra possibilità? Vai al college temporaneamente, e poi abbandona.

I miliardari che abbandonano il college come Steve Jobs e Mark Zuckerberg accreditano le loro esperienze e i loro contatti universitari per gran parte del loro successo. Per loro, l'esperienza è stata preziosa, ma la laurea chiaramente non era necessaria.

Ottenere una laurea o no. Ottenere una certificazione o licenza alternativa. Andare in debito o no - le scelte sono molte.

Dopo alcuni noiosi corsi universitari, ho optato per continuare la mia istruzione con un curriculum di viaggio con il pollice fuori.

A cosa serve un lavoro?

Io e mia moglie guadagniamo denaro in molti modi, ma molto poco viene dall'occupazione tradizionale.

Sono stato un dipendente a tempo pieno per un totale di sei mesi o meno dal mio primo lavoro 35 anni fa. Anche mia moglie non è un'appassionata di posti di lavoro, ma paghiamo sempre le bollette in tempo - e abbiamo i soldi in banca.

La gestione intelligente del denaro è il nostro segreto per vivere bene con un impiego limitato.

Certo, non c'è niente di sbagliato in uno stipendio: puoi usare il tuo lavoro per raggiungere vari obiettivi.

Ad esempio, ho utilizzato posti di lavoro (part-time, ovviamente) per pagare un mutuo, conoscere affari, fare amicizia e finanziare viaggi di alpinismo.

Ma i posti di lavoro non sono, strettamente parlando, una necessità. Ecco alcune delle tue molte alternative:

Unisciti al Peace Corps

Quando hai finito con il college, puoi fare qualcosa di interessante e guadagnare denaro nel Peace Corps. I tuoi prestiti agli studenti potrebbero persino essere perdonati.

Iniziare un attività

È possibile avviare una piccola impresa per meno di $ 100, e ci sono un certo numero di modi in cui è possibile fare $ 100.000 senza un lavoro.

Diventa ricco e in pensione

Se guadagni abbastanza presto nella vita, potresti persino andare in pensione giovane.

Potresti iniziare con uno dei modi più veloci per guadagnare $ 1 milione.

Non ho l'ambizione e l'impegno necessari per diventare ricco, quindi mi caccerò in una fascia di tasse più bassa, e forse anche getterò un lavoro occasionale nel mix di reddito.

Investire per vivere

Con un risparmio di $ 10.000 dai lavori estivi, l'abbandono scolastico ventenne Mike Henkel ha iniziato a investire nel settore immobiliare. A 24 anni, possedeva affitti per un valore di $ 4 milioni.

I miei investimenti immobiliari più modesti mi daranno solo $ 8.000 quest'anno, ma ogni cosa aiuta.

Un lavoro è una grande cosa se lo ami e paga bene. Ma può anche essere uno strumento temporaneo, o qualcosa che si evita del tutto. La scelta è tua.

Oh, e nel caso in cui sei tentato di lasciare un impiego, assicurati di leggere la mia guida su come lasciare il tuo lavoro.

Le case prendono molte forme

Potresti volere una casa sovradimensionata con un grosso mutuo, ma se altre cose sono più importanti, prendi in considerazione alternative abitative più economiche.

Fare uno scuolabus a casa tua o in campeggio la metà di ogni anno per risparmiare denaro può funzionare bene per alcune persone.

Mia moglie ed io abbiamo vissuto nel nostro furgone per un mese, ma ci sono alternative meno-estreme non conformi come queste:

• Costruisci una piccola casa per meno di $ 16.000

• Acquista una casa mobile usata

• Pagare in contanti per una casa per evitare pagamenti mensili

• Ottieni una casa mobile gratuita su Craigslist

• Affittare una stanza invece di un intero appartamento

• Spostati in una delle città che ti pagano per viverci

• Resta con mamma e papà ancora un po '

• Porta a casa Habitat for Humanity

• Diventa un babysitter

• Pagare il mutuo affittando stanze

• Vivere su una barca

• Ridimensiona a una casa più piccola ed economica

• Utilizza la nostra lista di 10 modi per risparmiare sull'affitto

• Spostati in una delle città con le case più economiche

• Spostati in una delle città con l'affitto più economico

• Dividere l'affitto con compagni di stanza

Inizia decidendo se ha più senso comprare o affittare. In entrambi i casi, ci sono molte opzioni per il non conformista.

Seconda mano non significa seconda classe

Alcune cose che dovresti comprare usate perché ha solo un senso finanziario.

Mia moglie e io non compreremo materassi usati o scarpe da ginnastica a causa del fattore "ick", ma mobili in legno? Scommetti! Ad esempio, abbiamo acquistato un tavolino in rovere massello di aspetto nuovo a una vendita di fronzoli per $ 20 - sarebbe $ 180 in un negozio di mobili.

Avevamo un reddito a sei cifre quando abbiamo comprato la cosa, ma perché spendere un extra di $ 160? Potrebbe pagare per un altro giorno (o due) di viaggio, o dozzine di libri usati su Amazon o altro.

La vita è più ricca quando acquisti oggetti usati. Puoi liberare denaro per tante altre cose, o lavorare di meno e avere più tempo per fare ciò che ti piace.

Vuoi davvero figli?

Non siamo tutti destinati a essere genitori.

Eppure le coppie spensierate sono costrette ad avere figli, per conformarsi alla norma sociale.

Comunque, la scelta è tua. Mia moglie ed io non abbiamo mai rimpianto la nostra decisione di non avere figli. Gli studi dimostrano che non c'è guadagno di felicità dall'avere figli.

E i bambini sono costosi! Secondo un recente rapporto dell'USDA, costerebbe $ 245,340 per crescere un bambino fino all'età di 18 anni.

Anche se vuoi decisamente avere figli, puoi scegliere il tempo in modo più consapevole. Potrebbe avere un senso finanziario aspettare fino a quando la tua carriera non sarà stabilita e il tuo reddito è prevedibile.

Un matrimonio con qualsiasi altro nome

Sono sposato perché è il modo legale di essere con l'amore della mia vita, Ana, che ho incontrato in Ecuador 15 anni fa.

Ma se tu e la tua anima gemella avete già condiviso la stessa cittadinanza, potete semplicemente passare le vostre vite insieme - senza una ricevuta di permesso governativa (altrimenti nota come licenza di matrimonio).

Parte della decisione potrebbe essere finanziaria.

Un sacco di articoli sottolineano i vantaggi fiscali del matrimonio. Ma alcune persone credono che il matrimonio sia obsoleto, e ci sono svantaggi finanziari del matrimonio, come questi:

• È possibile pagare una sanzione matrimoniale al momento dell'imposta

• Tu e il tuo coniuge potreste essere ritenuti responsabili dei rispettivi debiti

• È possibile perdere beni di proprietà comune in una causa

• Potresti perdere i sussidi sanitari se ti sposi

• Il matrimonio complica la bancarotta

"Il 55% degli uomini e il 50% delle donne dicono che vorrebbe sposarsi un giorno", riferisce il Pew Research Center.

E se hai intenzione di trascorrere la tua vita con qualcuno comunque, i vantaggi finanziari del matrimonio possono superare gli svantaggi.

O forse no - tutto dipende dai tuoi particolari piani e circostanze, ed è una tua scelta.

Animali domestici e finanza personale

I nostri gatti sono i nostri bambini.

Costruiamo recinti all'aperto per loro, dagli alimenti costosi e salutari e paghiamo da $ 50 a $ 60 a notte per un gatto in viaggio. I compagni animali sono una meravigliosa - ma costosa - responsabilità.

Un cane di taglia media ti costerà $ 1.580 il primo anno e un gatto $ 1.035, riporta l'ASPCA.

Poi ci sono le "sorprese".

Ad esempio, il costo medio per riparare il legamento crociato anteriore danneggiato (LCA) di un cane è di oltre $ 3000 e uno dei più comuni interventi chirurgici sui cani.

Che cosa succede se ami gli animali, ma non vuoi l'obbligo finanziario da 10 a 20 anni di un animale domestico?

Non prenderne uno! Invece, considera una o più di queste opzioni:

• Volontario per camminare con i cani o giocare con i gatti in un rifugio per animali locale

• Guarda gli animali domestici per famiglia e amici

• Diventa un pet sitter e guadagna soldi con gli animali

• Dona tempo e denaro a cause animali

Se hai una vita non convenzionale e un reddito variabile, la responsabilità finanziaria è il problema principale degli animali domestici.

Dopo tutto, una persona decente non abbandonerà un animale domestico a causa di una piccola difficoltà finanziaria. D'altra parte se si spende anche il doppio per cause animali invece di possedere un animale domestico, si è finanziariamente più sicuri.

Perché? Senza la responsabilità diretta degli animali, puoi più facilmente fermare le spese quando necessario.

Evita Natale e altre vacanze

Non partecipo alla frenesia delle attività natalizie che i miei amici e familiari amano (o tollerano).

La mia scelta mi ha salvato migliaia di dollari nel corso degli anni.

Secondo Gallop, i consumatori statunitensi hanno speso in media $ 812 per i regali di Natale nel 2015. Questo è solo sui regali - c'è anche il costo di alberi, luci e altre decorazioni.

Che spreco, specialmente considerando che il 20% dei regali di Natale non sono desiderati in Australia, e 700 milioni di sterline (1,13 miliardi di dollari) sono spesi per regali non desiderati nel Regno Unito.

Non ci sono cifre disponibili per gli Stati Uniti, ma chi non ha ricevuto alcuni regali di Natale inutili - o li ha dati?

C'è una pressione per conformarsi a questa costosa tradizione, ma se rendi la tua non conformità una posizione contro il consumismo, la tua famiglia e i tuoi amici ti ameranno ancora. Invia loro un link a "Il caso contro l'acquisto di regali di Natale".

A meno che non ti piaccia davvero spendere una fortuna per i fuochi d'artificio del 4 luglio o per altre tradizioni natalizie, dì di no anche a quelli.

Se ti piacciono le luci di Natale, guida in città per vederle invece di acquistarle. Se ti piacciono i fuochi d'artificio, guarda quelli che i tuoi dollari delle tasse pagati. Oppure, basta fare qualcosa di divertente e interessante.

Prendilo da me - puoi goderti le vacanze senza la spesa di fare quello che fanno tutti gli altri.

Qual è il prezzo in tempo?

Parte dell'essere un anticonformista è la scelta di nuove prospettive, come la valutazione dei prezzi in termini di tempo impiegato.

Se porti a casa $ 14 all'ora dopo le tasse, un paio di scarpe da $ 50 costa 3,57 ore alla tua scrivania, sulla catena di montaggio o ovunque tu lavori.

Alcuni articoli ti obbligano alle spese correnti.

Ad esempio, potresti pagare in anticipo 429 ore per una motoslitta ($ 6.000 a $ 14 l'ora al netto delle imposte). Ma pagherete anche i costi annuali di licenza, assicurazione, riparazioni, manutenzione e gestione.

Questi possono raddoppiare il prezzo nel corso dei primi cinque anni, portandolo a 858 ore o in 21 settimane di lavoro.

Puoi andare troppo lontano a pensare in questo modo, specialmente se odi il tuo lavoro - come chiedertelo "Il consumo di oggi vale davvero il tempo che dedicherò alla mia scrivania?"

Ma l'esercizio può farti cambiare idea su ciò che pensavi di volere. È anche utile per confrontare le opzioni, il che ci porta al rovescio della medaglia di questa prospettiva ...

Quanto costano i tempi?

Senza un lavoro regolare, decido quando e quanto lavoro.

Non posso rallentare completamente, ma se trovo un modo per risparmiare $ 100 sull'assicurazione auto o guadagnare $ 100 in più con un nuovo conto bancario, il denaro mi compra cinque ore.

Guadagno circa $ 20 all'ora, quindi posso giocare a scacchi o cacciare selvaggi edibles nel bosco invece di lavorare. In altre parole, posso comprare ore per $ 20 ciascuna.

Hai mai sentito la gente rimpiangere la mancanza di tempo trascorso con i loro figli? Forse è perché scelgono di spendere soldi altrove invece di guadagnare tempo con i bambini.

Il tempo è la roba della vita e il denaro può comprarlo.

Forse preferiresti spendere il tuo stipendio in tempo per fare qualcosa di interessante (o niente del tutto), piuttosto che su un caffè costoso e sugli ultimi gadget. Forse i matt del mattino e gli iPad più recenti sono ciò che apprezzi di più - e non c'è niente di sbagliato in nessuna di queste opzioni!

Le scelte sono tue, ma considerarle da altre prospettive ti aiuta a renderle più consapevoli.

Quante volte ti ritirerai?

Il pensionamento basato sull'età è una tradizione necessaria?

Dopo tutto, alcune persone sono sane e produttive all'età di 88 anni, mentre altre sono disabili e incapaci di lavorare a 28 anni.

E chi vuole aspettare fino alla vecchiaia per rilassarsi o fare un lavoro interessante che non produce reddito?

Perché non andare in pensione l'anno prossimo?

OK, forse non in modo permanente, ma considera quale autore di "La settimana lavorativa di 4 ore" Tim Ferriss chiama "mini-pensionamenti". Ho goduto di alcuni di loro finora - una o due volte solo per viaggiare, e altre volte per rilassarsi e capire cosa volevo fare dopo.

Se vuoi mini-pensionamenti per tutta la vita, devi risparmiare denaro.

Anche se il tuo "pensionamento" dura solo pochi mesi, puoi continuare a spendere i tuoi risparmi in seguito mentre cerchi il prossimo lavoro o fonte di guadagno. Essere preparato!

Funziona bene per prendere mini-pensionamenti quando sei tra i lavori per altri motivi.

Ad esempio, se hai intenzione di lasciare un lavoro, prima risparmia abbastanza denaro per ritardare la necessità di un nuovo stipendio per un anno. Oppure, se sai che sarai licenziato in pochi mesi, fai gli straordinari per creare un mini-pensionamento.

Certo, aiuta sempre se le tue spese sono basse, il che ci porta a ...

I vantaggi di un overhead piccolo stile di vita

Ci sono due tipi fondamentali di spese personali.

Le spese fisse come i pagamenti delle case, le bollette e l'assicurazione medica costituiscono il "sovraccarico di stile di vita". Concentrati a mantenere questo piccolo se vuoi più libertà (arriveremo a "comprare la libertà" tra un momento).

Puoi tagliare le spese discrezionali, come i pasti al ristorante, le vacanze, lo shopping per i non essenziali e andare al cinema, se necessario. Non preoccuparti di questi a meno che non interferiscano con altri obiettivi.

Ma fai attenzione agli acquisti che diventano parte del tuo sovraccarico, come una barca o una seconda auto che necessiteranno di licenze, manutenzione e assicurazione in corso.

Per capire l'importanza di un piccolo stile di vita in testa a un anticonformista, considera questo scenario:

Troverai un lavoro che ti piacerebbe davvero, ma che paga il 50% in meno di quello che fai attualmente - e al momento spendi tutto ciò che guadagni ogni mese.

Cosa sai fare?

Se il tuo stile di vita è alto, probabilmente sei sfortunato. Segui il lavoro che odi.

D'altra parte, Se il tuo stile di vita è basso, e il tuo reddito corrente va principalmente a feste, viaggi e vestiti, puoi ridurre quei costi e vivere con il reddito più basso fornito dal fantastico lavoro.

Mia moglie e io possediamo la nostra casa libera e pulita, paghiamo meno di $ 140 al mese per tutte le utenze e compriamo sempre auto usate con denaro contante.

Di conseguenza, abbiamo i soldi per spendere come ci piace. Il nostro reddito è diminuito del 70% negli ultimi anni. Ma, a causa del nostro basso livello di stile di vita, non abbiamo avuto reali difficoltà finanziarie (nonostante le nostre preoccupazioni).

Abbiamo anche preso cinque vacanze quest'anno. Oh, e tengo la mia settimana lavorativa a 30 ore o meno.

Questo ci porta a ...

Libertà e finanze personali

La libertà ha significati politici e spirituali, ma anche aspetti finanziari.

Chi non si sente più libero con abbastanza soldi per comprare ciò di cui ha bisogno e volere? Anche se ami il tuo lavoro, non ti piacerebbe anche sentirti libero di smettere quando vuoi?

Ci sono due modi fondamentali per aumentare la libertà finanziaria.

Il modo più ovvio è fare rapidamente più soldie investi un po 'di questo in modo da avere finalmente tutto il reddito residuo di cui hai bisogno.

L'altro è pagare di meno per le cose. Se le tue necessità costano la metà, hai la libertà di fare il doppio con i tuoi soldi, o di lavorare molto meno.

Solo tu puoi decidere quanto puntare su ciascun approccio.

Vivi semplicemente e puoi lavorare meno per sostenere il tuo stile di vita (il mio approccio più comune).

Ma puoi solo ridurre le spese finora. Quindi, se hai esigenze o desideri costosi, potrebbe essere più sensato concentrarti su come diventare ricco.

La libertà è molto personale.

Se avessi una bella casa grande con un grosso mutuo, tre bambini, due auto, una barca e un lavoro con un salario di $ 140.000, potrei saltare da una scogliera per scappare.

Ma questa è una situazione da sogno per alcune persone - forse tu sei uno di loro.

Qualunque siano i tuoi obiettivi e le tue entrate, imparare a gestire saggiamente i soldi e prendere il controllo delle tue finanze ti dà più libertà.

Assumere il controllo significa imparare dagli altri, ma fare ciò che funziona meglio per te - indipendentemente da ciò che dicono o fanno gli altri.

Il tuo turno: sei un anticonformista? Se sì, cosa fai diversamente dagli altri quando si tratta di soldi?

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Steve Gillman è l'autore di "101 Weird Ways to Make Money" e creatore di EveryWayToMakeMoney.com. È stato un repo-man, intagliatore di bastoni da passeggio, valutatore di motori di ricerca, house flipper, tram driver, process server, finto giurato e croupier della roulette, ma di oltre 100 modi ha fatto soldi, la scrittura è la sua preferita (finora) .