Come finanziare un reddito irregolare: la guida di sopravvivenza di un freelancer

Come scrittore freelance, ho una buona idea di quanti soldi porterò ogni mese - ma la mia stima è raramente perfetta.

A volte non ottengo tanti incarichi come speravo, ea volte i clienti sono lenti a pagare le fatture. Ci sono anche mesi in cui guadagno molto più di quanto mi aspettassi, e il mio conto in banca è temporaneamente a corto di denaro.

Ho catalogato gli incarichi completati e i soldi guadagnati pubblicamente, attraverso i rapporti mensili sul reddito di The Write Life. Ma quello che non capisco spesso è come riesco a budget su un reddito irregolare.

Sono stato freelance dal 2012, quindi so molto su come gestire il flusso di cassa irregolare che viene fornito con la vita freelance.

Invece di ricevere una busta paga ogni due settimane, alcuni clienti pagano ogni mese, alcuni clienti pagano ogni settimana e alcuni clienti pagano 30 giorni dopo la pubblicazione di un articolo - che può essere di tre o quattro mesi dalla data di invio dell'articolo!

Ecco i suggerimenti che ho sviluppato per aiutarmi a sopravvivere con un reddito irregolare.

1. Conoscere il costo generale mensile

La cosa più importante che puoi fare come freelancer - o come qualsiasi persona con un reddito irregolare - è farlo conosci il tuo costi generali personali mensili.

Questo è il denaro necessario per pagare l'affitto, pagare le bollette e acquistare oggetti essenziali come cibo e medicine. Se hai altri costi essenziali come i pagamenti per l'auto o l'asilo nido, includili anche nel tuo overhead. Lasciare i soldi per vestiti, intrattenimento e altri non essenziali.

Il mio costo complessivo mensile è $ 1.500. Questa è la quantità di denaro che mi serve per passare da un mese all'altro e pagare i conti, tenere un tetto sopra la mia testa e mettere il cibo sul tavolo.

Se hai entrate irregolari, è necessario portare sempre oltre il costo complessivo mensile. Ogni singolo mese, anche quelli magri.

Se non importi più del tuo overhead mensile, devi concentrarti sul guadagnare più soldi e fortunatamente sei sul sito giusto per questo!

2. Sapere quando si paga di solito

Ora che conosci i costi generali mensili, è tempo di farlo capire quando di solito vieni pagato.

Se hai lavorato con clienti freelance per un po ', probabilmente hai capito i loro schemi di pagamento. Ho un cliente che mi paga ogni settimana, e il resto dei miei clienti tende a pagare intorno al 15 del mese o alla fine del mese.

Anche se gli importi in questi pagamenti variano, Posso aspettarmi un po 'di soldi per venire ogni settimana e due grossi pezzi di denaro per arrivare intorno al 15 e al 30.

Sapere quando vieni pagato di solito ti aiuta a pianificare come allungare i tuoi soldi fino al tuo prossimo grande giorno di paga, che mi porta al mio prossimo consiglio.

3. Scopri quanto durerà il tuo reddito

Ho fatto assolutamente l'errore di ottenere un grosso assegno freelance e di spenderlo subito. Ora, mi dico "questo denaro deve durare fino al 15 del mese prossimo", o ogni volta che il mio prossimo grande giorno di paga freelance è.

Sapendo quanto tempo il mio reddito deve durare mi impedisce di spenderlo tutto in una volta, e mi aiuta anche ad assicurarmi di avere sempre quei $ 1.500 che dovrò spendere in affitto, le bollette e il resto del mio overhead mensile.

Ecco un esempio di questo tipo di pianificazione del reddito. Quando guardo il mio conto corrente oggi, penso: "OK, adesso ho $ 941.50 nel mio account e ho già pagato le mie fatture mensili, ma $ 675 devono essere pagati in affitto. Ciò significa che ho davvero $ 266,50.

"Dovrei ottenere altri $ 1,20 entro il 30, e dovrò metterne un po 'verso tasse, debito e risparmi, che mi daranno circa 341,50 dollari per iniziare il prossimo mese, e che - oltre al piccolo pagamento I Riceverai ogni settimana - ha bisogno di durare fino al 15. "

Si noti come ho menzionato le tasse, il debito e il risparmio? Questa è una parte essenziale del mio budget, quindi esamineremo queste tre categorie in seguito.

4. Paga te stesso (e le tue tasse) in primo luogo

"Paga te stesso prima" è uno di quei detti "mangia bene ed eserciti" che suona semplice in teoria ma è davvero difficile da mettere in pratica. Però, ha completamente cambiato il modo in cui interagisco con il mio budget freelance - per il meglio.

Se sei un freelance, sei probabilmente responsabile di qualche tipo di tasse per freelance, compresi i pagamenti delle imposte stimate trimestrali.

Il mio CPA mi ha raccomandato di accantonare il 20% del mio reddito per le imposte freelance, quindi è esattamente quello che faccio. Alla fine di ogni settimana, prendo il 20% degli assegni che sono arrivati ​​quella settimana e li metto in un conto di risparmio sotto etichetta "tasse".

Ho anche messo il 20% del mio reddito per il rimborso del debito. Sono fortunato che sto guadagnando abbastanza da essere in grado di mettere un intero 20% del mio reddito verso il debito, e se guadagni meno potresti non essere in grado di mettere da parte.

Ma fare un piano per uscire dal debito è una parte importante della tua salute finanziaria, quindi cerca di capire cosa funziona per te.

Infine, ho messo il 10% del mio reddito in un conto di risparmio. Questa è la cosa migliore che ho fatto per me stesso come libero professionista.

Avere quel buffer di risparmio mi aiuta a sentirmi più sicuro riguardo al mio reddito irregolare.Se succede qualcosa di inaspettato, se perdo un grande cliente o se devo sostituire il mio portatile, avrò soldi che posso spendere.

Questi sono i miei consigli per il bilancio con un reddito irregolare. Quali sono i tuoi? Ognuno di noi ha un budget un po 'diverso, quindi condividiamo i nostri suggerimenti e impariamo di più su come sopravvivere - e prosperare - con stipendi irregolari.

Il tuo turno: come pianifichi quando i tuoi stipendi non sono prevedibili? Condividi i tuoi suggerimenti e fai domande!

Nicole Dieker è senior editor presso The Billfold, e il suo lavoro è apparso anche in The Toast, The Write Life, Boing Boing e Popular Science.