Le fatture mediche a sorpresa sono un grosso problema. Ecco cosa fare se ne ottieni uno

Quando visiti l'ospedale, fai tutto bene, vero?

Sei iscritto all'assicurazione sanitaria e comprendi quali servizi sono coperti. Hai controllato la rete della tua compagnia assicurativa e sai quali strutture sono in-network e quali no.

… Tu pensi.

Uno studio pubblicato nel New England Journal of Medicine questa settimana ha scoperto che i pazienti che visitano un pronto soccorso in rete possono essere sorpresi in seguito per sapere che il medico che li ha trattati non era occupato dall'ospedale, ma piuttosto contratto per fornire servizi lì.

Anche se l'ospedale si trova nella tua rete di assicurazione sanitaria, il medico potrebbe essere fuori dalla rete e fatturare la tua compagnia assicurativa di conseguenza - a volte per migliaia di dollari.

La parte peggiore? Non lo impari fino a quando non ottieni il conto.

Doug Moore della Florida ha detto al New York Times che ha persino chiamato la sua compagnia di assicurazioni sulla strada per il pronto soccorso nell'ottobre 2015 per assicurarsi che la sua visita fosse coperta. Un mese dopo, ha ricevuto una fattura fuori rete per $ 1,620.

"Questo mi fa davvero impazzire e mi spezza il cuore", ha detto.

Lo studio ha esaminato i dati di fatturazione di un importante assicuratore nazionale e ha rilevato che ciò avveniva il 22% delle volte, secondo quanto riportato dal Times.

Più di un paziente su cinque che è andato in un ospedale coperto dal proprio piano ha ricevuto una fattura da un medico al di fuori della rete della propria compagnia di assicurazioni.

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Questo problema, che i ricercatori hanno soprannominato "la fatturazione a sorpresa", è, sfortunatamente, sul rialzo ... tecnicamente.

Il diavolo è nei dettagli.

Ho fatto il check-in con Pat Palmer, CEO di Medical Billing Advocates of America, per scoprire cosa - se non altro - possiamo fare per evitare di essere ingannati da queste accuse inaspettate.

L'organizzazione di Palmer lavora con i consumatori per sostenere addebiti veri e precisi sulle spese mediche e aiuta a negoziare un prezzo equo e ragionevole per i servizi. Anche se la fatturazione a sorpresa sta appena facendo un tuffo nelle notizie di recente, ha detto che MBAA lo ha visto per anni.

Il tono nella sua voce mentre spiegava i dettagli era abbastanza da farmi arrabbiare anche a nome di un paziente teorico.

Ecco il punto cruciale di questo:

Se hai mai fatto il check-in in un pronto soccorso, sai che firmi un sacco di scartoffie. Tra questi, Palmer ha spiegato: "In un linguaggio minuscolo, da qualche parte, si dice che potresti ricevere fatture da tutte queste persone (sotto contratto). Non dice nulla sul prezzo. "

Poi ha fatto eco a quello che probabilmente stiamo pensando: "In una situazione di emergenza, nessuno ha la capacità - mentalmente o fisicamente - di leggere e scrutare ogni di questi. "

Se un medico dovesse portarti in tribunale per riscuotere il pagamento, non crede che "un linguaggio piccolo" reggerebbe.

Ma molti pazienti non lo sanno, o non vogliono portarlo così lontano. La maggior parte di noi vuole tenere i collezionisti di banconote dalle nostre spalle ed evitare di danneggiare i nostri punteggi di credito con debito medico non pagato.

Non sono solo le visite all'ER. Palmer ha detto che i pazienti ricevono fatture a sorpresa da aziende che stipulano contratti con ospedali per fornire servizi di laboratorio, radiologia o servizi di ambulanza, ad esempio.

Sharon Steinmann, direttore della fotografia della Penny Hoarder, ha avuto questa esperienza.

Dopo che Steinmann ha dato alla luce il suo primo figlio in Alabama nel 2015, è rimasta sorpresa nel vedere un conto per circa $ 500 da una società che aveva apparentemente contratto con l'ospedale per eseguire il test dell'udito standard del suo neonato.

"Avevo appena ottenuto un taglio cesareo. Questo è un intervento chirurgico importante ", ha spiegato Steinmann. "Non avevo idea di quali test stessero facendo."

Ha trascorso cinque mesi chiamando sia l'ospedale che la società con sede in California che avevano eseguito il test. Le chiamate alla compagnia privata erano infruttuose.

"Erano scortesi e sprezzanti e continuavano a dirmi che il test non era coperto dalla mia assicurazione", ha detto.

Alla fine una simpatica donna dell'ospedale contattò la compagnia per suo conto. La donna ha richiamato e ha fatto sapere a Steinmann che non sarebbe più stata responsabile del conto.

"Non è ancora chiaro cosa diavolo sia successo", ha ammesso Steinmann.

Non ha scavato per ulteriori dettagli. Era semplicemente felice di far cadere il conto confondente.

Cosa fare quando ottieni una fattura a sorpresa

Palmer ha detto che la sua azienda ha sostenuto con successo l'annullamento o la riduzione delle fatture per i pazienti colpiti da questi addebiti a sorpresa fuori rete.

La tua migliore difesa sembra sostenere che nessuno ha spiegato chiaramente la tua responsabilità finanziaria.

Contattare il dipartimento di fatturazione del medico o della ditta che ha emesso la fattura e spiegare al medico che ha trascurato di dirti che non partecipano alla propria rete di assicurazione o quanto ti fanno pagare per i loro servizi.

Per questi motivi, lavora con il dipartimento di fatturazione per negoziare il conto.

Per conto del paziente, l'MBAA richiederà al medico di presentare un documento firmato che dimostri che ha spiegato la responsabilità del paziente e che il paziente ha accettato di procedere con i servizi.

Certamente, quel documento non esiste quasi mai.

(Questo documento probabilmente, in realtà, mai esiste, ma non parlerò in assoluto.)

"Il ospedale è quello che ha impegnato i tuoi servizi ", ha spiegato Palmer, quando ti ha ammesso al suo pronto soccorso. Nessuno ti rende consapevole del tuo onere finanziario in quel processo.

Ha detto che i suoi sostenitori spiegheranno a un dottore che non credono che i documenti firmati da un paziente con l'ospedale si alzerebbero in tribunale "e questo di solito avviene quando iniziano i negoziati".

Se il medico o l'azienda non lavorerà con te, puoi provare la tua compagnia assicurativa. Palmer ha affermato che è possibile affermare che non sapevi di aver ricevuto servizi fuori dalla rete e che la maggior parte delle compagnie di assicurazione ripubblicherà il reclamo come in-network - con un avvertimento.

Poiché è in rete, l'assicurazione coprirà l'80-90% del costo, contro il 60-70% che pagherà per i servizi fuori rete.

L'avvertenza, ha spiegato, è che il prezzo dei servizi potrebbe essere ancora superiore al prezzo che la compagnia di assicurazioni ha negoziato con i fornitori della rete.

Se tutto il resto fallisce, Palmer consiglia quello che suona un po 'come una minaccia finanziaria per il provider. Puoi lavorare con la tua compagnia di assicurazioni per ritirare qualsiasi pagamento effettuato dal medico e inviare tale beneficio direttamente a te.

"Il medico non dovrebbe raccogliere i benefici di un fornitore partecipante quando non partecipano", ha sottolineato.

Se la compagnia di assicurazione invia la sua parte del pagamento a te, lasciandola a te per garantire che il medico riceva il pagamento, ottieni un significativo potere negoziale.

Cita questo potenziale ricorso a un medico, e potrebbero essere più propensi a lavorare con te per negoziare il tuo conto a un prezzo più giusto. "Non vogliono (avere) che i soldi siano ritirati e contano sul fatto che il paziente paghi l'intera cosa", ha spiegato Palmer.

Sottolinea anche l'importanza di ottenere un accordo per iscritto.

Potresti arrivare a capire al telefono con un dipartimento di fatturazione, ma non ne hai una registrazione. Chiedigli di inviarti qualcosa per iscritto per assicurarti di essere all'altezza della tua parte dell'accordo.

Un'ultima parola: Palmer sottolinea, "Non possiamo escludere la responsabilità dell'ospedale stesso."

I ricercatori dietro lo studio NEJM riecheggiano questo sentimento, suggerendo che il Congresso potrebbe richiedere che una visita sia trattata come un pacchetto che include sia il medico che l'ospedale.

Nessuno sa se l'amministrazione entrante affronterà questo problema nella sua promessa riforma sanitaria.

Il tuo turno: hai mai ricevuto una fattura medica a sorpresa dopo aver visitato un ospedale della rete?

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).