Il mio primo anno con un conto di risparmio sanitario: ho risparmiato $ 2,640

Il 1 ° gennaio 2015 ero preoccupato.

Questo è stato l'anno in cui ho deciso di provare un conto di risparmio sanitario (HSA) anziché l'assicurazione sanitaria tradizionale.

Dopo anni di lamenti su premi in aumento e copays alte, ho deciso di passare a uno di questi piani altamente deducibili. Sono fortunato che la mia azienda offra una gamma di opzioni assicurative, quindi posso scegliere ciò che funziona meglio per me.

La speranza era che smettessi di sprecare denaro e pagassi solo le cure che ricevevo, anche se sono sicuro che sarei coperto in caso di un serio problema di salute.

Ecco cosa è successo durante il mio primo anno su un HSA - e come sto decidendo quale piano sceglierò per il 2016.

Come funziona la tua HSA?

“I conti di risparmio sanitario (HSA) sono come conti di risparmio personali, ma il denaro in essi viene utilizzato per pagare le spese di assistenza sanitaria, " secondo la Mayo Clinic.

"Tu - non il tuo datore di lavoro o la tua compagnia assicurativa - possiedi e controlla i soldi nel tuo conto di risparmio sanitario."

Il mio datore di lavoro contribuisce con un importo fisso ($ 76) alla mia busta paga HSA per coprire me e mio marito. Questo è invece il mio datore di lavoro che copre una parte di un premio assicurativo tradizionale.

Non metto soldi nella mia HSA, anche se ho questa opzione. Se ci aspettiamo che avremo bisogno di più, posso avere un importo fisso detratto dal mio stipendio o posso mettere una somma forfettaria.

I soldi che entrano in un HSA non sono tassati e vanno in un conto di risparmio, a cui si accede con una carta di debito.

Quando andiamo dal dottore, paghiamo tutto con la carta di debito. La nostra assicurazione non calcia fino a quando non abbiamo raggiunto la nostra franchigia da $ 5.200.

Ma ogni HSA funziona in modo diverso, quindi controlla le specifiche del tuo piano quando prendi una decisione.

Perché hai scelto un HSA?

C'era una buona possibilità che una HSA mi avrebbe risparmiato del denaro.

Mio marito ed io siamo relativamente sani e andiamo dal medico solo poche volte all'anno. Non aveva molto senso pagare premi elevati solo in caso di una grave spesa medica.

L'anno scorso siamo andati con un piano assicurativo più tradizionale. Abbiamo avuto una copertura decente e pagato $ 220 ogni mese per partecipare. Avevamo ancora copese piuttosto pesanti ($ 20- $ 40 ogni visita). In base a tale piano, abbiamo speso $ 2,640 solo sui premi (escluso copays).

Eravamo disposti a scommettere sul fatto che potevamo risparmiare denaro con un HSA, quindi abbiamo deciso di rischiare di pagare la franchigia di $ 5.200 se si presentasse un serio problema di salute.

Pagare sarebbe divertente? No.

Ma considerando la nostra buona salute generale, è anche improbabile che dovremo farlo.

Mi sento privilegiato di poter scegliere la mia copertura e avere qualunque assicurazione sanitaria. Quindi, volevo essere sicuro di fare delle scelte intelligenti riguardo ai miei soldi e alla mia salute.

Quanto hai pagato?

I soldi nel mio HSA mi sono durati quasi tutto l'anno.

A metà novembre, avevo ancora $ 597 rimasti.

Sono stato fortunato che le mie spese mediche siano state distribuite uniformemente durante tutto l'anno e non ho avuto fatture significative nei primi mesi, quindi sono stato in grado di accumulare un cuscino prima di accedere al mio account.

Su cosa hai speso i tuoi soldi?

Non siamo andati dal dottore molto quest'anno.

Fortunatamente, è stato perché non ci siamo ammalati, non perché non volevamo usare i soldi dell'HSA.

Sono andato dal mio medico di base una volta ($ 100). Mio marito ha avuto un esame della vista e nuovi occhiali ($ 310). Sono anche andato da uno specialista che ha ordinato un giro di sangue ($ 762).

Disponevamo anche di materiale fisico, ma le cure preventive sono coperte al 100% dal nostro piano, quindi il saldo HSA non è stato influenzato.

Cosa succede al denaro che non hai speso?

Fortunatamente, riuscirò a mantenere tutti i soldi che non spendiamo durante l'anno.

Il mio surplus del 2015 arriva al 2016 - il lato positivo di una HSA.

Tuttavia, non posso ritirare il denaro e andare al centro commerciale.

Se ritiri i fondi HSA anziché spenderli per acquisti approvati, devi pagare le tasse che non hai pagato quando hai messo i soldi sul conto.

Una scommessa migliore è lasciare che i soldi si ribaltino e salvarli per le future spese di assistenza sanitaria. Puoi anche scegliere come investire i tuoi fondi HSA per ottenere il massimo dai tuoi soldi.

Cosa fare se nel 2015 avessi avuto un serio problema di salute?

La mia assicurazione non avrebbe pagato nulla fino a quando non avessi raggiunto la mia franchigia da $ 5.200.

Successivamente, l'assicurazione coprirebbe il 100% dei miei costi finché avessi usato i medici in rete.

Farai un HSA ancora l'anno prossimo?

Sì.

Per il 2015, l'HSA è stata un buon affare. La scelta su HSA ci ha permesso di risparmiare denaro in anticipo riducendo l'importo detratto dal mio stipendio ogni mese.

Invece di pagare $ 2.640 in premi come abbiamo fatto nel 2014 con un piano assicurativo tradizionale, non abbiamo pagato nulla. Invece, probabilmente finiremo l'anno con $ 597 nella nostra HSA (a condizione che non abbiamo spese importanti prima della fine dell'anno).

Inoltre, qualunque cosa non usiamo rotoli sopra. Per motivi diversi dal mio bilancio HSA, spero che il nostro consumo di assistenza sanitaria nel 2016 sia simile a quest'anno.

Riconsidererò le nostre opzioni se uno di noi sviluppa una condizione cronica, richiede un trattamento a lungo termine o se si prevede un evento di grande salute all'orizzonte.

Ma per ora, un HSA funziona bene per noi.

Il tuo turno: sei stato coperto da un HSA? Com'è andata? Lo faresti di nuovo?

Lyndsee Simpson è uno scrittore ed editore che vive a Washington, D.C.Dovrebbe essere passata a un HSA anni fa.