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Yikes: Ecco quanto tempo il millenario medio ha bisogno di risparmiare per comprare una casa

Yikes: Ecco quanto tempo il millenario medio ha bisogno di risparmiare per comprare una casa

Comprare una casa è come un rito culturale di passaggio - qualcosa che possiamo dare per scontato quando siamo più giovani. Ma quando entri nella tua metà degli anni '20 e guardi giù decenni di debiti per prestiti agli studenti, la cosa sicura non sembra così sicura.

La percentuale di giovani dai 18 ai 35 anni che comprano case è in calo da un decennio. Sia che un millennio stia cercando di acquistare un immobile sulla spiaggia a Los Angeles o semplicemente paghi il canone di locazione per un appartamento a Minneapolis, è chiaro che tutti i costi di alloggio sono un peso - specialmente per i giovani che vogliono possedere una casa.

Nel 2005, il 39,5% dei giovani adulti era proprietario di una casa, secondo una recente analisi dei dati del censimento degli Stati Uniti da parte del servizio di appartamenti ABODO. Nel 2015, tale cifra era scesa a solo il 32,1%.

Nel corso di quel decennio, il numero di giovani proprietari di case per adulti è aumentato solo in due aree statistiche metropolitane su 100 incluse nel rapporto: Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, Pennsylvania e Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, New York. La proprietà dei giovani adulti in quelle aree è aumentata rispettivamente del 12,1% e del 3,8%.

Nel frattempo, è crollata di oltre il 34% a New Haven-Milford, nel Connecticut e a San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, in California.

Quindi cosa dà?

La lotta dei proprietari di casa è reale

Alcuni erroneamente scelgono di incolpare l'amore dei millennial per il toast all'avocado e la mancanza di valore etico per la loro incapacità di riscuotere un acconto, ma è più preciso notare che i millennial guadagnano il 20% in meno di Boomers avevano la stessa età, con il 50% di loro che si rivolgono a "side hustles" per far quadrare i conti.

E non trascuriamo il debito di prestito studentesco storicamente alto. Un sondaggio condotto dalla National Association of Realtors ha rilevato che i millennial hanno accumulato una mediana di $ 41.200 in debito, che il 76% degli intervistati ha citato come fattore nella decisione di acquisto di una casa.

Con quelle pressioni finanziarie in gioco, è superato l'ostacolo più comune alla proprietà: l'acconto.

Così ora che sappiamo perché i millennial stanno lottando per diventare proprietari di case, diamo un'occhiata a dove stanno combattendo la battaglia più dura.

Mentre pagava l'affitto, i pagamenti dei mutui e altre fatture, l'ABODO supponeva che i millennial sarebbero stati in grado di risparmiare il 15% dei loro redditi in modo specifico per un acconto, quindi stimò quanto tempo i millennial nelle aree metropolitane del paese avrebbero bisogno di risparmiare per raggiungere il 20% del prezzo medio della casa nella loro area.

Se hai faticato a comprare una casa, questi risultati non ti sorprenderanno.

A livello nazionale, i millennial avrebbero bisogno di risparmiare per una media di 15,6 anni per abbassare del 20% su una casa $ 278,337 - il valore nazionale medio della casa. In alcune aree, è molto più lungo.

La California conta per cinque delle 10 città con i tempi di risparmio più lunghi. Los Angeles-Long Beach-Anaheim è in cima alla lista - con un margine di cinque anni - a 32,2 anni. San Francisco-Oakland-Hayward arriva al secondo posto, con un tempo di recupero stimato di 28,7 anni.

Dove prende più tempo i millennial per risparmiare una casa

Ecco la top 10 completa:

  1. Los Angeles-Long Beach-Anaheim, California
    32,2 anni per risparmiare $ 112,033
  2. San Francisco-Oakland-Hayward, in California
    28,7 anni per risparmiare $ 143,563
  3. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California
    27,9 anni per risparmiare $ 147,415
  4. Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, California
    26,1 anni per risparmiare $ 85,637
  5. San Diego-Carlsbad, in California
    25,3 anni per risparmiare $ 90,522
  6. Urban Honolulu, Hawaii
    24,7 anni per risparmiare $ 98,823
  7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut
    24,2 anni per risparmiare $ 91,982
  8. New York-Newark-Jersey City, New York-New Jersey
    22 anni per risparmiare 96.021 $
  9. Provo-Orem, Utah
    19,2 anni per risparmiare $ 48,699
  10. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts-New Hampshire
    18,4 anni per risparmiare $ 85,943

Chiaramente, vivere in un mercato estremamente costoso ti mette in netto svantaggio. Ma in alcuni casi, i salari possono anche compensare.

Ad esempio, gli acquirenti di case di San Jose hanno a che fare con il più grande acconto, ma i millennial ci farebbero risparmiare quattro anni più velocemente di quelli di Los Angeles. E i millennial di Provo-Orem hanno il minimo acconto sulla lista di quasi $ 40.000, ma ci vorranno ancora 19 anni per permetterselo, visti i loro stipendi.

Cosa possiamo imparare

In primo luogo, se sai di voler acquistare una casa, rendila una priorità finanziaria e inizia a salvare prima possibile.

In secondo luogo, l'idea di un acconto del 20% è probabilmente superata e potrebbe essere completamente inutile.

Molte società di mutuo ipotecario accetteranno un acconto del 3%, anche se ciò non significa che dovresti precipitarti senza preoccupazioni. Ricorda che più basso è il tuo acconto, maggiore sarà il pagamento mensile. E fino a quando non avrai raggiunto il 20% di equità in casa (che è l'acconto del 20% utile), sei soggetto a un canone mensile aggiuntivo: l'assicurazione ipotecaria privata.

Non c'è da stupirsi che i millennial, molti dei quali sono acquirenti per la prima volta, tendono ad acquistare case più economiche.La ricerca di ABODO ha anche rilevato che le case di proprietà del millennio sono valutate a circa il 78% del prezzo medio della casa.

Katie Mohr è membro del gruppo di marketing e comunicazione di ABODO Apartments, un mercato di appartamenti online. Mentre dirige il team di contenuti di ABODO, Katie supervisiona l'ideazione e la produzione di rapporti di ricerca sul settore immobiliare e finanziario e contenuti interattivi. ABODO è stata fondata nel 2013 a Madison, nel Wisconsin. In soli quattro anni, la società è cresciuta fino a più di 30 dipendenti, ha raccolto oltre $ 8 milioni in finanziamenti esterni e aiuta più di mezzo milione di affittuari a trovare una nuova casa ogni mese.

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